這是「解題者」解決的第 13 個(gè)問(wèn)題
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Problem #13:「如何判斷要不要買超級(jí)無(wú)敵貴的東西？」
大家好允粤，我是最近在生病的肖璟崭倘。
后臺(tái)有讀者反映等我更新等得很焦慮，我自然是非常的喜聞樂(lè)見(jiàn)维哈。不過(guò)為了不辜負(fù)你們的期望绳姨，我還是咬咬牙爬起來(lái)寫(xiě)東西。
今天的題目不是為了拉仇恨阔挠，畢竟這頓飯不是我掏的錢(qián)飘庄。
事情是這樣的。某天馮唐在麥府校友群里推薦了一家日本料理店购撼，評(píng)曰：「北京第一」跪削。于是我便心心念念想著哪天去拔個(gè)草。
無(wú)奈我是個(gè)超級(jí)隨機(jī)的人迂求，而它家只有八個(gè)座位碾盐，所以每次我臨時(shí)想到有這么家店時(shí)，電話過(guò)去都被告知客滿揩局。
鑒于最近囊中羞澀毫玖，接近年底了股市也有點(diǎn)反反復(fù)復(fù)，所以前不久土豪 E 小姐說(shuō)請(qǐng)我吃這家店的時(shí)候凌盯，我自然是口水橫流地直點(diǎn)頭啦付枫。
入座后侍應(yīng)端上菜單，除了酒單外就只有一個(gè)選項(xiàng)——「特選套餐：1,500 人民幣 /位」驰怎。畢竟以前做咨詢的時(shí)候也算見(jiàn)過(guò)世面阐滩，于是我從容地轉(zhuǎn)過(guò)頭跟 E 小姐說(shuō)——
「謝謝老板款待！」
鄂師傅精湛的廚藝著實(shí)令人嘆為觀止县忌。他對(duì)食材甚是挑剔掂榔，各種日本空運(yùn)的海鮮，連我這個(gè)在海邊長(zhǎng)大的美少年也為之食指大動(dòng)症杏。
好吧我有點(diǎn)離題了装获。
回到最一開(kāi)始的問(wèn)題——「30 塊的盒飯也可以填飽肚子，而我們卻花了 3,000 塊吃高端日料鸳慈，值得嗎饱溢？」
換個(gè)問(wèn)法就是：「如何判斷要不要買超級(jí)無(wú)敵貴的東西？」
要回答這個(gè)問(wèn)題前走芋，我們先來(lái)看看绩郎，我們的錢(qián)都花到哪里去了潘鲫？答案很簡(jiǎn)單：要么存起來(lái)了，要么花出去了肋杖，前者是投資溉仑，后者是消費(fèi)。
投資可以獲得被動(dòng)收入状植，也就是你躺著也能賺到的錢(qián)浊竟，與打工、創(chuàng)業(yè)等主動(dòng)收入相對(duì)津畸。
消費(fèi)則可以給你帶來(lái)兩種收獲：
一是讓你獲得主動(dòng)收入振定，比如購(gòu)買食物闯割，不吃飯你就會(huì)餓死骤铃，這是你繼續(xù)活著房午、創(chuàng)造價(jià)值的前提淘钟，從這個(gè)角度說(shuō)消費(fèi)本質(zhì)上也是投資，是對(duì)自己的投資芜飘；
二是讓你獲得功用（utility）蜀变，這是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)概念鼠哥，你可以把它理解為欲望的滿足驻售，比如純粹的享樂(lè)露久。
基于這個(gè)框架，我在判斷要不要買超級(jí)無(wú)敵貴的東西時(shí)欺栗，一般有三個(gè)原則毫痕。
消費(fèi)可以分為必要支出和非必要支出，這兩種支出都可以分別帶來(lái)主動(dòng)收入和功用迟几。一旦某個(gè)消費(fèi)被我歸類為必要支出镇草，我就會(huì)毫不猶豫地買單，應(yīng)該花的就花瘤旨。
