重要風險指標
延滯率
延滯率（delinquent%）的計算可分為coincidental以及l(fā)agged兩種方式，除了各bucket延滯率之外县遣，也會觀察特定bucket以上的延滯率于购，如M2+lagged%以及M4+lagged%等指標袍睡，以M2+lagged%為例，分母為兩個月前應收賬款肋僧，分子為本月M2（含）以上尚未轉(zhuǎn)呆賬的逾期金額斑胜。
在消費金融風險管理上控淡，M2以及M4為兩個重要的觀測點，原因是客戶可能因為一時忙碌或疏忽造成賬款逾期止潘，但若經(jīng)過M1催收仍舊落入M2以上掺炭，幾乎可以確認為無力繳款或者蓄意拖欠。另外依據(jù)經(jīng)驗凭戴，客戶一旦落入M4涧狮，事后轉(zhuǎn)呆賬幾率非常高。
不良率
不良率（bad%）的應用除了一般的風險分析外么夫，信用評分模型的建置也需要先確定bad的定義者冤。所謂bad account 可以解釋為“非目標客群”，與逾期客戶（delinquent account）相比較档痪，其涵蓋范圍更為廣大涉枫。一般bad的定義除了逾期客戶以外，可能還包括各式債務協(xié)議戶以及高風險控管戶等腐螟。
Delinquent%純粹以賬務逾期天數(shù)為計算基礎愿汰，而bad%則跳脫此限制，很多時候相比較delinquent%更能反映客戶的風險本質(zhì)乐纸。因此在 雙卡風暴 后衬廷，bad%的應用越來越普遍。
轉(zhuǎn)呆賬率
轉(zhuǎn)呆賬率（WO%）為write-off%的簡寫汽绢，假設某產(chǎn)品的轉(zhuǎn)呆賬時間點為M6轉(zhuǎn)入M7時吗跋，其WO lagged%計算方式為當月轉(zhuǎn)呆賬金額除以7個月前的應收款項。
通常WO%會進一步做年華 （annualized）帳處理宁昭，原因是：一小腊，單月數(shù)據(jù)較易受到各種因素影響（如單筆大單轉(zhuǎn)呆賬）起伏較大，而年華有一棟平均效果久窟，可減緩單月特殊因素干擾所帶來的起伏。二本缠，因為經(jīng)過年化之后斥扛，月轉(zhuǎn)呆率轉(zhuǎn)化為年損失率，方便與產(chǎn)品年利率進行比較參考丹锹。
凈損失率
凈損失率（NCL）為net credit loss的縮寫稀颁，其定義為當期轉(zhuǎn)呆賬金額減去當期呆賬回收，即為凈損概念楣黍。就整體風險管理績效觀點來看匾灶，呆賬后回收也是重要的一環(huán)，所以NCL%常與WO%一并列示租漂。
NCL%的計算方式與WO%一樣阶女，只是分子的部分由write-off金額改為NCL颊糜，而NCL%的觀察也是以年化形態(tài)（annualized NCL lagged%）為主，雖然計算復雜秃踩，但較具參考價值衬鱼。
FPD
First Payment Deliquency，首次還款逾期憔杨。用戶授信通過后鸟赫，首筆需要還款的賬單，在最后還款日后7天內(nèi)未還款且未辦理延期的客戶比例即為FPD 7消别，分子為觀察周期里下單且已發(fā)生7日以上逾期的用戶數(shù)抛蚤，分母為當期所有首筆下單且滿足還款日后7天，在觀察周期里的用戶數(shù)寻狂。常用的FPD指標還有FPD 30岁经。
舉例：假設用戶在10.1日授信通過，在10.5日通過分期借款產(chǎn)生了首筆分3期的借款荆虱，且設置每月8日為還款日蒿偎。則11.08是第一筆賬單的還款日，出賬日后怀读，還款日結(jié)束前還款則不算逾期诉位。如11.16仍未還款，則算入10.1-10.30周期的FPD7的分子內(nèi)菜枷。通常逾期幾天的用戶可能是忘了還款或一時手頭緊張苍糠，但FPD 7 指標可以用戶來評價授信人群的信用風險，對未來資產(chǎn)的健康度進行預估啤誊。
與FPD 7 類似岳瞭，F(xiàn)PD 30也是對用戶首筆待還賬單逾期情況進行觀察的指標。對于逾期30天內(nèi)的用戶蚊锹，可以通過加大催收力度挽回一些損失瞳筏，對于逾期30天以上的用戶，催收回款的幾率就大幅下降了牡昆，可能進行委外催收姚炕。如果一段時間內(nèi)的用戶FPD 7較高，且較少催收回款大多落入了FPD 30 內(nèi)丢烘，則證明這批用戶群的non-starter比例高柱宦，借款時壓根就沒想還，反之則說明用戶群的信用風險更嚴重播瞳。
FPD部分掸刊，參考知乎專欄-啼笑皆非
