供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀成為金融行業(yè)炙手可熱的名詞。供應(yīng)鏈金融是以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為依托砰碴，針對產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)化或個性化金融服務(wù)產(chǎn)品穴肘，從而為產(chǎn)業(yè)鏈上所有企業(yè)提供綜合解決方案。

在互聯(lián)網(wǎng)條件下枪狂，信息量爆炸式增長晤锹，如果我們不能獲取驼唱、整理和應(yīng)用這些信息和數(shù)據(jù)寇损，就有可能在很短的時間內(nèi)落后凸郑，甚至被拋棄。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域矛市，更是如此线椰。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)的現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈金融是運(yùn)用供應(yīng)鏈管理的理念和方法，為相互關(guān)聯(lián)的企業(yè)提供金融服務(wù)的活動尘盼。主要業(yè)務(wù)模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務(wù)對象憨愉，以真實的交易為前提，在采購卿捎、生產(chǎn)配紫、銷售各環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。由于每家企業(yè)都有自己供應(yīng)鏈條午阵，展現(xiàn)出一個龐大的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)躺孝。不同的金融企業(yè)把自己的服務(wù)產(chǎn)品化，賦予不同的產(chǎn)品名稱底桂。在過去的十多年里植袍，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)了許多創(chuàng)新。

1.金融與物流兩業(yè)融合

第一是金融與物流兩業(yè)融合籽懦。包括訂單融資于个、保單融資、電商融資暮顺、金融物流厅篓、擔(dān)保品管理、保兌倉捶码、保理倉羽氮、貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資惫恼、預(yù)付賬款質(zhì)押融資档押、進(jìn)出口項下質(zhì)押融資、存貨質(zhì)押融資祈纯、融資租賃令宿、金融物流、供應(yīng)鏈金融盆繁、倉單質(zhì)押掀淘、動產(chǎn)質(zhì)押、互聯(lián)網(wǎng)金融油昂。還有代收代付革娄、結(jié)算倾贰、保險等。物流企業(yè)的作用在于保證貨物存在和交付拦惋。

2.金融與物流進(jìn)入電子商務(wù)

幾乎所有電子商務(wù)公司在提供交易平臺的同時提供融資平臺匆浙，為買、賣雙方開展質(zhì)押貸款厕妖。各主要商業(yè)銀行首尼、股份制銀行都推出了針對電子商務(wù)的融資產(chǎn)品。電子商務(wù)將顛覆傳統(tǒng)的交易方式言秸。一是交易不受時空限制软能；二是縮短交易環(huán)節(jié)；三是碎片化訂單真實反映需求举畸；四是快速交易要求快速交付查排；五是為小企業(yè)提供了銷售市場；六是成本和售價降低抄沮。電商新模式是網(wǎng)上交易跋核、網(wǎng)上融資、網(wǎng)下交割叛买。物流業(yè)的業(yè)務(wù)方式也會改變砂代。快速響應(yīng)率挣、快速分揀刻伊、小批量、多批次难礼、可視化娃圆、網(wǎng)絡(luò)化等需求，會影響物流設(shè)施的規(guī)模蛾茉、布局、構(gòu)造等撩鹿。

大數(shù)據(jù)對供應(yīng)鏈金融的影響

1.可用于判斷需求方向和需求量

供應(yīng)鏈上的企業(yè)谦炬，存在著緊密的關(guān)聯(lián)關(guān)系。終端消費(fèi)量的變動节沦，必然會引起上游各環(huán)節(jié)的變動键思。大數(shù)據(jù)時代大數(shù)據(jù)可幫助我們判斷一系列變動的規(guī)律。同時甫贯，我們還可以把一定時期內(nèi)的流通和消費(fèi)看作是一個常量吼鳞，而在地區(qū)、方向叫搁、渠道赔桌、市場的分配作為變量供炎。

2.可用于目標(biāo)客戶資信評估

利用大數(shù)據(jù)，可以對客戶財務(wù)數(shù)據(jù)疾党、生產(chǎn)數(shù)據(jù)音诫、電水消耗、工資水平雪位、訂單數(shù)量竭钝、現(xiàn)金流量、資產(chǎn)負(fù)債雹洗、投資偏好香罐、成敗比例、技術(shù)水平时肿、研發(fā)投入庇茫、產(chǎn)品周期、安全庫存嗜侮、銷售分配等進(jìn)行全方位分析港令，信息透明化，能客觀反映企業(yè)狀況锈颗，從而提高資信評估和放貸速度顷霹。只看財報和交易數(shù)據(jù)是有風(fēng)險的，因為可能造假击吱。

3.可用于風(fēng)險分析淋淀、警示和控制

大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是行情分析和價格波動分析，盡早提出預(yù)警覆醇。行業(yè)風(fēng)險是最大的風(fēng)險朵纷，行業(yè)衰落，行內(nèi)大多企業(yè)都不景氣永脓。多控制一個環(huán)節(jié)袍辞、早預(yù)見一天，都能有效減少風(fēng)險常摧。

4.可用于精準(zhǔn)金融和物流服務(wù)

貸款時間搅吁、期間、規(guī)模落午、用途谎懦、流向；倉儲溃斋、運(yùn)輸界拦、代采、集采梗劫、貨代享甸、保兌截碴、中介、擔(dān)保一體化運(yùn)營枪萄。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用的條件

