兒童節(jié)前夕嬋娟寫了一篇《孩子的保險你買對了嗎?》,文章里面針對小朋友做了一個超高性價比保險組合。其中有一款以低價格蹲蒲、高保額超高杠桿的定期少兒重疾險「復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝」引起了很多寶爸、寶媽們的關(guān)注侵贵。
復(fù)星聯(lián)合之前也推出過很多優(yōu)秀的產(chǎn)品悠鞍,如康樂一生、備哆分一號模燥、小保倍重大疾病險等咖祭,收獲了一大波鐵桿粉絲。這次推出的這款少兒重疾險得到寶爸蔫骂、寶媽們的贊許之余么翰,也想了解更多關(guān)于這款產(chǎn)品的信息,所以今天嬋娟就來對「復(fù)聯(lián)媽咪保貝」做一個全面的產(chǎn)品解析辽旋,包括與市面上其他也很火的少兒重疾險做一個對比浩嫌。
基本情況介紹
保險公司:復(fù)星聯(lián)合健康保險
產(chǎn)品名稱:媽咪保貝少兒重大疾病險
投保年齡: 30天-17周歲
保險期間:20年/25年/30年/保至70/至80/終身
繳費期間:5年檐迟、10年、15年码耐、20 年追迟、30年
保障額度:最高100萬
這款產(chǎn)品的亮點之一是保額很高,繳費期間可達(dá)30年骚腥。對于重疾險而言敦间,繳費期越長越好,因為重疾險都帶有“保費豁免”功能束铭,即患病后剩余年限的保費不用再繳廓块,保障繼續(xù)有效,另外也拉低了每年的保費契沫。
接下來带猴,嬋娟選擇了市面上也比較熱門的幾款少兒重疾險從各個方面來PK一下:
瑞華小佩奇
百年大黃蜂2號
中荷童樂保
1、產(chǎn)品基本情況
從保障期間看懈万,選擇多的肯定比選擇少的好拴清,能滿足不同的需求;從最長繳費年限來看会通,能選30年的絕對不選20年繳口予,理由不再贅述;從最高保額來看渴语,100萬肯定是最優(yōu)的,保額越高昆咽,抗風(fēng)險能力越強(qiáng)驾凶。
結(jié)論:這個環(huán)節(jié)無論從哪一條來看,媽咪保貝都更有優(yōu)勢掷酗。
2调违、保險責(zé)任對比
2.1病種:
重疾病種方面60種以上都是合格的,所以不用較真108種就比100種更好泻轰;但是輕癥的種類肯定越多越好技肩,因為輕癥對應(yīng)的是重疾的發(fā)展初期。
這里強(qiáng)調(diào)一下“中癥”的概念浮声,中癥的定義比較模糊虚婿,例如同一種疾病,在A公司的定義是“輕癥”泳挥,在B公司卻定義為“中癥”然痊,區(qū)別在于賠付的金額:中癥>輕癥,所以有中癥責(zé)任的會更好屉符,這幾款產(chǎn)品中只有媽咪保貝有“中癥”責(zé)任剧浸。
2.2賠付次數(shù):
這點毋容置疑锹引,多次賠付>單次賠付。單次賠付的麻煩在于唆香,賠付完后合同終止嫌变,以后無法再買重疾險,所以價格會相對便宜躬它;多次賠付有多重保障腾啥,可以賠付不同的疾病,缺點是價格相對貴一些虑凛,可以看到這幾款產(chǎn)品中只有媽咪保貝有重疾多次賠付碑宴。
2.3身故保障:
所有重疾險的身故保障一般分為18歲前(退保費)和18歲后(退保額),由于這幾款都是少兒重疾險桑谍,所以身故都是返還已交保費延柠。
媽咪保貝和大黃蜂2號還包含了全殘保障,這點值得稱贊锣披。嬋娟認(rèn)為比死亡更可怕的是全殘贞间,余生都離不開親人的照顧和持續(xù)產(chǎn)生花費,所以多了這項保障會更省心雹仿。但是增热,要注意一點:身故、全殘只賠其一胧辽。? ? ??
