? ? ? ?在2003年12月18日产场，北京朝陽區(qū)人民法院審理了這樣一起案件铅搓。本案系虛擬財(cái)產(chǎn)裝備丟失致使游戲運(yùn)營商賠償玩家數(shù)件裝備，這也是國內(nèi)首例虛擬財(cái)產(chǎn)糾紛案件陷寝。本次案件的處理判決得到多方的關(guān)注锅很。被告方北京北極冰科技發(fā)展有限公司賠償原告李某游戲內(nèi)生化裝備10件、獻(xiàn)祭之石2個(gè)凤跑、生命水2個(gè)爆安、來往路費(fèi)以及原告證人來往路費(fèi)、住宿等費(fèi)用共計(jì)1140元仔引，這是虛擬財(cái)產(chǎn)糾紛案件第一次公開審理扔仓，雖然整起案件的涉案金額并不大，但是這其中反應(yīng)的問題卻不容小覷咖耘。

一翘簇、虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概況

? ? ? ?虛擬財(cái)產(chǎn)是指狹義的數(shù)字化、非物化的財(cái)產(chǎn)形式鲤看，它包括網(wǎng)絡(luò)游戲缘揪、電子郵件、網(wǎng)絡(luò)尋呼等一系列信息類產(chǎn)品,同時(shí)也包括長(zhǎng)時(shí)間虛擬生活中形成的人物形象义桂，以及不能轉(zhuǎn)換到現(xiàn)實(shí)生活中的虛擬財(cái)產(chǎn)。

? ? ? ?談及虛擬財(cái)產(chǎn)蹈垢，可能大家會(huì)感覺非常的陌生慷吊，大多數(shù)的人并不了解虛擬財(cái)產(chǎn)究竟是什么概念，也就更不會(huì)關(guān)注到自己的虛擬財(cái)產(chǎn)是否處于安全狀態(tài)曹抬，也就更不會(huì)為自己的虛擬財(cái)產(chǎn)購買一份合適的保險(xiǎn)溉瓶。如何切實(shí)保護(hù)虛擬財(cái)產(chǎn)持有者的虛擬財(cái)產(chǎn)不受損失，為虛擬財(cái)產(chǎn)持有者在互聯(lián)網(wǎng)上提供一個(gè)較為安心的私人保障體制谤民，那么可能就要再引入一個(gè)新的概念堰酿，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

二张足、虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

? ? ? ?虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一次被人們正式提出并放到臺(tái)面上是在2011年7月6日触创。陽光保險(xiǎn)公司聯(lián)合GAMEBAR旗下《聚仙》游戲工作室首次提出虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)銷售概念，并將其正式投入市場(chǎng)为牍。從此虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正式走入公眾的視野哼绑。2013年5月8日，全國最大的虛擬財(cái)產(chǎn)交易平臺(tái)5173聯(lián)合中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（PICC）共同推出虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)碉咆。該險(xiǎn)種旨在“在保險(xiǎn)期間內(nèi)抖韩，由于游戲賣家的惡意行為致使保險(xiǎn)標(biāo)的被賣家找回、被游戲運(yùn)營商收回或被游戲運(yùn)營商封號(hào)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的直接損失疫铜，保險(xiǎn)人依法依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償茂浮。”據(jù)悉，該險(xiǎn)種開辦首月席揽，就已為10萬多人次的網(wǎng)絡(luò)玩家提供了虛擬財(cái)產(chǎn)安全保障服務(wù)顽馋。無獨(dú)有偶，2013年6月8日驹尼，中國平安旗下平安產(chǎn)險(xiǎn)公司和騰訊簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議趣避，平安產(chǎn)險(xiǎn)將為騰訊游戲旗下第一國戰(zhàn)網(wǎng)游《御龍?jiān)谔臁诽峁┭b備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)期限為一個(gè)月新翎，游戲玩家一旦出現(xiàn)裝備被盜程帕、被毀等問題即可尋求賠償。該舉措用于保障其交易數(shù)億元的網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的安全地啰。這也是國內(nèi)首款面向個(gè)人客戶銷售的虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品愁拭。

? ? ? ?據(jù)CNNIC統(tǒng)計(jì)顯示，截止2015年6月亏吝，中國網(wǎng)絡(luò)用戶已經(jīng)達(dá)到6.88億人岭埠，付費(fèi)網(wǎng)絡(luò)游戲玩家的人數(shù)超過3.77億人。在《2015年度中國游戲產(chǎn)業(yè)報(bào)告》顯示蔚鸥，2015年我國網(wǎng)絡(luò)游戲出版市場(chǎng)的實(shí)際銷售收入已達(dá)1407.0億元惜论。其中電腦客戶端游戲?qū)嶋H銷售收入為611.6億元，網(wǎng)頁游戲219.6億元止喷，手機(jī)移動(dòng)端514.6億元馆类，電視類游戲2.2億元，單機(jī)游戲1.4億元弹谁。在網(wǎng)絡(luò)游戲市場(chǎng)快速發(fā)展的背后乾巧，游戲裝備、道具等虛擬財(cái)產(chǎn)失竊事件層出不窮预愤，致使網(wǎng)絡(luò)游戲玩家蒙受損失沟于，大量網(wǎng)民也擔(dān)憂自己虛擬財(cái)產(chǎn)的保障問題。人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)顯示植康，2013年5月人保財(cái)險(xiǎn)簽發(fā)第一張網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬財(cái)產(chǎn)保單的首月投保就突破10萬人次旷太，截止當(dāng)年年底已累計(jì)為73萬人次的網(wǎng)游客戶提供1.46億元的虛擬財(cái)產(chǎn)保障。龐大的交易金額與潛在的客戶群體向图，使得虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的市場(chǎng)空間仍然巨大泳秀，各家保險(xiǎn)公司將相繼開發(fā)這個(gè)新領(lǐng)域。

