01
用數(shù)據(jù)說話
昨天寫了一篇《基金定投一定能賺錢嗎妆艘?》彤灶,說了很多理論性的東西,低買高賣批旺,越跌越買之類幌陕。
有人說,沒有數(shù)據(jù)支撐的理財文都是耍牛氓汽煮,得嘞搏熄,今天我就祭出數(shù)據(jù)棚唆,咱們來看看定投的魅力何在,算作《基金定投一定能賺錢嗎心例?續(xù)篇》
02
單筆買入和定投哪個更好宵凌?
沒賠過錢的投資者不是好的理財客,從這個意義上說契邀,我是一個合格的理財客摆寄,賺過錢也賠過錢,體會過錢生錢的樂趣坯门,也感受過“割肉”的心痛微饥。
我對理財特別感興趣,是因為不懂真的會損失“真金白銀”古戴,從口袋里往外掏錢的感覺實在不怎么美妙欠橘。
下面這筆投資,是我?guī)啄昀碡斏闹凶顬閼K痛的一次損失现恼。土豪請自行略過肃续,幾千塊的損失對我等普通投資者已經(jīng)很是肉痛了。
詳細(xì)說說叉袍,15年股市高點的時候單筆買入的基金始锚,16年5月賣出,虧損超過23%喳逛。
當(dāng)時我所處的階段瞧捌,是很典型的小白階段,對什么是基金還一無所知润文,道聽途說基金很賺錢姐呐,在選擇買什么,和怎么買上面都非常盲目典蝌。
換一種投資策略呢曙砂?定投試試。
我用定投計算器進(jìn)行模擬骏掀,同樣從2015年4月份的股市高點開始定投鸠澈,每月2號定投1000元,到16年5月正好是14000元本金截驮,購買費率很多平臺都可以達(dá)到1折也就是0.15%笑陈,我當(dāng)時購買的渠道是從匯添富的貨幣基金直接轉(zhuǎn)換,費率為零侧纯。此處按大部分人的費率0.15%進(jìn)行計算新锈,分紅方式選擇紅利再投資甲脏。
同樣的1年時間眶熬,投入同樣的本金14000元妹笆,最后的結(jié)果如下,虧損9.02%娜氏。
咦拳缠?怎么還是虧損?
從股市高點開始定投贸弥,本身就不是一個明智的選擇窟坐。
但,定投比單筆買入的虧損幅度已經(jīng)小了一倍多绵疲,這就是定投“均衡投資風(fēng)險”的意義所在哲鸳。
我們再來具體看一下定投明細(xì),你的感受會更為直觀盔憨。
16年6月份買入時基金凈值已經(jīng)達(dá)到3.63元徙菠,這時候的1000元,只能買入275份郁岩,股災(zāi)之后呢婿奔?基金凈值大跌,最低的時候達(dá)到1.25元问慎,腰斬的腰斬萍摊,這個時候同樣的1000元,可以買入的份額卻高達(dá)795份如叼。
同樣的錢冰木,我們當(dāng)然想要買入更多份額,這樣股市回暖薇正,指數(shù)上揚片酝,賣掉份額,我們才能賺到更多的錢挖腰。
03
開始的時機重要嗎雕沿?
很多人都說定投開始的時機并不重要,個人不是非常贊同猴仑,大盤的點數(shù)是衡量現(xiàn)在是否是定投好時機的最重要指標(biāo)审轮。
如果現(xiàn)在是牛市,那基金這種和股市息息相關(guān)的市場辽俗,其凈值勢必很高疾渣,大盤5000點和大盤3000點,其實你買的基金還是那一只基金崖飘,基金經(jīng)理也沒有更換榴捡,基金的重倉股也沒有調(diào)整,但凈值相差的很可能是一倍價格朱浴。
“低買高賣”是證券市場不變的法則吊圾。
想做到高賣达椰,首先要做到低買,那大盤低迷的時候项乒,就是基金市場遍地“便宜貨”的好時代啰劲。
如果我在熊市的時候開始定投呢,多買點“便宜貨”檀何。
進(jìn)行如下模擬蝇裤,假設(shè)我從2014年4月開始定投,同樣的1年時間频鉴,同樣的14000元本金栓辜,來看看結(jié)果如何?
定投收益率達(dá)到115.74%垛孔,資產(chǎn)妥妥的翻倍啃憎。超額實現(xiàn)了題目提出的問題,1年資產(chǎn)翻倍似炎,前提是你可以趕上牛市辛萍,你還及時止盈。
04
是否真是懶人投資利器羡藐?
有人可能會說贩毕,你不是說定投是“懶人利器”,放棄擇時嗎仆嗦?上面這個數(shù)據(jù)是熊市定投辉阶,然后賣在牛市的高點,所以才有會翻倍的收益瘩扼,根本不是一般人能實現(xiàn)的谆甜。
說的也在理,那我們再看看“傻傻的定投”是什么結(jié)果集绰,也就是說不管牛市熊市规辱,我們都每個月“傻傻”的讓基金公司從賬戶劃走1000塊。
假設(shè)我從2011年就開始定投栽燕,到了2015年的大牛市罕袋,我就是不肯贖回基金,一定要“傻傻”的等到16年用錢買房的時候再贖回碍岔,這過程夠悲催了吧浴讯,沒關(guān)系,我們來看看結(jié)果蔼啦。
5年的時間榆纽,穿越了股市的牛熊階段,定投收益率達(dá)到60.12%,也就是說年平均收益率達(dá)到12%奈籽,這個數(shù)字已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏銀行理財?shù)裙潭ㄊ找骖惍a(chǎn)品亮元,也跑贏了通貨膨脹。
你還想知道如果牛市的時候及時贖回唠摹,能賺多少是嗎?
好吧奉瘤,滿足你的好奇心勾拉。
收益率達(dá)到150.62%,年平均收益率達(dá)到32%盗温,恭喜你藕赞,這個數(shù)字可以戰(zhàn)勝股神巴菲特了,45年來他的年復(fù)合收益率是20.5%卖局。
這就是定投的魅力所在斧蜕。
投資界有句老話說:“一年五倍易,五年一倍難砚偶∨”說的就是少相信那些暴富的神話,多踏踏實實做點定投染坯,賺取長期可持續(xù)的收益均芽,才是王道。
PS:這支基金是當(dāng)年幼稚的我胡亂選的单鹿,不做投資推薦掀宋。
PSS:對模擬感興趣的小伙伴,可以搜索好買基金網(wǎng)的定投計算器自己試試仲锄,相信感受會更為直觀劲妙。
END
我是亭主(點擊關(guān)注),是“挺住”儒喊,不是“停住”镣奋!
85后辣媽,坐標(biāo)四線城市怀愧。
白天是朝九晚五的上班族唆途,晚上是不停碼字的寫作者。
堅持原創(chuàng)掸驱,持續(xù)分享理財肛搬、個人管理類干貨,周一至周五日更毕贼。