必要與非必要的界限其實(shí)沒(méi)那么清晰。比如說(shuō)竖伯，我有一朋友喜歡花幾萬(wàn)塊買個(gè)高級(jí)床墊存哲，其實(shí)你用一般般的床墊也睡得著，看上去這確實(shí)像是非必要支出七婴。但他會(huì)爭(zhēng)辯說(shuō)祟偷，這個(gè)床墊可以極大程度地提高睡眠質(zhì)量，讓工作打厘、學(xué)習(xí)效率變高修肠，是必要支出。
要區(qū)分兩者其實(shí)也不難：我們只要看看這個(gè)支出所帶來(lái)的主動(dòng)收入是否大于支出本身户盯，如果是嵌施，那就是必要支出饲化。
到這里，我可以開(kāi)始問(wèn)自己：這頓 3,000 塊的高級(jí)日料吗伤，在未來(lái)到底能帶給我們什么收益吃靠？
我在以前文章《零基礎(chǔ)開(kāi)始投資理財(cái)，你需要知道的都在這里》中提及過(guò)好友飼主的例子：她月入幾千時(shí)足淆，每個(gè)月都會(huì)去吃一頓人均一兩千的美食巢块。
與之類似，這頓 3,000 塊的日料除了果腹與色香味的享受之余巧号，與鄂老板族奢、其他食客的交談讓我們多了不少談資（當(dāng)然話題不會(huì)止步于日料本身），這些談資可以拓展我的朋友圈丹鸿、啟發(fā)我的思考越走，我也可以進(jìn)一步把我的思考分享給讀者（這也是我現(xiàn)在正在做的）。
這 3,000 塊的日料自然成了必要支出——它帶來(lái)的收益遠(yuǎn)大于 3,000 塊卜高。
等等弥姻，這么說(shuō)豈不是所有超級(jí)無(wú)敵貴的買買買都可以用一樣的邏輯？都可以名正言順地變成必要支出掺涛？
答案是「NO」庭敦。
未來(lái)收入一般是由現(xiàn)在的收入基數(shù)和成長(zhǎng)速度決定。談資及其帶來(lái)的朋友圈拓展薪缆、思考啟發(fā)等效應(yīng)秧廉，它們未來(lái)可以為你帶來(lái)的價(jià)值，自然也是因人而異拣帽。
確實(shí)疼电，一頓高級(jí)日料可能可以給你帶來(lái) 5 千塊的主動(dòng)收入，然而减拭，倘若你的成長(zhǎng)速度極慢蔽豺，這 5 千塊收入要 10 年后才能兌現(xiàn)，你可能還沒(méi)等到這筆收入就已經(jīng)餓死了拧粪。高估自己的成長(zhǎng)速度修陡，就像玩 RPG 游戲，在等級(jí)只有 1 時(shí)花了身上所有錢(qián)買了件滿 99 級(jí)才能穿上的裝備可霎，還沒(méi)升級(jí)就被秒掉了魄鸦。
這其實(shí)類似于時(shí)間價(jià)值（Time value of money）的概念，假設(shè)你的貼現(xiàn)率是 8%癣朗，10 年后的 5,000 塊在現(xiàn)在可能只值 2,316 塊（5000/1.08^10）拾因。
因此，如果你沒(méi)法對(duì)自身成長(zhǎng)速度進(jìn)行準(zhǔn)確判斷，建議還是不要過(guò)度消費(fèi)甚至負(fù)債消費(fèi)绢记。
畢竟我們常犯的一個(gè)錯(cuò)誤就是對(duì)自己未來(lái)充滿毫無(wú)根據(jù)的蜜汁自信扁达。而且根據(jù)達(dá)克效應(yīng)（D-K effect），收入基數(shù)越低的人庭惜，往往越容易高估自己的成長(zhǎng)速度（這也催生了惡名昭著的現(xiàn)金貸行業(yè)）罩驻。
當(dāng)然，我不是什么禁欲主義者护赊，也不是一分錢(qián)都不會(huì)花在非必要支出上惠遏。畢竟 life is short，人生得意須盡歡骏啰。
不過(guò)要花得「值」节吮。
