從上大學(xué)以來，我就一直保持著理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣础爬，而我的收益有很大一部分來自于網(wǎng)貸／P2P甫贯。很多人都覺得P2P不安全，不敢投看蚜，不過事實(shí)并非如此叫搁，今天我就跟大家嘮嘮，我為何敢投P2P供炎。
知識(shí)點(diǎn)———P2P是什么渴逻？
它是網(wǎng)貸，是第三方平臺(tái)音诫，也是一個(gè)對(duì)接借錢惨奕、還錢的中介。
媒人對(duì)接相親男竭钝、相親女梨撞，P2P平臺(tái)撮合借錢人和出錢人雹洗。
借錢方，有個(gè)人聋袋，也有公司队伟，有的靠信用借錢，是信用貸幽勒；有的拿房子抵押嗜侮，是房抵貸；有的拿車子質(zhì)押啥容、抵押锈颗，就是車貸。
出錢人咪惠，就是我們投P2P的人击吱，也叫投資人。
借款方通過P2P平臺(tái)應(yīng)急周轉(zhuǎn)遥昧，P2P平臺(tái)把它打包借款標(biāo)覆醇，雙方各取所需，你借錢給我炭臭，我付你利息永脓。
那么，P2P平臺(tái)怎么賺錢鞋仍？
作為一個(gè)金融信息中介常摧，它向借錢方和投資人收服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)盈利威创，有的平臺(tái)從投資人收益抽10%作為服務(wù)費(fèi)落午。
二
投資市場五花八門：余額寶、銀行理財(cái)肚豺、房子溃斋、P2P、外匯吸申、基金盐类、黃金、股票呛谜、信托、虛擬幣...
但我還是重倉P2P枪萄。
從收益率隐岛、風(fēng)險(xiǎn)水平、流動(dòng)性瓷翻、投資門檻聚凹，拎出來對(duì)比一下割坠。
按購買門檻分三個(gè)隊(duì)列：
1）低門檻
余額寶、P2P
余額寶是貨幣基金代表妒牙，0.01元彼哼、1元起售，隨存隨取湘今，適合放零花錢敢朱。風(fēng)險(xiǎn)較低，年景好時(shí)收益4%以上摩瞎；行情不好拴签，也跌破過2%。
P2P門檻也低旗们，10元蚓哩、100元、1000元起投上渴。收益在列表里偏上岸梨，算是優(yōu)勝選手。
風(fēng)險(xiǎn)因平臺(tái)而異稠氮，穩(wěn)健可靠的平臺(tái)曹阔，風(fēng)險(xiǎn)不高；你要是很作括袒，非挑高返息的次兆，踩雷并不意外。
本金安全第一锹锰，我對(duì)平臺(tái)很挑剔芥炭，兩年下來沒遇到雷。
我很好奇恃慧，明明很好區(qū)分出可投园蝠、高危平臺(tái)，為什么還是有人踩雷痢士？
同一件事彪薛，有人看得清，有人蒙圈怠蹂，有的是看出坑還想蹚渾水...
2）中低門檻
銀行理財(cái)善延、外匯、黃金城侧、虛擬幣易遣、股票、基金
銀行理財(cái)一般5萬起賣嫌佑，收益率5%左右豆茫，周期也有幾年侨歉，流動(dòng)性可以說很差，直接被余額寶/余利寶秒了揩魂。
如今銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)很高幽邓，很多人印象里銀行安全痕檬，但產(chǎn)品大多代銷褒傅，有的不保本历涝，把錢投到哪里去榕酒，你不知道报辱；出事違約了瑞眼，也不能找銀行討回來吗铐。
不允許剛性兌付息楔，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)妒峦。工行54億理財(cái)違約重斑，招行10億理財(cái)違約，交行3億理財(cái)出事...
