why投資
為什么要投資粹庞？
可能很多人會(huì)問這個(gè)問題庞溜，特別是某些月光族的朋友：“我們每個(gè)月有工資獎(jiǎng)金流码，我還有各種養(yǎng)老保險(xiǎn)延刘，何必現(xiàn)在日子要過得緊巴巴的碘赖，省出一點(diǎn)點(diǎn)錢普泡？”
確實(shí)，但是我想講一個(gè)場景，當(dāng)經(jīng)濟(jì)不太景氣的時(shí)候权烧，整個(gè)辦公室里面人人自危般码，都生怕自己是下一個(gè)被叫進(jìn)老板辦公室里的人板祝。為什么走净？因?yàn)樯率杖霙]有了券时。
其實(shí)你的工資收入是主動(dòng)收入，意思是你的每一分錢都要你的勞動(dòng)去換來伏伯。你還可又創(chuàng)造一種被動(dòng)收入橘洞，這種收入是你不需要?jiǎng)趧?dòng)，有你的錢為你去賺錢说搅，這就包括 了債券炸枣，股票和出租的房屋。如果你的被動(dòng)收入和你的主動(dòng)收入相當(dāng)了，那你還需要在辦公室里面和你的同事一起發(fā)抖嗎适肠？不需要了霍衫。
如果你的被動(dòng)收入是主動(dòng)收入的幾倍了，那你就可以真正的實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由侯养，不再為了生存而不得不工作敦跌，完全可以為了興趣而工作，甚至不工作（當(dāng)然人如果不工作的話沸毁，那是很無聊的）峰髓。
不需要為了生存而工作，說說是很簡單的息尺，但是有幾個(gè)人能做到呢携兵？大部分的人只能每天仰望著老板的鼻息，就算到了50歲作了“領(lǐng)導(dǎo)”搂誉，但是還是沒有改觀徐紧，因?yàn)槟愕念^上永遠(yuǎn)有領(lǐng)導(dǎo)（除非你可以自己開公司，但是有幾個(gè)人能做到）
如果不想要到了50歲還為了退休金在哪里發(fā)愁的話炭懊，
如果不想要40并级，50歲還不得不派年輕上司的馬屁的話，
如果不想要到了退休以后侮腹，還為了醫(yī)藥費(fèi)太貴而發(fā)愁的話嘲碧，
如果不想要到了自己的孩子長大了，你因?yàn)闆]錢為他付房子的首期而失眠的話父阻，
所以為什么要投資愈涩？我的回答是，財(cái)富自由之路加矛。
小熊逆襲之路
小熊學(xué)投資 - 宅男篇
【引言】
這個(gè)系列的文章履婉，可以稱為零基礎(chǔ)的投資之路。這個(gè)零基礎(chǔ)的菜鳥是誰呢斟览？就是小熊我毁腿。本來我不太想講自己學(xué)習(xí)投資之路的，就像是陳勝吳廣革命有點(diǎn)起色之后苛茂，把知道自己奴隸出身的人統(tǒng)統(tǒng)殺光一樣已烤，人總是希望別人以為自己從來都是這么NB的。
但是小熊自己心里深深的知道妓羊，這不是事實(shí)草戈。水湄也看在眼里的，很多次投資之前侍瑟，小熊也是惴惴不安的唐片，當(dāng)把幾十萬甚至更多投進(jìn)一家公司的時(shí)候丙猬，我心中也是充滿了不確定的。所以费韭，水湄想要揭開我的偽君子面具茧球，哈，逼著我寫這個(gè)投資之路系列星持，希望能給各位零基礎(chǔ)的學(xué)員們一個(gè)借鑒抢埋。
【?絲男】
時(shí)光要回到2007年，當(dāng)時(shí)小熊在英國從事第一份工作督暂，拿著差不多全英國最低的全職IT工作工資揪垄，勉強(qiáng)糊口。這恐怕和大部分初來乍到北上廣的人一樣逻翁，心中充滿了憤懣饥努。總覺得自己是有能力的人八回，但是為什么得不到賞識(shí)酷愧，行為舉止十足一個(gè)?絲。現(xiàn)在當(dāng)然我知道為什么缠诅，因?yàn)槲覐?005年到2007年溶浴，兩年多的業(yè)余時(shí)間都在玩，那能保住那份工作已經(jīng)不錯(cuò)了管引。當(dāng)時(shí)我苦練星際爭霸和魔獸爭霸士败，手速也能保持在200APM左右，業(yè)余選手中算不錯(cuò)的了褥伴。
