我們昨天大概說了關于保險的基礎知識廷粒，那么我們今天就來討論一下我們應該怎么買保險。
那么保險的第一原則：先大人后小孩红且，優(yōu)先家庭經(jīng)濟支柱！這個在昨天的文章中也提到了涤姊，大家可以去看看暇番。
保險的第二個原則：就是保險需要組合配置，而不是單獨只買一種思喊。
昨天我們也說了最好的配置就是社保+商業(yè)保險壁酬，社保不用說，就是我們常常說的新農(nóng)合恨课、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和城鎮(zhèn)職工醫(yī)保舆乔，這個是優(yōu)先配置的，也是最重要的一個剂公。
其次我們就要考慮商業(yè)保險希俩，那么一般情況下我們面對的風險主要有三種：意外，重疾和死亡纲辽。因此我們就需要配置意外險颜武，重疾險和壽險。
為什么建議要買壽險呢拖吼？因為重疾和意外所承擔的責任鳞上，都只是人身保險的其中一個部分，而有一些風險并不屬于重疾和意外吊档。
舉個栗子篙议，比如這幾天PDD員工加班加猝死的這種情況，在保險條例中怠硼，猝死不算重疾也不算意外鬼贱。如果我們只有重疾和意外趾断，是得不到賠償?shù)摹?/p>
再比如我們?nèi)ケ臉O、漂流吩愧、做極限運動芋酌，如果出現(xiàn)事故，意外險也是不賠的雁佳，但是這個時候脐帝，壽險會賠。
所以只有重疾和意外糖权，做不到風險的全面保障堵腹。所以必須配置壽險，壽險的賠付條件就是死亡星澳。當然這個是在你已經(jīng)優(yōu)先配置了社保疚顷、意外和重疾之后，再考慮配置的禁偎。
保險的第三個原則：保險最重要的是保障腿堤，并不是投資。所以建議不要購買分紅型或者返還型保險如暖，因為這種保險保費高笆檀，保障不一定全面，很容易出現(xiàn)保費倒掛現(xiàn)象盒至，而且大家如果懂理財酗洒，這一部分錢留著自己理財可能獲得的收益會高于它給的分紅。
但是保險這個東西枷遂，需要根據(jù)不同家庭的經(jīng)濟和風險情況樱衷，合理安排找到最適合自己的保險，才是最優(yōu)選擇酒唉。
我們需要注意的點：
1矩桂、百萬醫(yī)療：一般情況下，如果有社保的情況下黔州，住院費大多在1-3萬以內(nèi)耍鬓，而百萬醫(yī)療的起保線大多是1萬元，這個大多是針對重疾所發(fā)生的醫(yī)療費流妻，但是有一個條件是按照你已經(jīng)花費出去的錢來進行報銷牲蜀，所以說，當這個重疾治療期短或者大部分為條款中不符合條件的用藥之類的绅这，就無法進行理賠涣达，所以綜上所述，不是不能買只是不劃算。
2度苔、注意續(xù)保條款匆篓，避免拒保，以及新舊保單觀察期的銜接問題寇窑。
很多短期保險（如一年期意外險等）承諾可續(xù)保鸦概，但不等同于保險公司承諾一定讓你續(xù)保噢。實際上甩骏，很多保險公司會在賠償發(fā)生后拒絕你再次投贝笆校或直接終止協(xié)議。
所以如果出險了饮笛，一定要和客服人員確定是否可以續(xù)保咨察，如果不能續(xù)保一定要注意重新購買短期保險時的觀察期問題。
拿我自己來說福青，我給孩子買過一個一年期意外險（含住院醫(yī)療）摄狱，孩子因為肺炎住院，后期很爽快的進行了理賠无午。之前不知道要考慮續(xù)保觀察期問題媒役，當我們的保單到期后我聯(lián)系客服續(xù)保，被告知不能續(xù)保了指厌，因為已經(jīng)出過一次險刊愚，被他們認定是風險客戶。沒辦法踩验，我又給孩子重新選擇了一家保險公司，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢的度過了三個月的觀察期商玫。
3箕憾、一定要注意保險條款。
說實話拳昌，這個沒有辦法規(guī)避袭异，畢竟保險公司是有專門的人在摳字眼，我們只能說盡可能的注意保險條款炬藤，尤其是那些不起眼的“小字”御铃。因為每家保險公司不一樣，這個只能是大家自己去看沈矿。
最后我們用網(wǎng)上的一張圖片來總結(jié)一下上真，保險到底是什么。