銀行理財(cái)有兩大問題肯骇，一是標(biāo)的不知道窥浪，一不小心可能買到債轉(zhuǎn)股產(chǎn)品，遇到保千里笛丙、樂視要不要哭會(huì)漾脂。
二是資金運(yùn)作上存在借新還舊的問題。
再說說外匯胚鸯，人民幣升值適合把人民幣換成美元骨稿、港幣去消費(fèi)，但很多人想靠換匯賺錢就不劃算了姜钳。
算上雙邊來回手續(xù)費(fèi)坦冠，哪怕踩上最近好行情，收益最高2%哥桥，不如買余額寶辙浑。
黃金也有投資門檻，產(chǎn)品五花八門拟糕，購買渠道也很多判呕，最省心的是買入黃金基金，漲跌和金價(jià)走勢同步送滞。
黃金更適合短線操作侠草，戰(zhàn)線拉長來看，黃金的投資收益犁嗅，平均一年也就7%-10%左右梦抢。
虛擬幣高風(fēng)險(xiǎn)慎入，主流的比特幣愧哟，能不能咸魚翻身不好說奥吩，華爾街還在打口水仗。亂七八糟的XX幣大多是空氣幣（沒有任何價(jià)值的幣）蕊梧，要遠(yuǎn)離霞赫。
股票、基金風(fēng)險(xiǎn)挺高肥矢，耐得住寂寞端衰，嚴(yán)格做基金定投，年化收益10%以上可行甘改。
股市我就不建議了旅东，頻繁交易非但沒賺到錢，反而給券商送了不少手續(xù)費(fèi)十艾。
股票這塊我是了解的抵代，很多所謂的牛人，自己炒股是賺不到錢的忘嫉，反而靠著薦股收費(fèi)一年賺到千百萬荤牍。
目前股市去散戶化，對(duì)比機(jī)構(gòu)庆冕，散戶獲取信息難度大康吵，在市場食物鏈最底端賺錢難。
3）高門檻
信托访递、私募晦嵌、房產(chǎn)
信托門檻100萬起步，有的300萬拷姿，之前有朋友用內(nèi)部份額買過惭载，到期收益6%多一點(diǎn)，并不是很高跌前。
信托棕兼、私募平均收益6%-8%，坑很深抵乓，哪怕你錢多沒處花伴挚，我也不建議上車。
去庫存這把火點(diǎn)起來灾炭，很多沒存在感的小城突然房價(jià)翻倍了茎芋。
市面上至少60%的私募、信托產(chǎn)品蜈出，把錢投到了樓市田弥，或者借給開發(fā)商，操作很激進(jìn)铡原。
風(fēng)險(xiǎn)正在積蓄偷厦，國家打壓銀行表外借貸（給開發(fā)商）商叹，各種手段去杠桿，一旦開發(fā)商資金鏈斷裂只泼，投資的錢很容易打水漂剖笙。
項(xiàng)目一般有2-3年封閉期，錢取不出來请唱。流動(dòng)性差弥咪，風(fēng)險(xiǎn)還高，收益還趕不上P2P十绑。
運(yùn)氣再差點(diǎn)聚至，入手了樂視系私募股權(quán)產(chǎn)品（劉濤、李小璐踩坑同款）本橙，只能悲傷逆流成河扳躬。
明星還好，可以復(fù)出勋功，參加真人秀回血坦报，我等凡人只能扶墻去哭了。
買房投資不一定有投P2P賺得多狂鞋，一是全國范圍里優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并不多片择，普通人買不到或買不起。二是政策嚴(yán)打骚揍，抬高利率字管、降低流動(dòng)性，想賣出去更難了信不。
最后算上各種稅嘲叔，買房投資并不劃算，也不明智抽活。
三
低門檻硫戈、中高收益、風(fēng)險(xiǎn)適中下硕，流動(dòng)性可控丁逝，這是我投P2P的理由。
很多人覺得網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)高梭姓。
P2P的風(fēng)險(xiǎn)高低霜幼，是跟著平臺(tái)走的，選對(duì)了平臺(tái)誉尖，能降低90%的風(fēng)險(xiǎn)罪既。
金融的核心是風(fēng)控，網(wǎng)貸的核心也是，資產(chǎn)端的優(yōu)劣決定了平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)琢感。
只要平臺(tái)業(yè)務(wù)（資產(chǎn)）相對(duì)優(yōu)質(zhì)丢间，投資人的錢能收回來，利差能覆蓋壞賬和運(yùn)營成本猩谊，整個(gè)公司能持續(xù)賺錢千劈，平臺(tái)就處于良性的正循環(huán)，風(fēng)險(xiǎn)就很低牌捷。
經(jīng)過了15年的倒閉潮，監(jiān)管兩年下來涡驮，妖艷賤貨很難活下來暗甥。比如出臺(tái)網(wǎng)貸十三禁、嚴(yán)打現(xiàn)金貸捉捅，想要頂風(fēng)作案撤防，成本很高了。
對(duì)于正規(guī)平臺(tái)棒口，監(jiān)管也更嚴(yán)寄月，上月底又出新規(guī)———沒有牌照的P2P平臺(tái)不能賣資管產(chǎn)品。
去年陸金所代銷大同證券的一款資管產(chǎn)品无牵，1.4億逾期漾肮，鬧得人心惶惶，現(xiàn)在看來算違規(guī)操作茎毁。
要知道克懊，信托、私募七蜘、券商委托借貸這些產(chǎn)品谭溉，都算資管產(chǎn)品。一般有100萬的下單門檻橡卤，有的是300萬（資管新規(guī)要求家庭金融資產(chǎn)500萬以上）扮念。
為什么高門檻？
錢多的人碧库，能扛住風(fēng)險(xiǎn)柜与。土豪虧100萬，那就少開一個(gè)店谈为。普通家庭虧上百萬旅挤，尋死覓活的心也有了。
原來100萬才行伞鲫，不少P2P平臺(tái)把它拆分賣給普通投資人粘茄，如今100塊就能買，可以說是非常親民了，適合我們這些普通投資者柒瓣。
至于怎么挑平臺(tái)儒搭，哪些平臺(tái)可投，篇幅有限芙贫，以后我會(huì)繼續(xù)分析搂鲫。