那時(shí)我和很多朋友有共同的習(xí)慣拱烁，就是不存錢。每月不多的工資都是吃光用光噩翠，一分不剩。而且我的自我辯護(hù)就是：“有錢就算成功了邦投？有錢但是人生失敗的人我見多了”當(dāng)時(shí)即便我還沒有財(cái)富自由的概念伤锚，內(nèi)心深處我也不是不知道有錢的好處。但是我和現(xiàn)在不少人一樣志衣，就是懶屯援，覺得追求財(cái)富太苦了，太累了念脯，不如多打打游戲狞洋，將來的事將來再說。
【觸動(dòng)】
一直等到某天绿店，我們公司邀請(qǐng)英國一家投行的合伙人一起開酒會(huì)吉懊，當(dāng)時(shí)一個(gè)看起來才30多歲的小伙子就和我說今天是他最后一天工作庐橙。
我說，哦借嗽，你要跳槽啦态鳖。
他說，不是恶导，今天是他最后一天的工作日浆竭，他從此再也不用工作了。
我嚇了一跳惨寿，問他幾歲邦泄，知道才36歲。
他說他在投行干了整整十年裂垦，已經(jīng)攢了足夠的錢準(zhǔn)備搬到巴西養(yǎng)老了顺囊。
然后，他的上司就批評(píng)他說缸废，這種生活態(tài)度是不對(duì)的包蓝，每個(gè)人要對(duì)自己的一生負(fù)責(zé)，當(dāng)你躺在靈床上的時(shí)候企量，有沒有勇氣說我這輩子沒有白活测萎，我做到了所有我應(yīng)該做和想做的事情？
那個(gè)小伙子就爭辯說届巩，他想做的就是去巴西海灘沖浪硅瞧。
然后兩個(gè)人就爭起來了。
【逆襲】
這晚給我的觸動(dòng)非常大恕汇，我以前一直拿來做借口的“有錢不算成功”腕唧，似乎再也不能用來做遮羞布了。我在想瘾英，我指責(zé)別人有錢不算成功的時(shí)候枣接，我自己每天做的事情就算是成功的典范了？現(xiàn)在想來缺谴，有錢并不算是成功但惶，但是有錢人當(dāng)中人生成功的比例比起窮人高很多了。當(dāng)我老了回顧人生的時(shí)候湿蛔，我是否覺得我的人生沒有虛度膀曾，我是否做到了我想做的事情？
我想坐船（最好自己開船）環(huán)游地中海
我想去西班牙潘普洛納參加奔牛節(jié)
我想花一個(gè)月坐在香榭麗舍大街上喝咖啡阳啥，看人來人往
我想花一年坐在場邊看杜蘭特如何帶領(lǐng)雷霆卷土重來的
我想去太空旅游
這張單子我還能寫很長添谊。但是這一切的基礎(chǔ)，其實(shí)就是財(cái)富自由察迟，財(cái)富自由了我才能完成這張單子斩狱。那時(shí)我就下決心耳高，為了實(shí)現(xiàn)這些而放棄自己的懶惰和游戲時(shí)光。
【投資】
但是下面就犯難了喊废，我已經(jīng)是一個(gè)IT?絲男了祝高，又不是投行的人，不可能像他們賺這么多工資和獎(jiǎng)金的污筷。當(dāng)時(shí)看了《窮爸爸富爸爸》系列工闺，豁然開朗，上天留給我的機(jī)會(huì)只有一個(gè)瓣蛀，就是投資陆蟆，那我這次要抓住了！
這就是我們?cè)竿鍐卫锏奈靼嘌琅似章寮{奔牛節(jié)Ｍ镌觥５蟆！
小熊學(xué)投資 - 逆襲篇
【嘗試】
計(jì)算要靠錢生錢诈皿，也有很多的選擇林束。
小熊第一步，其實(shí)就踏錯(cuò)了稽亏，我當(dāng)時(shí)從網(wǎng)上下載了幾本投機(jī)的書壶冒，比如《道氏理論》、《日本蠟燭圖》等等截歉，花了幾天的時(shí)間看掉了好幾本胖腾。感受就是，這輩子我恐怕學(xué)不會(huì)的瘪松，對(duì)于我這種智商的人來說咸作，這些理論完全就是瞎猜嘛。
