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【理財類保險有七大特點】

1盒卸、具有保險特性；2次氨、沉淀資金蔽介；3、防范法律糾紛煮寡；4虹蓄、復利增值；5洲押、穩(wěn)定的現(xiàn)金流武花；6、資金靈活可流動杈帐，不會錯失任何賺錢的機會

什么是“理財險”体箕？

“理財險”其實是指理財類的保險產品，包括兩全險挑童、年金險和萬能險累铅。（摘自鳳凰財經）

1.兩全險

兩全保險又稱生死合險，就是死亡保險+生存保險站叼。所以人們又稱“兩全險”為：生死兩全保險娃兽、混合保險或儲蓄保險。

2.年金險

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費尽楔，保險人以被保險人生存為條件投储，按年、半年阔馋、季或月給付保險金玛荞，直至被保險人死亡或保險合同期滿。所以呕寝，年金保險按給付保險金的限期不同勋眯，通常分為兩種：

終身年金保險，亦稱“養(yǎng)老年金保險”下梢，或“養(yǎng)老金保險”客蹋，可以領取到終身或被保險人身故，保險合同終止孽江。

定期年金保險讶坯，即在合同規(guī)定的期限內，領取保險金岗屏，直到合同約定的期限屆滿或被保險人死亡闽巩，保險合同終止钧舌。

3.萬能險

萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。

之所以稱之為“萬能”涎跨，主要表現(xiàn)在它的交費靈活、保額可調整崭歧、保單價值領取方便等方面隅很。

交費靈活÷誓耄可以任意選擇叔营、變更交費期，可以在未來收入發(fā)生變化時緩交或停交保費所宰，也可以過三五年或更長時間之后再繼續(xù)補交保費等绒尊，還可以一次或多次追加保費。

保額可調整仔粥∮て祝可以在一定范圍內自主選擇或隨時變更“基本保額”，從而滿足人們對保障躯泰、投資的不同需求谭羔。

保單價值領取方便÷笙颍客戶可以隨時領取保單價值金額瘟裸，作為子女的教育金、婚嫁金诵竭、創(chuàng)業(yè)金话告，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等卵慰。

【理財類保險的六大優(yōu)勢】

1.具有保險特性

市場上可用于理財的金融工具有很多種沙郭。但是，又能理財呵燕，又能提供人身保障的金融工具就只有理財類保險產品可以做到了棠绘。

2.沉淀資金

錢像水一樣，是流動的再扭，今天屬于你氧苍，明天屬于他。面對匆匆歲月泛范，我們除了會感嘆“時間都去哪兒了”還會感嘆“錢都去哪兒了”让虐。而理財類保險有個特點，就是具有“強制儲蓄”的功能罢荡。它可以幫助您鎖住財富赡突、固化財富对扶，積少成多、聚沙成塔。

3.防范法律糾紛

人壽保險合同受多個法律保護：《合同法》页徐、《稅法》浅役、《保險法》等。比如：

部分保險金可不用于抵債

以人的身體和生命為保險標的的保險賠款不用于抵債络凿。具體如下：

《合同法》第七十三條規(guī)定：因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的昂羡，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權絮记，但該債權專屬于債務人自身的除外。

最高人民法院關于適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋(一)第十二條：債務人自身的債權是指基于扶養(yǎng)虐先、撫養(yǎng)怨愤、贍養(yǎng)關系、繼承關系產生的給付請求權和勞動報酬;退休金蛹批、養(yǎng)老金撰洗、撫恤金、安置費般眉、人身保險了赵、人身傷害賠償請求權等。

《保險法》第二十四條：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務甸赃，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利柿汛。

保險是不存在爭議的財產分配

如果在投保時有明確指定受益人的，則保險金不作為遺產分配埠对。具體如下：

《保險法》第六十一條：人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定络断。

《保險法》第四十條至第四十二條：被保險人死亡后，沒有明確指定受益人的项玛，保險金作為被保險人的遺產貌笨，按照《繼承法》分配。

保險賠款是免稅的財產

保險賠款可以免納個人所得稅襟沮。比如锥惋，兩全險當中的身故金就是可以依法免稅的。

《中華人民共和國稅法》第四條第五款規(guī)定：保險賠款免納個人所得稅开伏。

雖然我國還沒有出臺《遺產稅》膀跌，但依照國際慣例來看，保險賠款可以免交遺產稅和贈與稅固灵。

所以捅伤，細想一下，我們有些錢其實是國家說了算的巫玻，是別人說了算的丛忆，不是我們自己說了算的祠汇。但是如果把這筆錢放進保險公司，簽訂了保險合同熄诡，那這個錢就完全是您說了算可很，別人說的都不算。您才真正擁有這筆錢的所有權粮彤、支配權根穷。