1.基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實性

要使用大數(shù)據(jù)隐岛，就必需保證數(shù)據(jù)的真實性，尤其是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實性瓷翻。當(dāng)前聚凹，GDP、吞吐量齐帚、貨運(yùn)量妒牙、倉儲設(shè)施、投資額对妄、主營收入等數(shù)據(jù)都有水分湘今。地方GDP加總超過國家GDP，集裝箱重復(fù)裝卸計算吞吐量剪菱，關(guān)聯(lián)企業(yè)互開發(fā)票增加銷售額等摩瞎，致使數(shù)據(jù)失真。因此孝常，改革考核體制旗们、改革統(tǒng)計體制已是當(dāng)務(wù)之急。

2.數(shù)據(jù)要能聚焦成指標(biāo)

數(shù)據(jù)本身是枯燥的构灸、雜亂的上渴，但形成指標(biāo)后便具有生命∠舶洌科學(xué)地設(shè)定指標(biāo)稠氮，確定指標(biāo)間的勾稽關(guān)系，才能準(zhǔn)確地判斷事物發(fā)展的規(guī)律和路徑半开。先行指標(biāo)有重要指導(dǎo)作用隔披。數(shù)據(jù)的負(fù)面影響是信息污染，影響判斷寂拆。

3.不同數(shù)據(jù)體系要互聯(lián)互通

在市場化條件下锹锰，數(shù)據(jù)是資源和產(chǎn)品。利益分割使信息孤島現(xiàn)象更為嚴(yán)重漓库，甚至于公共信息都被當(dāng)作部門利益而壟斷起來。部門數(shù)據(jù)园蝠、行業(yè)數(shù)據(jù)渺蒿、企業(yè)數(shù)據(jù)、國際數(shù)據(jù)相互割裂彪薛，大數(shù)據(jù)不能發(fā)揮應(yīng)有的作用茂装。

4.積累準(zhǔn)確的參數(shù)

在實際工作中怠蹂，基礎(chǔ)參數(shù)極為重要，尤其是是臨界參數(shù)少态。參數(shù)是基準(zhǔn)城侧，木直中繩，參數(shù)就是木工打出的那根基線彼妻。在我國嫌佑，貨幣發(fā)行量、貨幣流通量侨歉、每百平方公里道路里程屋摇、倉儲業(yè)投資規(guī)模、物流園區(qū)投資規(guī)模幽邓、港口數(shù)量和吞吐規(guī)模炮温、物流強(qiáng)度、投資強(qiáng)度牵舵、投入產(chǎn)出比柒啤、均缺少基準(zhǔn)，才出現(xiàn)了貨幣超發(fā)行畸颅，通貨膨脹担巩，港口過剩，產(chǎn)能過剩等問題重斑。

5.先進(jìn)的數(shù)據(jù)應(yīng)用理念

如果數(shù)據(jù)是客觀的兵睛，使用數(shù)據(jù)的人還要有先進(jìn)的應(yīng)用理念。這與經(jīng)驗窥浪、學(xué)識祖很、能力有關(guān)。決策漾脂，尤其是與企業(yè)命運(yùn)有關(guān)的決策假颇，不能參雜私念和人情因素。如果我們認(rèn)真追究產(chǎn)能過剩形成的原因骨稿、追究投資失誤的原因笨鸡，都與理念有關(guān)。

數(shù)據(jù)下供應(yīng)鏈金融發(fā)展的趨勢

1.向信用擔(dān)保方向發(fā)展

電商企業(yè)根據(jù)自己掌握的數(shù)據(jù)坦冠，對客戶的業(yè)務(wù)形耗、信用進(jìn)行分析，在安全范圍內(nèi)提供小量辙浑、短期融資激涤，把沉淀在網(wǎng)上的無成本資金盤活。電商規(guī)模越大判呕，沉淀資金越多倦踢。如果加上吸收存款功能送滞，就變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)；在大數(shù)據(jù)的引導(dǎo)下辱挥，銀行業(yè)也會釋放出這種靈活性犁嗅，這樣，信用擔(dān)保就不僅僅限于大企業(yè)晤碘，而是可用于中小企業(yè)褂微，業(yè)務(wù)范圍將大大擴(kuò)展。

2.向著實物擔(dān)保方向發(fā)展

在供應(yīng)鏈金融運(yùn)作中哼蛆，供應(yīng)鏈金融服務(wù)商針對企業(yè)運(yùn)作流程的各個環(huán)節(jié)的具體的金融服務(wù)需求提供服務(wù)方案蕊梧，例如推出原材料融資、存貨融資腮介、裝船前(后)融資肥矢、進(jìn)出口保理和信用保證等多種產(chǎn)品和服務(wù)，使得企業(yè)不僅獲得融資叠洗，還能夠在包括買方風(fēng)險承擔(dān)甘改、單筆發(fā)票管理、賬款催收等方面獲得便利灭抑。

3.為中小企業(yè)解決資金難題

供應(yīng)鏈金融有利于解決中小企業(yè)融資困境十艾。在供應(yīng)鏈金融運(yùn)作中，供應(yīng)鏈融資模式通過“巧用核心企業(yè)信用腾节，盤活企業(yè)存貨忘嫉，用活應(yīng)收賬款”等三大路徑，化解了中小企業(yè)“信用弱案腺、周轉(zhuǎn)資金缺乏庆冕、應(yīng)收賬款回收慢、貸款擔(dān)保難”四大融資障礙劈榨，從而有助于解決中小企業(yè)融資困境访递。