一申尼、密集政策關(guān)注
《“十四五”促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》（工業(yè)部、信息化垫桂、國(guó)家發(fā)展改革委师幕、科技部、財(cái)政部等十九部門(mén)）（2021年12月）中創(chuàng)新金融服務(wù)模式中提到提高供應(yīng)鏈金融數(shù)字化水平诬滩，強(qiáng)化供應(yīng)鏈各方信息協(xié)同霹粥，通過(guò)“金融科技+供應(yīng)鏈場(chǎng)景”，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)“主體信用”碱呼、交易標(biāo)的“物的信用”蒙挑、交易信息產(chǎn)生的“數(shù)據(jù)信用”一體化的信息系統(tǒng)和風(fēng)控系統(tǒng)，科學(xué)評(píng)估企業(yè)商業(yè)價(jià)值愚臀。
《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年》（中國(guó)人民銀行）（2021年12月）指出在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域忆蚀，通過(guò)“金融科技+供應(yīng)鏈場(chǎng)景”建立多方互信機(jī)制，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)“主體信用”姑裂、交易標(biāo)的“物的信用”馋袜、交易信息“數(shù)據(jù)信用”一體化協(xié)同管理，將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式從授信企業(yè)“單點(diǎn)”管理向產(chǎn)業(yè)“鏈條”全風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變舶斧；探索使用“電子簽章”欣鳖、遠(yuǎn)程音視頻等技術(shù)提升貸前、貸中茴厉、貸后“三查”效率和融資結(jié)算的線上化泽台、數(shù)字化水平什荣，有效增強(qiáng)供應(yīng)鏈金融整體服務(wù)能力。
《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)發(fā)）（2022年9月）中指出支持銀行機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈信用評(píng)價(jià)向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展怀酷，通過(guò)與企業(yè)生產(chǎn)交易稻爬、倉(cāng)儲(chǔ)物流等核心數(shù)據(jù)進(jìn)行交互，與行內(nèi)信息蜕依、企業(yè)信息桅锄、政府公共數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資各環(huán)節(jié)信息的動(dòng)態(tài)掌握样眠。有條件的銀行可基于真實(shí)交易背景和大數(shù)據(jù)信息建模友瘤，對(duì)供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)貸款實(shí)行線上審批。
二檐束、政策出臺(tái)原因
1辫秧、經(jīng)營(yíng)環(huán)境原因
2018年，美國(guó)挑起中美貿(mào)易摩擦厢塘，只至今日茶没，貿(mào)易摩擦波及領(lǐng)域越來(lái)越廣，國(guó)際經(jīng)營(yíng)環(huán)境堪憂晚碾。2019年12月，疫情爆發(fā)喂急，對(duì)經(jīng)濟(jì)造成很大沖擊格嘁，在經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)中已有所顯示。以2022年上海為例廊移，據(jù)上海市統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)糕簿，4月，上海全市工業(yè)總產(chǎn)值1364.17億元狡孔，同比下降61.6%懂诗。諸多外部原因造成了眾多小微企業(yè)的生存將受到嚴(yán)重威脅。
2苗膝、中小企業(yè)融資可得性困難重重
與大型企業(yè)相比殃恒，中小企業(yè)房產(chǎn)、土地使用權(quán)較少辱揭，在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中處于非核心地位离唐，在與核心企業(yè)交易時(shí)相對(duì)被動(dòng)，導(dǎo)致其資產(chǎn)構(gòu)成中问窃，包括存貨亥鬓、應(yīng)收賬款等在內(nèi)的流動(dòng)資產(chǎn)占比較高。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)域庇，2020年嵌戈，按企業(yè)規(guī)模劃分的大型覆积、中型、小型企業(yè)的資產(chǎn)構(gòu)成中熟呛，流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例依次為45.8%技健、51.8%、54.3%惰拱，存貨占總資產(chǎn)的比例依次為8.4%雌贱、10.4%、11%偿短，應(yīng)收賬款占總資產(chǎn)的比例依次為9.9%欣孤、13.1%、17%昔逗。在中小企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比較高的同時(shí)降传，其提高速度也相對(duì)更快。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)勾怒，2010-2020年婆排，大型、中型笔链、小型企業(yè)流動(dòng)產(chǎn)占比依次提高1.3個(gè)段只、4.3個(gè)、3.9個(gè)百分點(diǎn)鉴扫。