4.復利增值

人們往往只看到保險的利率或者回報較低，但是您有沒有發(fā)現(xiàn)导坟，理財類保險最大的功能就是利用了復利的力量，來平衡通貨膨脹帶給我們的財富貶值風險圈澈。它會把每年所產生的收益自動計入到下一階段惫周，作為本金再次計算利息。這種利滾利的復利作用康栈，可以為投保人帶來豐厚的收益递递。當我們把時間維度繼續(xù)拉長，復利的作用會越來越大啥么。在人壽保險中登舞，兩全險、終身年金險悬荣、萬能險等保險期間為終身的產品菠秒，復利增值的作用會更加明顯。

5.穩(wěn)定的現(xiàn)金流

人生中總是會出現(xiàn)時間和財富錯配的情況氯迂。比如践叠，面對剛出生的嬰兒，即使你再有錢嚼蚀，想要給他更多禁灼，他也不會花你多少錢，他需要的只是奶粉和看護轿曙；而你明明知道十八年后弄捕，他會成大，要留學导帝，要創(chuàng)業(yè)守谓，需要很多錢，但你并不確定那個時候你的財務狀況會和現(xiàn)在一樣舟扎，還是更好一點分飞？還是會更差？

如果想要一個確定的未來睹限，那么購買理財類的保險產品是最佳的選擇譬猫。它將以契約的方式讯檐，為您和家人提供一筆與生命等長的，穩(wěn)定的現(xiàn)金流染服。

6.資金靈活可流動

保險雖然是相當于一種強制儲蓄别洪，但它不是一筆死錢。當您需要急用時柳刮，您可以通過保單貸款的方式把錢取出來挖垛，一解燃眉之急。

保單貸款的時效很快秉颗，一般是即時到賬痢毒，即使是大額的保單貸款也會在3個工作日到賬，而且是隨借隨還蚕甥，利息比銀行貸款利率低哪替，按天計息，用一天算一天菇怀。

假如您突然發(fā)現(xiàn)個商機凭舶，或者有更好的投資渠道，需要馬上用錢爱沟，那保單貸款是最方便的了帅霜，不會讓您錯失任何賺錢的機會。而且在貸款期間呼伸，保險責任繼續(xù)有效身冀，保障和投資兩不誤。

當然蜂大，保單貸款是為了方便您短期周轉闽铐，需在6個月之內還款。

【理財類保險的利益】

購買理財類保險產品奶浦，三兄墅、五百萬的投入通常可以在未來幾十年中創(chuàng)造出1500-2000萬的收益澳叉。繳費方式也很靈活隙咸，如果想購買300萬總保費的年金險，可以選擇一年繳100萬成洗，3年繳完五督；也可以選擇一年繳30萬，10年繳完瓶殃。

有些客戶還是會在買保險時算回報充包，認為買保險不劃算。但是，我們不要忘記基矮，買保險的目的是為了追求資金安全淆储，保值增值；是為了固化財富家浇、鎖住財富的本砰。

因為，首先沒有任何一個金融工具能既為您提供人身保障钢悲，又為您提供穩(wěn)定的点额、沒有爭議的，專屬于您的現(xiàn)金流莺琳；

其次还棱，買理財類保險，十年之內看安全惭等，十年以后比收益诱贿。假如你放二十年不動，本和利加起來再領利息咕缎，收益是非常可觀的料扰。

最重要的是凭豪，保險是機構理財，買了保險不用您操心晒杈，可以坐享保險公司的經營成果嫂伞。

當然，理財類保險產品雖好拯钻，但它的保障功能只有最基本的身故保障帖努，在購買時建議配置足額的保障類保險產品（比如健康險、意外險粪般、醫(yī)療險）拼余，才能更好地為您的家庭保駕護航！

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