近幾個(gè)月尸红，在為客戶定制家庭保險(xiǎn)計(jì)劃的過程中，我發(fā)現(xiàn)很多成人第一考慮的不是為自己買保險(xiǎn)刹泄，而是先問：“有適合咱娃的保險(xiǎn)嗎外里？” 就這一句話，便見可憐天下父母心特石。
我的回答也很肯定：“有盅蝗！”
然后根據(jù)他們的購買預(yù)算、保額要求姆蘸，我制定了有針對性的家庭保險(xiǎn)計(jì)劃墩莫。媽媽們挺滿意，再次發(fā)問：“ 徐老師逞敷，能否專門寫個(gè)主題狂秦，講講孩子選擇哪一款保險(xiǎn)？”
于是推捐，我便寫下此文裂问，和大家聊一聊首選的3種少兒保險(xiǎn)。
01 .?意外險(xiǎn)
當(dāng)過爸媽的都知道，孩子大多都好動的不得了愕秫，常常一個(gè)不留神就不知道溜到哪去了慨菱。而且，孩子對新鮮事物都充滿了好奇戴甩，但又缺乏分辨風(fēng)險(xiǎn)的能力符喝、自控力差。這些因素甜孤，導(dǎo)致意外傷害更可能在兒童身上發(fā)生协饲。
▲ 圖片來源：稻草人童書館
在中國，意外傷害占到了兒童死因總數(shù)的四分之一缴川。所以茉稠，一份意外險(xiǎn)，是給孩子必不可少的保障把夸。
對于為孩子購買的意外險(xiǎn)而线，精算師建議：
-?保額10或20萬；
-?保障期限一般為一年恋日；
-?保險(xiǎn)責(zé)任包含意外身故/傷殘和意外醫(yī)療報(bào)銷膀篮。
這樣的意外險(xiǎn)能夠提供身故/傷殘保障，減輕家庭的負(fù)擔(dān)岂膳；同時(shí)誓竿，也能解決孩子的部分意外傷害醫(yī)療費(fèi)用，讓孩子接受最好的治療谈截，減輕孩子的痛苦筷屡。
02 .?重疾險(xiǎn)
前段時(shí)間，羅爾事件讓整個(gè)社會為之震動簸喂。心痛之余毙死，仔細(xì)想想，除了意外傷害之外娘赴，重大疾病也的確是兒童面臨的另一大風(fēng)險(xiǎn)规哲。
比如，近年來诽表，兒童患惡性腫瘤（癌癥）的數(shù)量逐年在上升唉锌。
2009年，原衛(wèi)生部發(fā)布的《中國衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒》顯示竿奏，中國城市兒童（0~19歲）腫瘤的發(fā)病率從2003年的20.8人/10萬攀升至2008年的24.7人/10萬袄简，在短短5年內(nèi)上升了18.8%，其發(fā)病率和上升趨勢都遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國家泛啸。
但由于認(rèn)知不足绿语、誤診、缺乏早期篩查機(jī)制和醫(yī)保覆蓋，患兒治療的時(shí)間窗總是被錯(cuò)過吕粹，部分病種的誤診率甚至高達(dá)50%种柑。
所以，盡管兒童重疾發(fā)病率不算很高匹耕，但治療聚请、康復(fù)費(fèi)用高昂。而且由于誤診率高稳其，一旦患病驶赏，治療周期可能長達(dá)兩三年，父母需要辭去工作全力救孩子既鞠，收入也會大幅下降煤傍。因此，為孩子投保一份重疾險(xiǎn)還是很有必的嘱蛋。
對于為孩子購買的重疾險(xiǎn)蚯姆，精算師建議：
- 保額30—50萬；
-?保障至孩子成年浑槽；
-?保險(xiǎn)范圍包括常見的重大疾步А（一般25種足矣）；
-?消費(fèi)型即可（無需返還Ｍ┎！）。
這樣的保險(xiǎn)荆萤，年交保費(fèi)最多兩三百塊镊靴，父母完全可以承擔(dān)。
03. 住院報(bào)銷險(xiǎn)
住院報(bào)銷險(xiǎn)链韭，顧名思義就是報(bào)銷住院所需醫(yī)療費(fèi)用偏竟。大部分人都有的基本醫(yī)療保險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的報(bào)銷型保險(xiǎn)。羅爾事件中敞峭，女兒的醫(yī)療費(fèi)八成以上由醫(yī)保支付踊谋。基本醫(yī)療保險(xiǎn)是孩子醫(yī)療費(fèi)用的基礎(chǔ)保障旋讹。
不過殖蚕，在中國其他很多地區(qū)，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷比例可能連一半都沒有沉迹。據(jù)中國公益研究院副院長高華俊測算睦疫，“大病患兒的實(shí)際報(bào)銷比例在25%-45%。費(fèi)用超過封頂線鞭呕，實(shí)際報(bào)銷比例會進(jìn)一步降低蛤育。”
所以，在基本醫(yī)保之外瓦糕，為孩子配置一份商業(yè)醫(yī)保底洗，也是非常必要的。
對于為孩子購買的住院報(bào)銷險(xiǎn)咕娄，精算師建議：
- 保額可選擇30萬以上（高至百萬也無妨枷恕，保費(fèi)不會高多少）；
- 保障期限一般為一年谭胚，續(xù)保條件須盡量寬松徐块，最好是正常理賠不影響續(xù)保；
- 保障范圍覆蓋一般住院醫(yī)療灾而，且不限病種胡控、不限用藥，報(bào)銷比例盡量高旁趟。
如果預(yù)算充足昼激，建議住院報(bào)銷險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都買；如果預(yù)算有限锡搜，則建議先購買重疾險(xiǎn)橙困，再配置住院報(bào)銷險(xiǎn)。根據(jù)這些建議耕餐，我們再去選購產(chǎn)品凡傅，保費(fèi)通常不會超過1000元/年。
最后強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：對于有娃的三口之家肠缔，身為父母的我們不僅是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱夏跷，更是孩子健康成長最好的保障。因此明未，再給孩子配置保險(xiǎn)的同時(shí)槽华，也別忽略自己的保障哦。
P.S. 如果對您有幫助趟妥，請幫忙轉(zhuǎn)發(fā)分享猫态，閱讀量最能讓我感受到快樂～