中小企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比較高赞枕，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)又決定了其依靠房產(chǎn)和土地使用權(quán)抵押融資不具有優(yōu)勢(shì)，因而發(fā)展動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資坪创，更有利于盤(pán)活中小企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)炕婶，增強(qiáng)其融資可得性。聚焦以動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利為主的企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)實(shí)際與以不動(dòng)產(chǎn)為主的銀行擔(dān)保融資現(xiàn)狀之間的錯(cuò)配矛盾莱预，盤(pán)活企業(yè)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利柠掂，緩解融資難問(wèn)題。
三依沮、發(fā)展時(shí)機(jī)成熟
1涯贞、國(guó)家政策配套出臺(tái)
首先，法律方面悉抵。目前肩狂，發(fā)展動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資面臨更加友好的外部環(huán)境±咽危《物權(quán)法》對(duì)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利的擔(dān)鄙邓基本采用標(biāo)的物歸口行政管理部門(mén)作為登記部門(mén)，形成多元化擔(dān)保登記體系列粪，在實(shí)際運(yùn)行中存在各地執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一审磁、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保情況難以核實(shí)等問(wèn)題谈飒。在北京等地動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)成效明顯的同時(shí)，《民法典》刪除了對(duì)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利登記機(jī)構(gòu)的規(guī)定态蒂，從法律上為動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記留下空間杭措。《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》（國(guó)發(fā)【2020】18號(hào)）決定在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記钾恢∈炙兀《動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》（中國(guó)人民銀行令【2021】第7號(hào)）中納入動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記范圍的擔(dān)保類型包括：生產(chǎn)設(shè)備、原材料瘩蚪、半成品泉懦、產(chǎn)品抵押；應(yīng)收賬款質(zhì)押疹瘦；存款單崩哩、倉(cāng)單、提單質(zhì)押言沐；融資租賃邓嘹；保理；所有權(quán)保留险胰；其他可以登記的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保汹押，但機(jī)動(dòng)車(chē)抵押、船舶抵押鸯乃、航空器抵押鲸阻、債券質(zhì)押、基金份額質(zhì)押缨睡、股權(quán)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押除外陈辱。
2奖年、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
《倉(cāng)單要素與格式規(guī)格》（GB/T30332-2013國(guó)標(biāo)）是一部倉(cāng)單格式規(guī)范的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。但倉(cāng)單記載的貨物種類多種多樣沛贪，不同貨物的質(zhì)量及質(zhì)量影響因素不同陋守，很難用一個(gè)通用性標(biāo)準(zhǔn)或規(guī)范來(lái)統(tǒng)一管理，具體到每個(gè)貨物種類沒(méi)有統(tǒng)一的市場(chǎng)認(rèn)可的規(guī)范或標(biāo)準(zhǔn)利赋。
《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》（GB/T31300—2014）明確第三方監(jiān)管企業(yè)的準(zhǔn)入條件水评、三方當(dāng)事人的責(zé)任、規(guī)范第三方監(jiān)管企業(yè)的管理等內(nèi)容媚送，該規(guī)范將有效防范銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)中燥、法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)推進(jìn)相關(guān)行業(yè)發(fā)展具有積極作用塘偎。
《物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管倉(cāng)技術(shù)與管理規(guī)范》是2019年12月01日實(shí)施的一項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)疗涉，由中國(guó)金屬材料流通協(xié)會(huì)制定拿霉。本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了以金屬、化工等材料為主的大宗商品物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管倉(cāng)技術(shù)及管理規(guī)范咱扣。 本標(biāo)準(zhǔn)適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)正式注冊(cè)绽淘、從事以金屬、化工等材料為主的大宗商品監(jiān)管服務(wù)活動(dòng)的相關(guān)企業(yè)闹伪。