一直以來中國的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)項目或多或少都帶有美國的影子膳叨,新的領域洽洁、新的項目總是要想法設法找到美國對標去估值。現(xiàn)在菲嘴,會有一些改變嗎饿自?
以當下火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)為例,中國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)并沒有出現(xiàn)大規(guī)模的簡單對標行為龄坪,畢竟中美兩國的金融市場基礎不盡相同昭雌,難以直接“copy”。這一點悉默,“火眼·2016玖富中美金融科技創(chuàng)業(yè)大賽”硅谷站已經為我們找到一些答案城豁。那么, 中美金融科技有何不同抄课?
金融環(huán)境差異唱星,體系不盡相同
眾所周知雳旅,美國金融體系相對完善,社會信用體系更是早早建立间聊,有句話叫做“在美國不能說謊攒盈。”基于成熟的金融體系哎榴,美國社會金融供給相對充足型豁,社會需求并沒有給Fintech留下太多空間。況且尚蝌,美國Fintech同屬SEC監(jiān)管體系迎变,在一系列有效、嚴密飘言、矩陣式的監(jiān)管法則下衣形,F(xiàn)intech并沒有太大的套利空間。
簡單來講姿鸿,美國的金融科技只是作為傳統(tǒng)的銀行金融機構的補充關系谆吴。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融興起之初,市場面臨無監(jiān)管苛预、無規(guī)則的混沌狀態(tài)句狼,整個行業(yè)均處在無序的野蠻生長期∪饶常互聯(lián)網(wǎng)金融興起兩三年腻菇,中國的P2P平臺井噴式發(fā)展到4000多家,規(guī)模之大苫拍、發(fā)展速度之快芜繁,無不令人咋舌。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)均盯住銀行理財這一基礎金融需求绒极,無限制放大用戶的投資理財收益率骏令。對于早期的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺而言,高收益率總能形成巨大的競爭優(yōu)勢垄提。蠻荒生長期榔袋,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)利用通過差異化的金融服務,撬開傳統(tǒng)銀行服務的缺口铡俐,更多的還是依靠柔性服務和去中心化的互聯(lián)網(wǎng)技術將多品種凰兑、小批量的碎片化需求聚集在一起,利用移動端审丘、PC端賺取流量吏够、搶占通道來進行套利,對技術層面的創(chuàng)新投入?yún)s并不多。
但隨著中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)競爭愈加激烈锅知,過去的模式創(chuàng)新策略顯然有些行不通了播急,通過大數(shù)據(jù)、智能投顧售睹、云計算等技術創(chuàng)新提高互金服務效率桩警,完善用戶體驗成為互金平臺們爭相搶進的領域。
金融科技創(chuàng)新價值差異
實際上昌妹,美國的金融科技并不是一個單獨出現(xiàn)的新興行業(yè)捶枢,而是傳統(tǒng)金融公司通過云計算、大數(shù)據(jù)飞崖、移動互聯(lián)等新興技術提供的低門檻金融服務烂叔,以技術創(chuàng)新的方式優(yōu)化金融服務和降低金融服務成本。
美國金融科技創(chuàng)新的最終價值是幫助高盛固歪、花旗等傳統(tǒng)大金融銀行機構完善服務體系长已,延續(xù)市場掌控力。在統(tǒng)一監(jiān)管體系下昼牛,最大化補充金融供給關系。
中國的互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新興的康聂、獨立的贰健,脫離于銀行監(jiān)管體系之外的行業(yè),無論是拉高投資收益率恬汁,還是優(yōu)化金融技術伶椿,都是為行業(yè)、為自家企業(yè)謀得更多的生存籌碼氓侧。
以玖富金融脊另、京東金融、螞蟻金服约巷、宜人貸等為公司為例偎痛,如果沒有技術創(chuàng)新投入和技術進步,他們的產品和銀行機構又有多大差異呢独郎?況且踩麦,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)并沒有銀行的征信數(shù)據(jù)和風控系統(tǒng)做無縫支撐。對于中國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言氓癌,金融技術創(chuàng)新不僅僅停留在產品層面谓谦,更重要的還要深入到了解和分析用戶。
不過贪婉,凡事必有利弊反粥,中國仍有大量的大眾用戶不被主流銀行待見。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風控體系優(yōu)勢在于可以將用戶的互聯(lián)網(wǎng)行為習慣納入到征信體系才顿,擴大用戶群體覆蓋面莫湘。中國的金融科技創(chuàng)新能夠讓這些不被銀行“待見”的用戶受益,從而順利展開中國的普惠金融娜膘。
比如逊脯,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以通過對用戶授權的銀行征信數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)竣贪、消費數(shù)據(jù)军洼、移動互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的調取和分析,結合超過百萬級反欺詐數(shù)據(jù)演怎、多種決策規(guī)則匕争、以及平臺本身的用戶圖譜和風控經驗,對用戶的信用進行評級爷耀,實施科學的風險定價甘桑。
殊途同歸,用戶體驗至上
無論是美國的“Fintech”歹叮,還是中國的互聯(lián)網(wǎng)金融跑杭,最終目的還是為大眾金融服務,不同的出發(fā)點并不妨礙他們達到共同的目的咆耿〉铝拢“火眼·2016玖富中美金融科技創(chuàng)業(yè)大賽”已經釋放出積極的信號,中國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應該多與美國的金融科技交流萨螺,行業(yè)進化才是王道窄做。
進入2016年,玖富正在轉變過去的規(guī)模競爭思維慰技,用Fintech的思維去構建技術優(yōu)勢椭盏。今年玖富“火眼”中美金融科技創(chuàng)業(yè)大賽在兩國多個城市間舉行,正是希望借此來完善玖富的金融生態(tài)鏈和產業(yè)鏈吻商,整合各種優(yōu)勢資源掏颊,用最新的技術,提升玖富的風控能力和科技水平艾帐,創(chuàng)造更具價值的互聯(lián)網(wǎng)金融服務蚯舱。
玖富金融CEO孫雷表示,未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展主要以科技創(chuàng)新為導向掩蛤,金融的本質是資本和資產的雙向流動枉昏,風險定價穿插其中;未來揍鸟,互聯(lián)網(wǎng)金融要讓資本和資產通過信息技術的通道更順暢兄裂、安全地流動句旱。
“火眼·2016玖富中美金融科技創(chuàng)業(yè)大賽”的成功舉辦,不僅是為玖富搭建與美國Fintech溝通的橋梁晰奖,大賽的中國站更是能讓中美兩地金融科技的激情碰撞谈撒。硅谷站冠軍snapcard將于中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)團隊擦出怎樣的火花呢?
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