文|秋思說財
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在羿飛《我的錢》一書中您没，提到中央水池子投資法。他在書中指出，圍繞P2P投資的“水池子理論”谎僻，即將P2P投資當成各種投資方向的中轉站，就像一個大水池寓辱。當其他投資品種出現(xiàn)泡沫或形式惡化時艘绍，即可撤回資金暫時回到P2P獲得穩(wěn)健投資的中高收益，當某個投資方向出現(xiàn)明顯的機會大于風險的價值洼地時秫筏，即可調動P2P中的配置的資金進入那個領域诱鞠，把握機會挎挖。
在理財六大定律中，有4321定律航夺，是指計算家庭資產配置的法則蕉朵。將家庭的總收入分成4份，40%用于投資阳掐，創(chuàng)造財富始衅，錢生錢；30%用于家庭生活開支缭保，用在衣食住行等家庭基本開支汛闸；20%用于儲蓄，以備緊急時使用艺骂；10%用于保險诸老，用于意外情況的發(fā)生。
在遵循家庭資產配置法則的基礎上钳恕，今天來談一談投資中家庭中40%投資資產配置方法别伏，借鑒羿飛的中央水池子投資法，來說說我的蓄水池投資配置法苞尝。
投資資產配置是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配畸肆，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險宙址、高收益證券之間進行分配轴脐。
蓄水池投資配置法，是指在投資中抡砂，把最擅長的投資方法作為蓄水池大咱，以這個投資方法作為基礎投資，在這個基礎上再進行其他中高風險的投資注益。
以最擅長的投資方法作為蓄水池的好處是碴巾，能夠持續(xù)獲得較為穩(wěn)定的收益，保證整個投資的安全丑搔，降低整個投資風險厦瓢。
蓄水池投資配置法可以分為以下幾種類型。
1啤月、以國債煮仇、銀行理財等低風險投資為蓄水池，可以配置50%-80%谎仲，其余20%-50%配合P2P浙垫、基金、股票、黃金夹姥、白銀等中高風險投資配置杉武。
為了降低高風險投資帶來的損失，可以采用通過低風險獲得收益進行高風險投資辙售，來進一步降低風險轻抱。在高風險投資獲得的收益后，也可以流回到蓄水池旦部，進行低風險投資十拣，形成一個收益復利的不斷循環(huán)。
兩者配置比例可以根據自己的情況來確定志鹃。風險承受力較弱，或者理財新手泽西，蓄水池比例配置可以高一些曹铃，否則可以低一些。
至于蓄水池以外的投資捧杉，可以根據自己的投資情況選擇一種陕见，或者多種。
這種配置適合于低風險投資者味抖，優(yōu)點是有安全的低風險投資作為保證评甜，即使蓄水池外的投資有一定的損失，也不會對整體投資收益造成很大的影響仔涩。
這種配置的缺點是收益率會比較低忍坷。按照低風險蓄水池投資配置80%，2017年國債3年期利率為3.8%熔脂，5年期利率為4.17%佩研，假如按照5年期4.17%利率計算，其余20%投資中高風險收益率假設為15%左右霞揉，那綜合年收益率應該在6.336%左右旬薯。
2、以P2P投資中高風險投資作為蓄水池适秩，可以配置50%左右绊序，其余50%配置基金、股票秽荞、黃金骤公、白銀等中高風險投資配置。
兩者配置比例個人認為各占50%蚂会，主要是P2P投資風險較高淋样，最好不要超過50%，但是太低胁住，就起不到蓄水池的作用趁猴。其余50%配置刊咳，除了股票、基金儡司、黃金娱挨、白銀等高風險投資可以選擇，也可以適當配置20%-30%左右的低風險投資捕犬，以平衡整個投資的高風險可能帶來的損失跷坝。
這種方法適合于有P2P投資豐富經驗的人，最好P2P投資在3年以上碉碉，沒有出現(xiàn)過重大風險柴钻，P2P投資采取分散投資，以中低風險P2P投資為主的人垢粮。
與上面相同贴届，為降低風險，可以利用P2P收益進行基金股票等高風險投資蜡吧。當在基金股票投資中獲得收益毫蚓，也可以流回到P2P蓄水池進行投資。