然后開始學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)的那套宵睦，什么有效市場理論啊等等记罚，當(dāng)時(shí)看到現(xiàn)金流折現(xiàn)法如獲至寶，癡想每天只需要這么樣算算就可以發(fā)大財(cái)了壳嚎。我記得那是一個(gè)周末的下午桐智，窗外萬籟俱靜或者青蛙和癩蛤蟆齊鳴，我在那里計(jì)算寶鋼的現(xiàn)金流折現(xiàn)诬辈，越算越開心。如果我假設(shè)寶鋼每年增長10%荐吉，他每股就要值20元焙糟，如果每年增長20%，那每股就值25元了样屠。比起當(dāng)時(shí)股價(jià)只有14元來說穿撮，豈不是便宜壞了缺脉。但是我發(fā)現(xiàn)，我怎么假設(shè)悦穿，就能得出什么樣的值攻礼，到最后寶鋼的價(jià)值還是取決于我怎么假設(shè)嘛，但是我的假設(shè)和瞎猜其實(shí)沒多少區(qū)別的栗柒。于是礁扮，經(jīng)過幾天的興奮期，我告別的現(xiàn)金流折現(xiàn)法瞬沦。
經(jīng)過三周各種不靠譜的嘗試之后太伊，才撿起最不起眼的價(jià)值投資法，勉勉強(qiáng)強(qiáng)的接受巴菲特和格雷厄姆的理論逛钻。
【苦修】
剛開始學(xué)習(xí)價(jià)值投資的日子比較瘋狂僚焦，如饑似渴般的看書，普通的書兩天就看完曙痘，稍微好點(diǎn)的書花一周可以看上三遍芳悲。
記得當(dāng)時(shí)第一本看的書就是《偉大的博弈 ? 華爾街的歷史》。不知道有多少人學(xué)習(xí)投資边坤，或者學(xué)習(xí)價(jià)值投資開手的書竟然是這本名扛。當(dāng)時(shí)選這書作為第一本道理很簡單，這本是我第一本找到和下載的惩嘉，而且書的內(nèi)容通俗易懂罢洲，就是講故事。但是這個(gè)無心之舉文黎，反而受到了奇效惹苗。就像是楊威利元帥學(xué)習(xí)軍事史成為一代名將一樣，學(xué)習(xí)金融史耸峭，也能夠幫助我蔑視一切市場反常的波動(dòng)桩蓉，不論多么大的波動(dòng)華爾街歷史上都經(jīng)歷過了。那是恰逢2007年底到2008年劳闹，美國股市正好是自由落體下跌的時(shí)候院究，我倒是沒這么害怕了。
后來看了很多投資類的書本涕，個(gè)人感覺有經(jīng)典的也有坑爹的业汰。等到下一篇就會(huì)理一個(gè)書單出來給大家的。
【培訓(xùn)】
2008年的時(shí)候菩颖，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)發(fā)現(xiàn)有一位私募基金經(jīng)理在深圳培訓(xùn)價(jià)值投資样漆，時(shí)間也正好是小熊回國的時(shí)候。于是熊就屁顛屁顛的坐著飛機(jī)從上海飛到深圳參加了這次培訓(xùn)晦闰。
話說當(dāng)時(shí)這個(gè)兩天的培訓(xùn)貴啊放祟，要6800元鳍怨，加上機(jī)票要將近8000元了。不過當(dāng)時(shí)小熊已經(jīng)在投資上賺到一點(diǎn)錢了跪妥，對(duì)財(cái)富自由也有了更大的渴望鞋喇，所以沒有太多猶豫就參加了這次培訓(xùn)。學(xué)習(xí)了兩天之后眉撵，發(fā)現(xiàn)他的投資分析和估值方法給了小熊很大的啟發(fā)侦香。小熊在初級(jí)課當(dāng)中教授的投資方法，當(dāng)中20%的部分就是他的投資分析方法执桌。所以說你們這些初級(jí)課院生多幸福鄙皇，本來這培訓(xùn)要收費(fèi)6800的。
雖然這次培訓(xùn)比較貴仰挣，但是比起小熊在投資上的收益來說伴逸，連1%都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不到，那算是小熊賺到了膘壶。而且這種估值方法能夠納入小熊的投資體系错蝴，讓小熊發(fā)展出自己的投資體系（這個(gè)在進(jìn)階課教授），這6800又算得了什么呢颓芭？
