連載十八 意外無處不在
一早上去公司桂对，我顧不上開早會甩卓，趕緊地去內(nèi)勤辦公室，找到團(tuán)險(xiǎn)部的負(fù)責(zé)人蕉斜，拿了投保書逾柿，身份證復(fù)印件表格，單位投保授權(quán)書和轉(zhuǎn)款憑證之類的文書蛛勉，直接就坐地鐵去客戶那里了鹿寻。
天氣實(shí)在是很熱，走到外面太陽明晃晃的诽凌，戴帽子又冒著一身的汗毡熏，于是打了一把傘。
上周的一天侣诵，我突然接到一位客戶的微信留言痢法，說是他們單位的一個(gè)管理人員要去援藏5個(gè)月狱窘，問我們單位有沒有短期意外險(xiǎn)。他們?yōu)閱T工買的這個(gè)意外保險(xiǎn)是一種福利财搁，因?yàn)槭菍珕挝怀鲥X蘸炸，所以原則性比較強(qiáng)，釘是釘鉚是鉚尖奔，一定要有發(fā)票搭儒。
我連忙說有的，只不過客戶的要求是用對公的賬號來付款提茁，而且只有一個(gè)人淹禾。
這下有點(diǎn)讓我犯難了。因?yàn)楣镜膱F(tuán)險(xiǎn)原則是可以用單位的支票來支付的茴扁，但是一個(gè)人怎么能夠成團(tuán)呢铃岔？這件事情好像不能操作。再說峭火，以前我可從來沒有做過這樣特殊的業(yè)務(wù)盎傧啊！一個(gè)人卖丸，怎么能夠成團(tuán)呢纺且？
青藏高原那里空氣稀薄，而且管理人員有時(shí)候要下工地檢查情況坯苹，保險(xiǎn)起見當(dāng)然還是買一份意外險(xiǎn)比較好隆檀。
---我一般地做個(gè)人保險(xiǎn)比較多，哦哦哦粹湃，怎么辦？
但是客戶既然已經(jīng)跟我開了口泉坐，我也不好貿(mào)然地拒絕为鳄，畢竟客戶是信任我，才問我這件事情腕让。我又幫客戶找了其他代理公司的幾個(gè)產(chǎn)品孤钦，都很便宜，但是對方卻表示是沒有發(fā)票的纯丸。我們公司費(fèi)用中等偏形，不算太貴，但也說的過去觉鼻。不過我們公司是央企的大公司俊扭，非常的正規(guī)，提供正規(guī)發(fā)票坠陈，還有A4紙大小的保險(xiǎn)單萨惑【杩担客戶看一下價(jià)格，都是幾百塊錢的庸蔼，沒有很大的差別解总，語氣非常肯定地說姐仅，就買你們公司的吧……
我說花枫，那好……
于是，不抱希望地去公司問了一下內(nèi)勤的主管掏膏。那會兒我正是下班的時(shí)間乌昔，坐在南湖的公交車上，一搖一聳地壤追，搖搖晃晃的感覺磕道，真是令人恍如隔世⌒斜看著面前一望無際偌大的南湖溺蕉，有一種說不出道不明的感覺。
十二年前我就是這樣奔波在武漢的三鎮(zhèn)悼做，每天花在路上的時(shí)間不少疯特。那時(shí)候年輕，孩子也小肛走，精力也旺盛漓雅，每天到職場學(xué)習(xí)，跑客戶好像有使不完的勁朽色，心里有無限的熱情充滿著邻吞，其實(shí)也賺不了多少錢，但是那種干勁葫男，至今我回想起來都令人感動抱冷。后來我回想起來，很多為人處世立足社會的能力其實(shí)都是從保險(xiǎn)公司學(xué)到的梢褐。保險(xiǎn)公司是鍛煉一個(gè)人綜合素質(zhì)的地方旺遮，也是千錘百煉的地方。很多人都吃不了這個(gè)苦盈咳，而中途放棄了耿眉。總結(jié)了一下鱼响，我發(fā)現(xiàn)越是艱苦的地方鸣剪，越是能夠鍛煉人，發(fā)揮人的最大潛力。
我一邊為客戶心里有我而感到高興西傀，一邊又有些愛莫能助斤寇。情急之下，只有在微信上問啦拥褂，結(jié)果團(tuán)險(xiǎn)部主管竟然很輕松地說娘锁，可以做呀！哦耶饺鹃，太好了莫秆！
她跟我在電話里交代了一大堆注意事項(xiàng)，然后說悔详，這個(gè)手續(xù)辦起來非常簡單镊屎，只不過要到客戶那里去三次。第一次主要是加蓋客戶單位的公章茄螃，證明投保事件的真實(shí)性缝驳；第二次則是經(jīng)過總公司批準(zhǔn)之后，再去客戶單位拿支票归苍，然后根據(jù)客戶的要求提供發(fā)票用狱，出示原始保單。其實(shí)算下來要去客戶那里三次才對拼弃。而且她說夏伊，她會很配合我的，公司審批的時(shí)間只有一兩天就足夠了吻氧。