這種配置方式的優(yōu)點是收益率較高昔善，目前P2P整體收益率在8%-10%左右元潘，其他投資如果收益率達到20%左右，那整體收益率可以達到15%左右君仆。當然如果其他投資收益率地翩概，就會拉低投資整體投資收益率。缺點是風險較高袖订，對投資人投資水平要求較高氮帐。
羿飛本人采用這種方法，在書中提到洛姑，在P2P收益率20%左右的情況下上沐，他最近幾年（估計2013至2015年）整體投資組合的年化收益率在30%-50%，是非常高楞艾。當然他的投資水平也是一般人不能達到的参咙，對于一般投資者參考性不大。
目前我也采用此方法硫眯，P2P配置在60%左右蕴侧，最為蓄水池，P2P收益率保持在8%-10%左右两入，其余10%配置在低風險貨幣基金中净宵，15%配置在基金定投中，15%配置在股票中。
目前基金定投和股票收益不穩(wěn)定择葡，需要3-5年才可以得到較好收益紧武，因此現(xiàn)在的投資收益主要還是來自于P2P投資。
未來基金定投和股票能夠獲得穩(wěn)定收益敏储，會把P2P投資降低到50%左右阻星。
那為什么不全部配置P2P ，主要原因在于P2P風險較高已添，而且收益率下降很厲害妥箕，未來可能還會繼續(xù)下降，收益優(yōu)勢會逐漸消失更舞。而基金和股票是所有投資中可能獲得高收益的投資品種畦幢。不過需要通過不斷的學習與實踐，需要長期投資才可能獲得較好收益缆蝉。
3呛讲、基金或者股票投資作為蓄水池，可以配置50%-80%返奉，其余20%-50%配置貨幣基金、P2P吗氏、黃金芽偏、白銀等。
這種方法適合于基金或者股票投資經驗豐富的投資者弦讽，最好基金股票投資在3年以上污尉，有自己的基金股票投資固定的方式與策略，能夠持續(xù)穩(wěn)定的收益之后往产，再采取此方法被碗。
像許多雪球大V基本都是以股票或基金投資為主，同時會配置一部分貨幣基金作為機動資金仿村，進行調倉換股補倉等使用锐朴。
這種配置方法優(yōu)點是如果策略好，可以獲得較高的收益蔼囊，缺點當然是風險高焚志，而且在股市低迷時，需要忍受股市下跌帶來的損失畏鼓，或者收益率較低的情況酱酬。
同時基金投資和股票投資需要進行較為系統(tǒng)的學習，較長時間的實踐云矫，不斷試錯膳沽，才可能有獲得穩(wěn)定持續(xù)收益的情況。
當然還有其他投資方式的互相組合，目前這三種配置應該是在個人投資者比較多使用的挑社。
在沒有采用蓄水池投資配置之前陨界，我是有過投資失敗教訓的。
在股票投資上滔灶，我曾經有關重大失誤普碎，就是在2015年牛市中，進入股市录平，在股市不斷上漲過程中麻车，把在P2P中的投資，逐步都轉移到我不熟悉的股票投資中斗这，結果在股市三次熔斷中虧損10%左右離場动猬，而由于資金全部轉移到股票，結果P2P也沒有收益表箭，造成當年投資股票造成較大損失赁咙。
之后全部轉移到P2P進行投資。P2P投資畢竟風險較高免钻，在2016年開始采用蓄水池投資配置法彼水，把大約30左右的資金采用基金定投、購買優(yōu)質藍籌股和成長股等方式進行投資极舔，雖然盈利不高凤覆，但是由于比例較低，對整體收益影響不大拆魏，因而還是能夠保證當年穩(wěn)定的收益盯桦。
至于蓄水池與其他投資品種的分配比，我只是給出我個人的觀點渤刃，這個比例因人而異拥峦，因為畢竟任何理財產品都有風險，每一個的個人偏好和對某些理財產品的經驗卖子，造成比例差異會很大略号。
還有隨著P2P收益的不斷降低，以及投資經驗的積累洋闽，也可能出現(xiàn)蓄水池品種改變的情況璃哟，比如由第二種情況P2P投資為蓄水池，改為第三種情況改為基金股票投資作為蓄水池配置喊递。
總之随闪，任何投資都需要做好資金配置，以自己的最擅長投資做為蓄水池投資骚勘，可以很好的防范投資風險铐伴。
以上內容純屬于個人觀點撮奏。僅供參考。