后來可惜聽說這個(gè)私募基金去年做不下去了顷锰，不得不清盤，那也是后話了亡问。
【后悔】
隨著熊的投資體系日趨成熟官紫，小熊也越來越后悔。后悔沒有早點(diǎn)醒悟州藕，后悔2005年到2007年這兩年多荒廢的日子束世。
熊現(xiàn)在也不能算完全財(cái)富自由，只能算半自由吧床玻。但是感受和幾年前完全不同了毁涉。
自信，不論是金融危機(jī)還是公司裁員锈死，都不能剝奪我的財(cái)富和投資的能力贫堰。
心境，以前小熊可是資深憤青加?絲待牵，網(wǎng)上罵戰(zhàn)高手其屏，現(xiàn)在小熊才明白了當(dāng)時(shí)的咄咄逼人只是缺乏自信的表現(xiàn)
淡定，以前不論我找的工作多好缨该，心中總是沒底偎行，現(xiàn)在我沒什么可慌的了
快樂，現(xiàn)在不論上司和公司如何，我工作是因?yàn)槲矣X得在這里快樂睦优，可以體會(huì)生命中的快樂
2007年那年，我已經(jīng)30歲了壮不，等到而立之年才醒悟汗盘，確實(shí)晚了點(diǎn)。不過晚點(diǎn)總比不醒悟要強(qiáng)吧询一，你什么時(shí)候能醒悟呢隐孽？
【遮羞布】
遮羞布是什么，就是大家面對(duì)財(cái)富自由很渴望健蕊，可是又覺得太苦太累時(shí)的各種借口菱阵。
這里提供給大家各種遮羞布，方便大家取用：
- 財(cái)富自由未必算是成功嘛缩功。
關(guān)鍵看成功的比率晴及，有錢人成功的比率比窮人高很多了。
- 每個(gè)人成功的定義不同嘛
那你怎么定義成功呢嫡锌？難道是上頓不知下頓虑稼，每天為買房買車煩惱，老了為養(yǎng)老煩惱就算是成功了势木？
- 我的本金太少蛛倦，不能投資的
小熊從2000英鎊開始投資的，你難道需要巴菲特的500億美金的本金才能開始嗎啦桌？
- 投資太難了溯壶，我學(xué)不會(huì)的
這句話我是最多聽到的，其實(shí)說這話的人并不是覺得投資太難甫男，而是太懶且改，不愿意努力，希望天下有輕松免經(jīng)驗(yàn)的賺錢法查剖。不然你沒學(xué)過钾虐，怎么知道學(xué)不會(huì)呢？
- 我現(xiàn)在沒時(shí)間學(xué)習(xí)投資的
時(shí)間都是擠出來的笋庄，沒人讓你辭職來學(xué)習(xí)投資的效扫。每天只需要一個(gè)小時(shí)來長投學(xué)堂學(xué)習(xí)都沒有嗎？
然后我們來看看學(xué)習(xí)投資的ROI：
我們拿比投資難的多的英語做對(duì)比直砂。
讓我們來看這張表格菌仁，假設(shè)小A和小B，25歲從大學(xué)找到第一份工作開始静暂，工資線性增長济丘，都60歲退休，工作35年。小A不學(xué)英語而且工作期間也不進(jìn)修摹迷，小B學(xué)英語而且工作后還持續(xù)學(xué)習(xí)疟赊。
第一列，小A第一份工作是4000元當(dāng)他退休的時(shí)候峡碉，他的工資是35000元近哟。我們假設(shè)他一輩子不花錢，那么他一輩子賺的錢的總和就是就是760萬元鲫寄。
第二列吉执，小B，因?yàn)橛⒄Z好地来，那么第一份工作可能找到一個(gè)高大的上外企工資5000元戳玫。因?yàn)樗掷m(xù)學(xué)習(xí)英語，那么小B到退休的時(shí)候的工資也會(huì)比較高50000元未斑。小B終身價(jià)值總額就是1100萬元咕宿。要比小A要多賺30%。
為了提高這30%的資產(chǎn)蜡秽，小B比小A到底多花多少時(shí)間和金錢來學(xué)英語呢荠列？保守估計(jì)1000個(gè)小時(shí)和1萬塊。
第3-5列载城，同樣小A肌似，起薪是4000，退休35000元诉瓦。不過別慌川队，小A學(xué)到了一種新的技能，投資技能睬澡。
