年初買的房恢恼，最近開始申請房貸。
今年是房地產(chǎn)小年胰默，銀行手里房貸額度不多厅瞎，審核自然苛刻了不少。
很多小的瑕疵初坠，都會被拿出來大作文章。
我一個朋友非常慘彭雾，3月就申請了房貸碟刺，排隊半年了，錢還沒下來薯酝。
我也是一波三折半沽，并不順利。
申請房貸那天吴菠，我先給銀行打了個電話咨詢者填，那邊的第一個問題，不是問收入做葵、問職業(yè)占哟、也不是問逾期。
而是——您結(jié)婚了么？
我說單身著呢榨乎。對方立刻流露出了「我好為難」的語氣...
還好怎燥，我收入和資產(chǎn)都比較優(yōu)質(zhì)，艱難闖過了這關(guān)蜜暑。
但三年前的兩次逾期铐姚，別問我逾期原因，往事不堪回首肛捍，還是讓我穿了小鞋隐绵。
信貸經(jīng)理也沒廢話——
要么就在銀行這里買一份保險，要么就利率上浮拙毫，沒得談依许。
嗯，就這樣被捆綁銷售了恬偷。
二.
做個小調(diào)查悍手，在銀行貸款時，有多少人遇到過強(qiáng)制搭售呢袍患？
按規(guī)定坦康，捆綁銷售是違規(guī)的，被強(qiáng)迫的話诡延，可以跟銀監(jiān)會反饋投訴滞欠。
聽起來很美，不過肆良，約束力并不是很強(qiáng)啊...
銀行肯定不會強(qiáng)迫你筛璧，但你不買，就拿不到貸款惹恃，你能怎么辦夭谤。房貸申請千辛萬苦到了最后一步，還差這臨門一腳么巫糙？
敢冒被拒貸的風(fēng)險么朗儒？
我今天找了幾個禁止搭售、違規(guī)被罰的案例給信貸經(jīng)理参淹，以示我的不屈醉锄。
對方只回復(fù)了兩個奸笑的表情。
效果不言而喻了浙值。
三.
遇到捆綁銷售時怎么辦恳不？
斷然拒絕未必可行。
無論是抬高利率开呐、首付還是被拒貸烟勋，對我們都是巨大的損失规求。當(dāng)然，如果你愿意多跑幾家銀行神妹，也可以試試颓哮。
但一口答應(yīng)，也不是什么好辦法鸵荠。
一般情況下冕茅，銀行會優(yōu)先向你推銷保險。因?yàn)檫@里面的賺頭兒蛹找，實(shí)在是太多了...
拿我自己舉栗：
銀行要我買一份意外險姨伤，最低3000元，保額是30萬庸疾，一年之內(nèi)有效乍楚。未身故或全殘，3000元不返還届慈。
這酸爽簡直不敢相信徒溪。
要知道，意外險一向物美價廉金顿，30萬的保額臊泌，一般花1、200元就能買到了揍拆。
如果再加200塊渠概，保障更全，還能報銷醫(yī)療費(fèi)什么的嫂拴。
銀行強(qiáng)買強(qiáng)賣播揪，硬是把價格抬高了十幾倍。真是...太雞賊了...
除了這種坑爹的意外險筒狠，銀行還會賣一些高返還的重疾險或者大病保險猪狈。一句話——
如果你沒任何保障，買了也就買了辩恼，但就不要談什么值不值了雇庙。
四.
可以試著跟銀行談判。
雙方在互惠互利运挫、合作共贏的基礎(chǔ)上，商量出一個折衷的方案來套耕。既讓銀行完成業(yè)績谁帕，也讓我們的成本盡量的低。
畢竟冯袍，小孩子才講原則匈挖，而成年人只看利益碾牌。
我的辦法是——
主動追問銀行，有沒有替代方案儡循，比如買銀行理財行不行舶吗、存?zhèn)€定期存款可不可以。
幾番交涉之下择膝，銀行給了我一個還算滿意的答復(fù)：
可以花10萬元買銀行理財誓琼，收益5.1%，時間上也足夠靈活肴捉，每個季度都可以買入贖回腹侣。
這比3000元打水漂，要好多了齿穗。
當(dāng)然傲隶，缺點(diǎn)就是門檻太高。
很多小伙伴買房后沒有多少錢窃页，或者還要裝修跺株，可能拿不出這10萬來。
那可以考慮一下脖卖，買入之后就能質(zhì)押貸款的保險乒省，或者質(zhì)押存單。
我一位朋友這么做的——
他貸款200萬買房胚嘲，被銀行強(qiáng)制要求買20萬的保險作儿，商量之下，換成了一份20萬的1年期定存馋劈。
他把存單打了一個九五折攻锰，轉(zhuǎn)讓給了親戚，當(dāng)場就拿回了19萬現(xiàn)金妓雾。
一年后娶吞，取出20萬給親戚，親戚一年獲利一萬械姻，他自己拿回銀行1.5%的利息妒蛇，3000元。
相當(dāng)于花了7000元的成本楷拳，錢也完全沒耽誤用绣夺，比被保險鎖定20萬強(qiáng)多了。
皆大歡喜欢揖。
加杠桿套利的意識陶耍，也是很666了。
