這期討論的問題是：

買消費(fèi)型險(xiǎn)還是返還型險(xiǎn)丹锹？

買定期險(xiǎn)還是終身險(xiǎn)稀颁？

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買消費(fèi)型險(xiǎn)還是返還型險(xiǎn)

消費(fèi)型保險(xiǎn)：消費(fèi)型保險(xiǎn)顧名思義就是一種消費(fèi)型的保險(xiǎn)队他，即被保險(xiǎn)人跟保險(xiǎn)公司簽定合同，在約定時(shí)間內(nèi)如若發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故峻村，保險(xiǎn)公司按原先約定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償麸折，如果在約定時(shí)間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不返還所交保費(fèi)粘昨。

返還型保險(xiǎn)：也是我們俗稱的含蓄型保險(xiǎn)垢啼，即被保險(xiǎn)生存至約定年限后，保險(xiǎn)公司有返還所交保費(fèi)或者合同列明的保險(xiǎn)金額张肾。

投資型保險(xiǎn)：是人壽保險(xiǎn)下面一個分支芭析，這類保險(xiǎn)是屬于創(chuàng)新型壽險(xiǎn)，最初是西方國家為防止經(jīng)濟(jì)波動或通貨膨脹對長期壽險(xiǎn)造成損失而設(shè)計(jì)的吞瞪，之后演變?yōu)榭蛻艉捅ｋU(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)馁启，收益共享的一種金融投資工具。 投資型保險(xiǎn)分為三類芍秆，分紅險(xiǎn)惯疙，萬能險(xiǎn)，投連險(xiǎn)妖啥。

簡單一點(diǎn)說：

消費(fèi)型保險(xiǎn)就是花錢買保障霉颠，沒出險(xiǎn)就錢沒了；

返還型就是花錢不但買保障荆虱，而且到期能拿回來本金蒿偎；

投資型就是花錢不但買保障，而且到期能拿回本金怀读，更可以錢生錢投資诉位。

這么一看，一個比一個更美好菜枷，投資型簡直不要太美好啊苍糠。

別急，聽簡七給你分析犁跪，先看三張圖片椿息，簡單了解一下這幾種保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)。

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消費(fèi)型

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返還型

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投資型

?同樣保額下坷衍，消費(fèi)型的保費(fèi)只要一塊錢寝优，投資型五塊錢，其實(shí)都是用投保人的錢在生錢而已枫耳。保險(xiǎn)的本質(zhì)乏矾，都是從消費(fèi)型保險(xiǎn)變化而來。

這個時(shí)候我們要考慮，自己買保險(xiǎn)的初衷是什么呢钻心？是為了保障還是為了生錢凄硼？

簡七觀點(diǎn)：消費(fèi)型的保險(xiǎn)是最接近保險(xiǎn)本質(zhì)的，杠桿最高的捷沸，能夠提供最高保障的摊沉。

我的想法： 聽課之余也研究了一下別人的保險(xiǎn)觀念，更認(rèn)同于看各人情況決定痒给。

如果你的投資能力還不錯说墨，收益率可以在5%以上，那么買消費(fèi)型苍柏，把錢用來自己投資尼斧。

如果你投資能力不咋的，財(cái)務(wù)管理能力不強(qiáng)试吁，甚至常常虧損棺棵，那還是變相存點(diǎn)錢在保險(xiǎn)公司，讓他們來替你操心吧熄捍。

定期險(xiǎn)和終身險(xiǎn)

定期險(xiǎn)和終身險(xiǎn)烛恤，就是按時(shí)間來把保險(xiǎn)進(jìn)行分類。

終身險(xiǎn)顧名思義是保障終身治唤。

定期險(xiǎn)則分有10年棒动、15年、20年宾添、30年或保到50歲、60歲柜裸、70歲等約定年齡多項(xiàng)選擇缕陕。

在得知我想買重疾險(xiǎn)后，有一個保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員給了我一個忠告疙挺，買終身扛邑，不要買定期，因?yàn)槟昙o(jì)越大铐然，保險(xiǎn)越難買蔬崩。

但簡七的觀點(diǎn)很明確，四個大字搀暑，買定投余沥阳，購買相對便宜的定期產(chǎn)品，將節(jié)省的保費(fèi)進(jìn)行投資理財(cái)自点。

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買定投余

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通常情況下桐罕，相同保額，終身險(xiǎn)比定期險(xiǎn)要昂貴。比如我看的一款重疾險(xiǎn)功炮，同樣50萬的保額溅潜，交費(fèi)至70歲，保障終身每年需交7135元薪伏，而保障至70歲則每年僅3665元滚澜，差額幾乎是一半。

這個時(shí)候買一個定期險(xiǎn)嫁怀，再用多余的錢進(jìn)行投資设捐，那么實(shí)際的保額是就是定期保額再加理財(cái)所得。更劃得來啊眶掌。簡七也給出了一張圖片進(jìn)行說明挡育。

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買定投余，需要自己有一定理財(cái)能力

我的想法：這個我舉一反三地從上面的例子中想到朴爬，還是要看個人的投資能力和保險(xiǎn)觀念吧即寒，如果投資能力不行，或者不想操太多心召噩，或者擔(dān)心年紀(jì)越大買保險(xiǎn)（特別是重疾險(xiǎn)）越難母赵，那么買終身也不錯。

最后總結(jié)和復(fù)習(xí)一下

保險(xiǎn)本質(zhì)是一種以可承受能力去預(yù)防不可承受風(fēng)險(xiǎn)具滴，所以首先考慮的是自己的需要凹嘲，要把保障放在第一，不要被人一忽悠构韵，把重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到了保留本金和理財(cái)上周蹭。

保險(xiǎn)最重要的是保額，其次是保險(xiǎn)期間疲恢。如果保額可以保障凶朗，那么保障期間自然是越長越好。

總的來說显拳，在杠桿上面棚愤，定期＞終身；消費(fèi)型＞儲蓄型（分紅型）