2.4少兒特定重疾:
由于這個是額外賠付(雙倍賠)的責(zé)任峻仇,所以病種的多少就很關(guān)鍵了,媽咪保貝的亮點在于除了病種多(18種)之外邑商,還有罕見病的賠付摄咆,如果不幸患病,將會得到3倍保額的賠付人断。
仔細(xì)看你會發(fā)現(xiàn)吭从,“嬰兒進(jìn)行性脊肌萎縮癥”在媽咪保貝的定義是“罕見病”,而在大黃蜂2號則只是普通賠付(標(biāo)綠)恶迈。另外涩金,媽咪保貝還包含了其他幾種產(chǎn)品沒有的少兒高發(fā)惡性腫瘤和疾病(標(biāo)紅)暇仲,可以說非常有優(yōu)勢了步做。
2.5高發(fā)輕癥對比:
判斷一款重疾險好不好的條件之一,應(yīng)該看它的“輕癥”種類是否全面奈附,高發(fā)重疾的對應(yīng)輕癥包含了多少辆床。
既然要對比,嬋娟也不怕麻煩桅狠,四款產(chǎn)品的條款都拉出來讼载,一一去對應(yīng)轿秧,這樣更加一目了然。
可以看到咨堤,媽咪保貝的表現(xiàn)可謂是“優(yōu)秀”了菇篡,該有的一個不少,且“一肢缺失”一喘、“單耳失聰”都?xì)w納在“中癥”保障范疇驱还,獲賠的金額會多20%;表現(xiàn)不太盡人意的是童樂保凸克,缺失的病癥是最多的议蟆,小佩奇和大黃蜂2號也有各自缺失的病癥。
注意:重疾險中的“單眼失明”和“單耳失聰”都是需要三歲以上才能理賠萎战。
四款少兒重疾險對比到這里咐容,想必大家心里有了一個判斷了,復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝這款產(chǎn)品無論從哪個層面來說蚂维,都是相當(dāng)能打的了戳粒。按照綜合水準(zhǔn)我們來做一個排序:
媽咪保貝>大黃蜂2號≈小佩奇>童樂保
2.6保費對比:
最后一個大家關(guān)心的問題,就是價格虫啥,由于童樂保最高保額只有50萬蔚约,所以我們就以50萬保額為標(biāo)準(zhǔn)來測算。
例:0歲男寶涂籽,50萬保額苹祟,保30年,20年繳评雌。
看到價格會發(fā)現(xiàn)一個規(guī)律树枫,保障越好的產(chǎn)品保費會相對貴,反之則便宜柳骄。但是好在差距并不大团赏,我個人是愿意為多出來的保障而買單的箕般,何況這個差價并不是不能接受耐薯。
另外,媽咪保貝還有個很貼心的操作丝里,是“忠誠客戶權(quán)益”曲初,如果選擇的保險期是20/25/30年,期滿后60天內(nèi)可以投復(fù)星聯(lián)合“康樂一生”的產(chǎn)品杯聚,重點是免健康告知臼婆、免等待期,意味著如果身體情況已經(jīng)不是“標(biāo)準(zhǔn)體”也不影響投保幌绍,而且沒有等待期颁褂,保單生效后即便馬上出險都可以賠付故响。
但是有個前提需要留意:在保險期間未發(fā)生過理賠才可以。
3颁独、嘮叨兩句
(1)少兒重疾險雖好彩届,但卻不太適合成年人,所以作為一個過渡保障是可以的誓酒;
(2)因為是定期保障樟蠕,僅配置少兒重疾險是不夠的,還需要搭配一款終身重疾險來兜底靠柑,以防前期出險而導(dǎo)致余生都無法再次購買重疾險寨辩,等到疾病發(fā)病率高的年紀(jì)卻沒有了保障。
最后歼冰,「復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝」你靡狞、值得有用,感謝觀看停巷。