最近做理財計劃的時候深夯，一直在思考一個問題弱卡，每年存入的錢用來再投資乃正，到底投資收益率達(dá)到多少，才能讓我存的錢保持現(xiàn)有的購買力婶博？我的目標(biāo)很簡單瓮具，當(dāng)我今天可以花2塊錢買一個雞蛋時，我把2塊錢通過理財?shù)姆绞酱蚶矸踩耍旰?塊錢的本金加收益買得起十年后的一個雞蛋的價格名党。
我們學(xué)經(jīng)濟學(xué)的第一課，通常就是在探討貨幣的時間價值挠轴。簡單來說传睹，就是今年的一塊錢比明年的一塊錢更值錢：
PV * (1+r ) = FV
? *? PV : Present Value
? *? r : interest
? *? FV : Future Value
這里的Interest并不指的是銀行的利息，只是一個名義利率岸晦，以剛才的2塊錢買雞蛋為例欧啤，r對于我來說，就是期望達(dá)到的投資收益率启上。
但是2塊錢本金的投資收益率達(dá)到多少能夠滿足未來買得起一個雞蛋的目標(biāo)呢邢隧？
我們通常說，跑贏通脹就好了冈在，似乎只要收益率高于通脹府框，我們就能達(dá)到目標(biāo)了，那么來看看官方公布的中國歷年的通脹數(shù)據(jù)：
其中2008年的通脹是5.9%讥邻，為近十年內(nèi)最高迫靖，那我姑且把我的r設(shè)定為6%，將我的本金分為十份兴使，按照風(fēng)險分散的理念系宜，其中三分投資低風(fēng)險的貨幣基金，基本收益為3.5%,四份投資銀行理財產(chǎn)品約為6%的收益率发魄，剩下的投資稍高風(fēng)險的網(wǎng)貸產(chǎn)品盹牧，收益率為8%以上俩垃，至于10%以上的產(chǎn)品對我來說風(fēng)險太高，暫時不打算去碰汰寓。那么這樣分配下來口柳，收益基本可達(dá)到6%：
接下來另外的問題來了，我需要反證一下有滑，6%的收益是否真的可以滿足我資產(chǎn)保值的目的呢跃闹？
如果我有一塊錢，每年增值6%毛好，通過復(fù)利計算出望艺，十年后的價值約為1.79塊。也就是說肌访，增值了還不到兩倍找默？跟物價的增長完全不是一個量級，2008年的熱干面才一塊五吼驶，1998年的時候二兩熱干面也就5毛惩激，而現(xiàn)在的熱干面已經(jīng)是4塊+了，6%的收益率似乎遠(yuǎn)追不上物價上漲的速度蟹演。
這樣看來咧欣，這份官方公布的通脹數(shù)據(jù)對我實在沒有多大的參考價值。于是在網(wǎng)上搜了一下原因：
在經(jīng)濟學(xué)中轨帜，并沒有將通貨膨脹死框在一個設(shè)定里面魄咕，大家意見不一，所以算法也不一樣
但通常而言蚌父，有三種算法：
第一：官方公布的通脹率都是默認(rèn)等同于CPI漲幅的哮兰。其實，稍微懂點經(jīng)濟邏輯的人都知道苟弛，CPI 漲幅其實很難和通貨膨脹率等同的喝滞。因為僅僅衡量了消費物價指數(shù)的CPI，其實將國內(nèi)最大的通脹主體-房地產(chǎn)行業(yè)排除在外了膏秫。
第二：M2增速減去GDP增速右遭，就是通脹率（M0，M1缤削，M2的解釋比較復(fù)雜窘哈，就不解釋了，即便是通過這種算法亭敢，算出來的通脹率也比官方公布的高很多）
第三：利用“勞動力成本”來計算滚婉。這種算法的邏輯是用人成本上漲，就是通脹率上漲帅刀，取的數(shù)值是最低工資標(biāo)準(zhǔn)让腹。這也是我最認(rèn)同的計算方式远剩。因為它代表了實際的通貨膨脹率，是一個綜合的考慮骇窍。
確定了最低工資標(biāo)準(zhǔn)作為計算手段后瓜晤，我們來看看歷年中國的最低工資水平以及增幅。以北京為例：
啥也不說了腹纳，這根官方公布的數(shù)據(jù)顯然不是一個量級的痢掠，但我更認(rèn)同這里的最低工資標(biāo)準(zhǔn)的增幅就是我需要保證的資產(chǎn)收益率。如果達(dá)不到這個標(biāo)準(zhǔn)只估，那我的資產(chǎn)就一定是處于貶值狀態(tài)。
再來看看荷蘭歷年的最低工資標(biāo)準(zhǔn)以及增幅：
明顯溫和很多着绷，增幅都在合理的控制范圍內(nèi)蛔钙，所以歐元區(qū)存款利率近乎為0也是可以理解的。而中國的最低工資增幅高達(dá)10%荠医，銀行存款利率卻只有2~3%吁脱，真的是投資無門啊。
所以彬向，第一兼贡，積極買房，因為房子是固定資產(chǎn)娃胆，可以保值增值遍希；第二，學(xué)習(xí)投資理財里烦，投資理財可以獲取回報凿蒜，也可以增殖；第三胁黑，真的不用再將錢存在銀行和余額寶了废封。第四，尋找其他收入方式丧蘸，增大自己的本金收入漂洋。