加強(qiáng)對(duì)以金屬沪铭、化工等材料為主的大宗商品倉(cāng)庫(kù)貨物的監(jiān)管與管理規(guī)范，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用偏瓤，提升監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)的軟硬件的建設(shè)水平杀怠，提升倉(cāng)庫(kù)作業(yè)效率，規(guī)范業(yè)務(wù)流程硼补，提升監(jiān)管能力驮肉，保障倉(cāng)庫(kù)賬務(wù)的正確性，降低人為操作失誤及道德風(fēng)險(xiǎn)已骇。通過(guò)給倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)賦能离钝，為貨主、金融機(jī)構(gòu)褪储、交易平臺(tái)卵渴、物流企業(yè)及其他有貨物監(jiān)管需求的企業(yè)提供更好的風(fēng)險(xiǎn)管控措施；為相關(guān)機(jī)構(gòu)基于倉(cāng)庫(kù)場(chǎng)景的動(dòng)產(chǎn)融資鲤竹、倉(cāng)單交易浪读、庫(kù)存監(jiān)管等能力提供考核評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
《全國(guó)性可流轉(zhuǎn)倉(cāng)單體系運(yùn)營(yíng)管理規(guī)范》(2021年）本文件規(guī)定了全國(guó)性可流轉(zhuǎn)倉(cāng)單體系(National Warehouse Receipt System)運(yùn)營(yíng)管理的基本要求辛藻，并就倉(cāng)單的生成條件碘橘、倉(cāng)單出具、登記吱肌、信息變更痘拆、提貨、注銷(xiāo)等環(huán)節(jié)所涉及的主體及其行為提出了具體要求氮墨。
《全國(guó)性可流轉(zhuǎn)倉(cāng)單體系運(yùn)營(yíng)管理規(guī)范 第2部分：玉米倉(cāng)單》（2022年）纺蛆，填補(bǔ)了在糧食專業(yè)種類貨物場(chǎng)景中標(biāo)準(zhǔn)的空白。
《智慧倉(cāng)儲(chǔ)存貨監(jiān)管技術(shù)規(guī)范》（深圳市地方標(biāo)準(zhǔn)）（2022年）該標(biāo)準(zhǔn)是落實(shí)深圳市的先行示范區(qū)市場(chǎng)準(zhǔn)入特別措施——“以新一代信息技術(shù)為基礎(chǔ)规揪，形成存貨質(zhì)押監(jiān)管技術(shù)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”的一大舉措桥氏，標(biāo)準(zhǔn)將從商品流通和存貨質(zhì)押兩個(gè)核心場(chǎng)景出發(fā)，對(duì)存貨監(jiān)管涉及的要素猛铅、場(chǎng)景字支、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的具體技術(shù)要求進(jìn)行了規(guī)范，以建立覆蓋存貨監(jiān)管全流程、全場(chǎng)景的技術(shù)規(guī)范體系祥款。
3清笨、科技控貨成為可能
在動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資發(fā)展中，科技發(fā)展的推動(dòng)作用更加突出刃跛。這不僅是因?yàn)槿媪私鈩?dòng)產(chǎn)和權(quán)利本身需要更多信息抠艾，還在于動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資中動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利為滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要而不斷動(dòng)態(tài)變化，需要金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)了解物流桨昙、商流检号、資金流信息以分析動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利以及企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。在信息技術(shù)不夠發(fā)達(dá)的情況下蛙酪，通過(guò)人工管理信息不僅成本較高齐苛，而且信息嚴(yán)重滯后甚至無(wú)法全面準(zhǔn)確了解相關(guān)信息。目前桂塞，大數(shù)據(jù)凹蜂、云計(jì)算、人工智能阁危、區(qū)塊鏈玛痊、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)快速發(fā)展，應(yīng)用場(chǎng)景領(lǐng)域不斷增多狂打，金融機(jī)構(gòu)在動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資中要加以利用擂煞，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。如通過(guò)大數(shù)據(jù)趴乡、云計(jì)算及時(shí)分析了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資信狀況对省，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)確保應(yīng)收賬款真實(shí)有效，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)押品的智能感知晾捏、識(shí)別蒿涎、定位、跟蹤和監(jiān)控等惦辛，讓動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資的抵質(zhì)押物切實(shí)發(fā)揮抵質(zhì)押的作用同仆，增強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資的安全性。