假設(shè)小A每年的投資收益達(dá)到了8%固额，那么到退休時(shí)能賺多少錢呢？大概是2400萬元煞聪。已經(jīng)比第一列不投資的小A多了300%斗躏，比起持續(xù)學(xué)習(xí)英語的小B，也多了一倍的收益昔脯。
如果小A投資技能再強(qiáng)一點(diǎn)啄糙，能夠達(dá)到每年10%的收益的話。那么不得了云稚，退休時(shí)賺到的錢上升到3500萬元隧饼。那如果每年的收益能夠達(dá)到15%的話，那么小A可能賺得比一般的同學(xué)多了十倍還不止大概是9100萬元静陈。怎么樣是不是現(xiàn)在感覺很爽了吧燕雁！
那我們這里通過一個(gè)一表格比較就能知道诞丽，投資這門技能的回報(bào)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于英語。他們比起一般人要花1000個(gè)小時(shí)1萬元去學(xué)習(xí)英語拐格。你打算在這里花多少時(shí)間和金錢拿去投資呢僧免！
- 標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭配置象限圖：之所以再次提到這個(gè)圖，是因?yàn)椴还庠陂L投分享中學(xué)姐圓圓提到的資產(chǎn)配置圖捏浊，我之前在頭馬中跟大家分享如何購買保險(xiǎn)的資產(chǎn)配置中也用的這個(gè)圖猬膨。
消費(fèi)可以分為哪幾種情況？
答：必要的消費(fèi)：維持我們基本的生存呛伴，像交通、租房谒所、生活費(fèi)热康、寬帶
需要的消費(fèi)：能夠讓我們過得比較舒服
想要的消費(fèi)：只為了滿足我們的欲望
（人的欲望是無窮的，需要管理好自己的欲望劣领，當(dāng)然也不是一味地控制和壓抑自己）關(guān)于如何記賬
一姐军、 記賬
1、 不要記流水賬
大多小伙伴是不是都是記得流水賬尖淘？百合學(xué)姐說奕锌，不要記流水賬。比如：買蘋果5斤村生，花40元惊暴，這個(gè)叫記流水賬。
2趁桃、分析記賬
如果參考上次買水果的時(shí)間辽话，了解家里消耗水果的周期和量，判斷是否造成了浪費(fèi)或者每次買完很快就要補(bǔ)充卫病，進(jìn)而我們就可以調(diào)整日常消費(fèi)頻率油啤，控制周支出。
比如蟀苛，我們記了1年的流水賬益咬，最后拿出來算一算，今年電費(fèi)總共用了多少帜平？那個(gè)月的電費(fèi)是比較多的? 為什么會(huì)比較多? 今年人情支出幽告，意外支出是多少? 明年要留出多少的意外開支的錢。
這些都是要我們通過記賬來分析的裆甩。其實(shí)做財(cái)務(wù)的人就會(huì)知道评腺，大概就是簡化的財(cái)務(wù)分析。我們所有的日常項(xiàng)目都可以如此管理淑掌，這樣以后就可以知道自己每個(gè)月的錢都要花在哪些地方蒿讥。在安排資金的時(shí)候，也會(huì)更游刃有余。
TIPS:每個(gè)月開始的時(shí)候芋绸，你就可以安排資金的順序了：月末才要付款的項(xiàng)目可以買個(gè)短期債券媒殉，下周用的錢可以先進(jìn)余額寶里賺點(diǎn)兒收益，如此類推摔敛。
3廷蓉、了解財(cái)富增值速度。
記賬更重要的是讓我們了解自己的財(cái)富增值速度
知道何時(shí)可以存到多少錢马昙，知道何時(shí)可以把貸款還清桃犬，知道何時(shí)能夠存到下次出國玩的錢，知道何時(shí)可以買到愿望清單里的商品行楞。
就是讓我們了解自己大致的支出項(xiàng)目攒暇，有具體的規(guī)劃就可以做更進(jìn)一步的資金規(guī)劃和資產(chǎn)配置了。
班班財(cái)富增值曲線子房，看著這條線振峻，就會(huì)覺得特別有動(dòng)力