前面提到，無(wú)論是必要支出還是非必要支出判耕，我們除了獲得主動(dòng)收入透绩，還可以獲得功用，來(lái)滿足我們的欲望壁熄。
以前在聊低欲望社會(huì)時(shí)我提過(guò)帚豪，欲望本身是個(gè)好東西。
欲望是人類數(shù)百萬(wàn)年演化而成的本能草丧。滿足欲望會(huì)帶來(lái)快感狸臣，這其實(shí)是對(duì)人類生存、繁衍昌执、進(jìn)步的獎(jiǎng)賞烛亦。我們甚至可以說(shuō)，欲望驅(qū)使著人類的生存懂拾、繁衍與進(jìn)步——食欲驅(qū)使你進(jìn)食果腹煤禽，性欲驅(qū)使你繁衍后代，求知欲驅(qū)使你去探索新的知識(shí)岖赋。滿足欲望其實(shí)在驅(qū)動(dòng)我們 make a better world檬果。
而欲望因人而異，不同的人會(huì)對(duì)不同的功用有個(gè)心理估值唐断，只要那個(gè)超級(jí)無(wú)敵貴的產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)格小于等于你的心理估值汁汗，我們就會(huì)覺(jué)得「值」，值得買的就買栗涂。
我特別喜歡好看的文具，所以我會(huì)花 200 塊買一本讓自己寫(xiě)得很舒服的筆記本祈争；我的好友 Z 小姐特別喜歡包包斤程，她在存款只有兩萬(wàn)塊時(shí)，也愿意花 1 萬(wàn) 7 買一個(gè)她看上的包包；我以前的老板不曉得是出于獵奇還是什么心理忿墅，會(huì)花 100 萬(wàn)去拔個(gè)罐扁藕。（對(duì)的，你沒(méi)看錯(cuò)疚脐，是 100 萬(wàn)Ｒ诟獭）
回歸到 3,000 塊的高級(jí)日料，如果它帶來(lái)的色香味的享受讓我覺(jué)得值那個(gè)價(jià)棍弄，那也未嘗不可望薄。（不過(guò)，還要先滿足第三個(gè)原則）
最后這個(gè)原則是財(cái)務(wù)健康的前提呼畸。
這個(gè)原則其實(shí)就是我在投資理財(cái)入門(mén)文章里提到的「理財(cái)思維模式」痕支。
也就是說(shuō)「每個(gè)月將 10 ~ 20% 的收入用于投資理財(cái)」，扣掉必要支出后蛮原，剩下的錢(qián)再花到非必要支出上卧须。
而且我不建議你們負(fù)債消費(fèi)。除了信用卡免息期內(nèi)不用付利息儒陨，信用卡循環(huán)花嘶、分期或是其他消費(fèi)貸款（現(xiàn)金貸、白條等）大多都需要利息蹦漠，年化利率往往在18%以上椭员。
最后例行來(lái)個(gè)總結(jié)：
為了給自己吃一頓這么貴的飯找那么多理由，也是醉了津辩。不多說(shuō)了拆撼，我還是繼續(xù)享用吧。
鄂師傅又上了一道河豚白子喘沿。這是以前我沒(méi)怎么聽(tīng)過(guò)的食材闸度。
入口滑滑的，嘗起來(lái)有點(diǎn)膩蚜印，于是我好奇地百度了一下莺禁，然后我的表情變成了這樣。
/ 今日互動(dòng) /
你吃過(guò)最貴的東西是什么窄赋？你覺(jué)得那是必要支出嗎哟冬？如果不是，你覺(jué)得值得嗎忆绰？
參考材料/推薦閱讀
[1] David Bach, , Crown Business, 2005
[2] 羅伯特·T·清崎, <富爸爸窮爸爸>, 南海出版社, 2008
題圖/unsplash
作者肖璟浩峡，寫(xiě)過(guò)暢銷書(shū)，創(chuàng)過(guò)幾次業(yè)错敢。理財(cái)教育者翰灾，曾供職于麥肯錫金融機(jī)構(gòu)組，也曾在Google打過(guò)工。Linkedin纸淮、36氪平斩、南方周末等一線媒體專欄作家。
