我生活在一個(gè)三四線的小城市，房子均價(jià)在6000元左右韩脑，部分高端樓盤剛破萬，城市的人均收入水平偏低，年收入普遍集中在4~5萬（包含五險(xiǎn)一金），當(dāng)?shù)氐乃狡蠡静粫?huì)給員工購買公積金跛璧，月收入達(dá)到7000+的可以算是土豪級(jí)別了，在我們這福利待遇較好的基本是公職人員饼拍，拼二胎的也基本上是雙公職的中產(chǎn)家庭赡模。所以，從收入和房價(jià)的比對(duì)里师抄，買房難這事，跟幾線城市無關(guān)教硫，一線城市房價(jià)比三四線城市高七八倍叨吮，人均收入水平也大大高于小城市。

現(xiàn)在進(jìn)入大家關(guān)心的問題瞬矩，三萬的存款怎么買下四十萬的商鋪茶鉴。我之所以說上面那些“廢話”，只是為了交代下背景景用，北上廣深就用這些金額乘以十倍涵叮，我想應(yīng)該是合適了的。我和老公兩人到手的月收入加起來7000元伞插，手里存款3萬割粮，且沒有任何可以套現(xiàn)的股票基金等金融產(chǎn)品。商鋪拋售的消息是我同事告訴我媚污，她路過銷售中心偶然看到的舀瓢。我已經(jīng)貸款購置了剛需房，也不想再買房了耗美，但是現(xiàn)金貶值太快京髓，我又是保守傳統(tǒng)的人航缀，對(duì)于股市那種“賭博類型”的產(chǎn)品沒有興趣，而理財(cái)產(chǎn)品的升值空間太弱堰怨，根本跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度芥玉。于是，我選擇了我最在行的渠道――購置不動(dòng)產(chǎn)备图。

這幾年都在說房地產(chǎn)要泡沫了灿巧，房價(jià)要跌了，其實(shí)我是一點(diǎn)都不信的诬烹。跌是不可能的砸烦，停止?jié)q幅或者緩慢增長是可行的。很簡單的道理啊绞吁，全國都在提高收入水平幢痘，房價(jià)這時(shí)候跌，你自己信么家破？這幾年還炒房的颜说，能賺，但是賺的太少汰聋，耗費(fèi)精力太多门粪，不值當(dāng)。有句話叫“一鋪養(yǎng)三代”烹困，我看好鋪面的發(fā)展玄妈，但鋪面的投資風(fēng)險(xiǎn)比房子大很多，沒有系統(tǒng)研究過的完全都不建議購買髓梅。去年我一直預(yù)謀買鋪面拟蜻，期鋪和現(xiàn)鋪也看了幾個(gè)，價(jià)格基本都到了2w左右枯饿，朋友逛街偶然看到某個(gè)售樓部清盤酝锅，把消息告訴了我，兩天半后我去售樓部簡單問了十分鐘就交了定金奢方。我想很多人開始質(zhì)疑事件的真假了吧搔扁，拿我朋友的話說就是，“買房跟買菜一樣隨意”蟋字。但我過往的一些炒房經(jīng)歷稿蹲，練就了一定的膽量和眼力，這么爽快下手的原因有幾點(diǎn)：一愉老、這是撤盤價(jià)格场绿，比開盤的優(yōu)惠力度還大，這間商鋪的單價(jià)只比這個(gè)樓盤的房價(jià)高2000/平米，要知道這種價(jià)位是可遇而不可求的焰盗。先給大家說說什么叫撤盤璧尸，簡單來說，就是開發(fā)商的樓盤還剩下極小一部分挑剩下沒人要的熬拒，此時(shí)開發(fā)商維持售樓部的人工水電等日常支出已經(jīng)占比特別大爷光，與其堅(jiān)守價(jià)格到底不如降價(jià)處理，得到的收益還多些澎粟。撤盤的壞處就是蛀序，基本沒得選或者選擇余地小，被剩下的要么是邊角落要么是面積大金額高的活烙，我買的時(shí)候只剩下4鋪徐裸，“矮子選將軍”挑了個(gè)性價(jià)比最高的；二啸盏、這是萬達(dá)廣場(chǎng)附近最新的一個(gè)樓盤重贺，萬達(dá)的商鋪基本都過了百萬。我們這是三四線城市回懦，萬達(dá)也就是前兩年入駐的气笙，第一個(gè)萬達(dá)廣場(chǎng)建成后，周邊房價(jià)開始瘋長怯晕，這是第二個(gè)萬達(dá)廣場(chǎng)潜圃，已建成還未正式開業(yè)；三舟茶、這是本地最有名的開發(fā)商的樓盤谭期，每個(gè)商鋪都自帶廁所和排煙管道，物業(yè)管理和維修基金等后續(xù)都做得非常好吧凉；四崇堵、這是最重要的一點(diǎn)，這個(gè)小區(qū)地理位置的優(yōu)越性不僅僅是離萬達(dá)廣場(chǎng)近客燕，離江邊（海景房江景房的價(jià)格，我想不用多說了）和火車站也很近狰贯，只是這兩條路都在規(guī)劃中也搓，所以升值空間非常大。而且這是現(xiàn)鋪涵紊，無須再等待承擔(dān)銀行按揭利息傍妒，小區(qū)籌建也有兩三年了，政府已經(jīng)下文摸柄，今年七月份路通颤练。五、這是個(gè)大小區(qū)驱负，加上對(duì)面是個(gè)中職院校嗦玖，人流量有保障患雇，雖然是小區(qū)外圍的商鋪，但發(fā)展前景良好宇挫。買房的時(shí)候心里有個(gè)底苛吱，符合要求百分之八十以上，就果斷下手器瘪，一旦猶豫這事肯定成不了翠储。