我把這事兒告訴了我的主管溺忧，他很意外，原來他的想法和我一樣盯孙，主觀地認(rèn)為這個(gè)業(yè)務(wù)也許會很麻煩鲁森，會不好做的；誰知道竟然這么簡單镀梭，看來公司真的是無所不能呢……他在電話里囑咐我好好做刀森，回頭也讓他學(xué)習(xí)一下。
話說西藏這個(gè)地方海拔很高报账，氣候也比較寒冷。這個(gè)投保人是一位管理人員埠偿，九零后透罢，是清華大學(xué)的雙學(xué)位高材生，要在那里呆上五個(gè)月冠蒋。我在這里普及一下有關(guān)意外險(xiǎn)的常識羽圃，一般的意外險(xiǎn)都是一年起保的。幾個(gè)月之內(nèi)的保險(xiǎn)是沒有的抖剿，一年之內(nèi)的保險(xiǎn)朽寞，其實(shí)是非常有性價(jià)比的识窿，而且很便宜，便宜得令人難以置信脑融。差不多也就一頓飯錢或者是愛美女生在淘寶上買一件衣服的錢吧喻频！
從客戶那里回來之后，把相應(yīng)的手續(xù)全部都交給了公司的部門肘迎，填上事務(wù)聯(lián)系單甥温，很順利地就交給了受理臺。說過兩天就可以答復(fù)我了妓布，也許會更快姻蚓，要我留意通知。
意外無所不在匣沼，要么不發(fā)生狰挡，發(fā)生了就是百分之百的風(fēng)險(xiǎn)，到醫(yī)院的賠付比例释涛，實(shí)際上是性價(jià)比最高的加叁，關(guān)鍵時(shí)刻能夠派上用場。這家單位能夠想到跟員工買保險(xiǎn)枢贿，也是怕到時(shí)候如果出什么事情殉农，就要直接支付醫(yī)藥費(fèi)，那可是一筆不小的數(shù)字局荚，比這個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)可貴多了超凳。
下午我去到另外一個(gè)客戶那里。這是一位女士耀态，平時(shí)很忙很忙轮傍，她是做培訓(xùn)的客服，所在的公司馬上面臨著上市首装，所以日常性的事務(wù)非常多创夜。基本上沒有空閑時(shí)間仙逻，我找她驰吓，是因?yàn)樗纳找呀?jīng)過了。要是在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司系奉，一旦過了生日檬贰，也許就得按新的費(fèi)率來計(jì)算保費(fèi)了。試想缺亮，每相差一歲翁涤，一年的保險(xiǎn)費(fèi)差不多要貴個(gè)三百塊錢左右，如果是1四十歲以上的客戶，每一年相差的保費(fèi)則在400多元左右葵礼。按照一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的投保年期20年來計(jì)算号阿，一共要多交8000多元的手續(xù)費(fèi)。這抵得上在武漢市一個(gè)普通的白領(lǐng)幾乎兩個(gè)月的工資了鸳粉。
她和我見了面之后扔涧，很疑惑地問我，重大疾病和住院醫(yī)療保險(xiǎn)之間赁严，到底有什么區(qū)別扰柠。她說她周圍有朋友在做保險(xiǎn)，但是一直都沒有跟她講清楚區(qū)別是什么疼约。我對她說重大疾病保障是屬于給付型的卤档，而住院醫(yī)療則是屬于報(bào)銷型的。這兩種保障的基本形態(tài)還是有很大的差別的程剥。
萬一得了重大疾病劝枣，我們公司會根據(jù)醫(yī)生的診斷單，直接賠付保額织鲸，不需要客戶自己墊付保險(xiǎn)費(fèi)舔腾。一個(gè)大病的醫(yī)療費(fèi)用數(shù)額非常之高，按照普通的家庭搂擦，根本是拿不出這樣巨額的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)來的稳诚；一般地都是要十幾萬，要么就需要賣房賣車來湊齊大額的住院醫(yī)療費(fèi)用瀑踢。去年網(wǎng)絡(luò)上流行一篇文章扳还，《流感下的北京中年人》，說的就是為了救治家里老人的一場感冒橱夭，而最終賣房的悲劙本唷；而即使是這樣棘劣，老人后來也不治身故的文章俏让，在網(wǎng)絡(luò)上的點(diǎn)擊和瀏覽量高達(dá)10萬加。老實(shí)說茬暇，看到這樣事情的發(fā)生首昔，我也覺得人生很脆弱。