三榄攀、虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢原因分析

? ? ? ?前文提到陽關(guān)保險(xiǎn)公司大膽創(chuàng)新嗜傅，勇于走在行業(yè)前列。不過陽光保險(xiǎn)的大膽舉動(dòng)似乎并沒有給他帶來太大的經(jīng)濟(jì)效益檩赢。經(jīng)營兩年吕嘀，該項(xiàng)目的盈利基本上為0利潤甚至負(fù)利潤违寞。對(duì)于虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)如今面臨的發(fā)展情況，有業(yè)內(nèi)專家表示偶房，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)看似空間較大趁曼，但具體實(shí)施操作起來其實(shí)并不容易，主要存在以下幾個(gè)原因：

1棕洋、業(yè)務(wù)模式及相關(guān)保障體系不完善挡闰，保費(fèi)較少，利潤單标獭摄悯；

作為保險(xiǎn)行業(yè)的新品種，具體的保障措施沒有成型的條例加以保護(hù)與約束愧捕，自由度過高奢驯，導(dǎo)致管理上存在較大的困難。另外該險(xiǎn)種的經(jīng)濟(jì)收入僅來自于常規(guī)的保險(xiǎn)盈利次绘，完全無法保證整個(gè)團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營瘪阁。

2、相關(guān)技術(shù)不成熟邮偎，保險(xiǎn)公司勘定理賠存在困難管跺；由于保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性，在互聯(lián)網(wǎng)上不易被偵查與定損禾进，這給保險(xiǎn)賠付造成了極大的困難伙菜。如果沒有行之有效的辦法加以解決，定會(huì)引起騙保問題的不斷升級(jí)泛濫

3命迈、信息保密制度不到位，客戶信息環(huán)境不安全火的，易造成客戶流失壶愤；

4、缺少權(quán)威的價(jià)值評(píng)估平臺(tái)馏鹤，客戶對(duì)于保險(xiǎn)金額的定價(jià)存在質(zhì)疑征椒；某些虛擬財(cái)產(chǎn)具有較強(qiáng)的價(jià)值波動(dòng)性，他們的價(jià)值評(píng)估總是成為困擾保險(xiǎn)公司的問題湃累。如何確定一個(gè)雙方能夠達(dá)成共識(shí)的價(jià)格勃救，也就成為了虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保過程中的一個(gè)關(guān)鍵性問題。

四治力、虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)未來發(fā)展建議

? ? ? ?通過對(duì)近幾年的相關(guān)資料的分析蒙秒，總結(jié)歸納了虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在未來的發(fā)展過程中的有利條件與不利條件。從有利的角度分析宵统，首先晕讲，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自2011年開展以來僅有少數(shù)公司敢于嘗試，市場(chǎng)前景巨大；其次瓢省，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)拓展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)間與空間弄息，利于保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展；從資源角度分析勤婚，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)能有效的降低經(jīng)營成本摹量，便于節(jié)約相應(yīng)資源拓展新業(yè)務(wù)；虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)信息量大馒胆，具有較強(qiáng)的開放性與互動(dòng)性缨称；最后，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利于培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶源国章，存在著可拓展到其他業(yè)務(wù)的潛在客戶源具钥。這些對(duì)于虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展來都是極大的助推器。

? ? ? ?當(dāng)然液兽，一切新事物的的發(fā)展必然存在某些不利因素需要相關(guān)部門去解決骂删。例如，與發(fā)達(dá)國家相比四啰，我國該險(xiǎn)種的發(fā)展仍然處于起步階段宁玫，相關(guān)的法律法規(guī)尚未完成，仍處于空白階段柑晒；虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)不具有規(guī)模試的制度欧瘪，項(xiàng)目的運(yùn)營模式較為復(fù)雜；最為關(guān)鍵的匙赞，對(duì)于虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來說該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)保單排他性極為明顯佛掖。

? ? ? ?從近年來某些公司的運(yùn)營實(shí)際情況來看，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種商業(yè)模式的創(chuàng)新涌庭，充分順應(yīng)了國家在大數(shù)據(jù)時(shí)代的相關(guān)政策芥被，開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)這種新型的保險(xiǎn)運(yùn)營模式，這種商業(yè)運(yùn)營模式必將在接下來的幾年中得到廣泛重視及大范圍的應(yīng)用坐榆。隨著對(duì)虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不斷完善拴魄，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的相關(guān)技術(shù)不斷成熟，我國保險(xiǎn)行業(yè)也能夠得到進(jìn)一步的發(fā)展席镀，保險(xiǎn)的消費(fèi)人群不斷地增加匹中，未來的市場(chǎng)環(huán)境也就能變得更加的優(yōu)越。