商鋪的總價(jià)40萬，產(chǎn)權(quán)使用40年橡疼，因?yàn)槭巧虡I(yè)性質(zhì)援所，首付百分之五十，鋪面是消費(fèi)性質(zhì)的只允許商貸不能用公積金欣除，且商貸最長限十年住拭，購置稅費(fèi)比住房稅費(fèi)高一倍。除掉貸款的部分耻涛，稅費(fèi)以及其他維修基金等零碎費(fèi)用加起來废酷，總共需要準(zhǔn)備23萬現(xiàn)金∧疲可我手上只有3萬澈蟆，怎么辦？這時(shí)候信用卡就有作用了卓研。三天后到售樓部簽合同的時(shí)候趴俘，整整刷了5張信用卡，才湊足了首付款奏赘。信用卡只能頂一個(gè)月至多五十多天寥闪，但是這段時(shí)間夠拿著老家縣城的住房去銀行做抵押貸款了。后來我才發(fā)現(xiàn)自己走了彎路磨淌，貸款房產(chǎn)花了一筆不小的評(píng)估費(fèi)疲憋，抵押利率也高，現(xiàn)在很多銀行都推出了“快貸”梁只，根據(jù)個(gè)人信息貸款額度不同缚柳，第二天錢就可以入賬，利率每個(gè)銀行自定搪锣，基本都跟抵押貸款利率差不多秋忙。還有一個(gè)可利用的正規(guī)借貸渠道就是支付寶，支付寶的利率計(jì)算至今是個(gè)謎构舟，一般是2.5元/天/萬元灰追，但我見過1.5的也見過4的，而且提前還款有些免手續(xù)費(fèi)有些收高額手續(xù)費(fèi)。如果超過2.5的弹澎，月利率高達(dá)7.5‰朴下，只能應(yīng)急用，不建議長期使用裁奇。

首付款解決了桐猬，就剩還款問題了。我2月份買的商鋪刽肠，初步預(yù)計(jì)半年到一年內(nèi)能成功租出溃肪，租金大概在2000元左右。銀行的商貸每個(gè)月2500元音五，抵押貸款可以選擇第一年只先還利息1300元/月惫撰。我跟家里人商量了下，父母答應(yīng)租出去前先幫我們墊付1300元的利息躺涝，后續(xù)再還厨钻。這樣一來每月我們需要還2000元的房貸和2500元的商貸，剩下2500元作為日常支出足夠了坚嗜。小城市的消費(fèi)水平不高夯膀，舉個(gè)例子，當(dāng)?shù)貛讉€(gè)品牌連鎖酒家中午都會(huì)推出29元的套餐（一葷一素兩個(gè)菜苍蔬，分量足诱建，基本2~3人吃沒問題，且大廳的水果是免費(fèi)自助的）碟绑。等商鋪?zhàn)獬鋈ヒ院蟀吃常覀兙湍芤宰鈨斶€了，每個(gè)月的壓力也不會(huì)這么大了格仲⊙号郏肯定有人會(huì)說了，商貸十年凯肋，十年都是租金抵貸款谊惭，現(xiàn)在這么折騰其實(shí)也沒什么用，還無形中降低了生活質(zhì)量侮东。這些假設(shè)午笛，建立在經(jīng)濟(jì)不發(fā)展的局勢(shì)下是成立。但是苗桂，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，收入提高告组，錢越來越不值錢煤伟，加之鋪面隨著地段交通人流的完善，租金絕對(duì)是漲幅的，不出十年便锨，就可以得到租金收益和鋪面升值價(jià)值围辙。

買房這件事，真的是下手越早越劃算放案。全國房價(jià)整體是在穩(wěn)中上漲的姚建，但我也見過房價(jià)下跌的。如果一個(gè)城市工業(yè)農(nóng)業(yè)第三產(chǎn)業(yè)等各方面都發(fā)展受限吱殉，外來商家和人員進(jìn)駐少掸冤，一般不建議投資。有人的地方才有價(jià)格友雳，土著人民都有自己的窩稿湿，購買需求少，沒有外來人員押赊，房產(chǎn)必然供大于求饺藤，更加刺激原居住者無心購買。人類真的是很典型的愛湊熱鬧的群居物種流礁，從樓盤的極端情況就可以看出涕俗，要么搶購一空，要么寥寥無人神帅，并且同一個(gè)樓盤也經(jīng)常會(huì)經(jīng)歷這種過山車似的反差再姑，從最初的無人問津到后期的爭搶訂購。

最后枕稀，我還是提醒一句询刹，房子不是萬能的保值品，夠住就好萎坷。萬一哪天真崩盤了凹联，就虧大發(fā)了。更為重要的理財(cái)理念是哆档，雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里蔽挠。