而住院醫(yī)療則需要客戶自己先墊付醫(yī)療費(fèi)用糙俗，按照武漢市的平均水平沙廉，基本上都在幾萬塊錢左右。等住院治療完畢以后憑醫(yī)院所提供的資料和發(fā)票臼节，再到保險(xiǎn)公司理賠。兩者相比，前者的費(fèi)用巨大网缝，對人體的損傷度高巨税；而后者也有損傷，但是費(fèi)用要小的多粉臊。如果得了重大疾病草添，后者是一定要用到的，前提是在購買了的情況之下扼仲。所以远寸，我建議客戶兩種保險(xiǎn)都要購買。現(xiàn)在醫(yī)院治療的費(fèi)用相當(dāng)高屠凶，一般的來說驰后，會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超乎我們的想象。住一天醫(yī)院矗愧，大概在1000元左右灶芝。
這個(gè)時(shí)候有保險(xiǎn)和沒保險(xiǎn)的區(qū)別就顯現(xiàn)出來了。如果買了保險(xiǎn)唉韭，可以到保險(xiǎn)公司申請理賠夜涕；如果沒有買保險(xiǎn)，就直接拿自己在銀行的存款去支付醫(yī)療費(fèi)属愤。拿自己的錢支付女器，和拿別人的錢去支付，這兩種感覺是完全不同的住诸。
我把這兩者的區(qū)別告訴這位客戶驾胆，她突然才恍然大悟。我問她只壳，我講清楚了沒有俏拱？她說，我明白了吼句。然后锅必，又跟我講起來另外一件事情。有一天她兒子所在小學(xué)的一個(gè)同班同學(xué)在校園里鍛煉的時(shí)候惕艳，突然心臟驟停搞隐，當(dāng)時(shí)就倒下了。好在學(xué)校離醫(yī)院比較近远搪，當(dāng)時(shí)就打了120劣纲，送進(jìn)了ICU病去搶救∷ⅲ可惜到現(xiàn)在都沒有蘇醒癞季，那里的人很著急劫瞳。這位朋友在說起這個(gè)女生的時(shí)候，我看她的臉上绷柒，露出了非常惋惜的神色志于。
這是一個(gè)女生，十三四歲的樣子废睦，長得很漂亮伺绽，成績也很好，也很上進(jìn)嗜湃，老師們很喜歡奈应。可能是因?yàn)槠綍r(shí)的學(xué)習(xí)壓力比較大购披，孩子對自己的要求也比較高的緣故吧杖挣，到現(xiàn)在都還沒有脫離危險(xiǎn)期。說真心話今瀑，每回聽到這樣的事情程梦，我心里就很不是滋味，我們這個(gè)省是有名的高考大省和教育強(qiáng)省橘荠，教育資源在全國來說也是數(shù)一數(shù)二的屿附。但是很多中小學(xué)生，卻壓力很大哥童。很多孩子從小學(xué)的時(shí)候就開始起挺份，就開始到處在外面和輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)補(bǔ)習(xí)。這種教育費(fèi)用贮懈，每個(gè)月幾乎占到每一個(gè)家庭收入的1/3左右匀泊。學(xué)習(xí)成績和身體相比，孰重孰輕呢朵你？如果沒有生命各聘，所有的一切都是枉然，再優(yōu)秀的孩子也是白白優(yōu)秀了抡医。
當(dāng)即我翻開公司微信公眾號躲因，打開我名下所有的保單，密密麻麻一大堆忌傻。我們家的兒子從小也是一個(gè)瘦瘦弱弱大脉，類似于三毛似的角色，加之平時(shí)嘴巴挑食水孩，所以一直長得都不胖镰矿，他總是埋怨我沒有喂養(yǎng)好他；現(xiàn)在青春期了俘种，好歹個(gè)子也竄起來了秤标，可以依舊屬于那種不是很壯實(shí)的孩子绝淡，臉上倒是肉嘟嘟的。
好在我給孩子買了足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)抛杨，住院報(bào)銷和意外費(fèi)用够委，重大疾病的保額是60萬，我想今年再跟孩子買一點(diǎn)怖现。萬一有個(gè)什么事情去了醫(yī)院，好歹事先都有準(zhǔn)備玉罐。 身為從業(yè)人員屈嗤，我深知醫(yī)院的治療費(fèi)用是多少，這方面的費(fèi)用是一定不能節(jié)省的吊输。
前兩天陪另外一個(gè)同事饶号，去了一個(gè)中藥房，那里面也是人山人海季蚂，到處都是人茫船。四層樓的樓房里是車水馬龍，比菜市場還熱鬧扭屁，診室里算谈，樓梯里篮迎，電梯里惫撰，到處都是像螞蟻一樣多的人，全部都擠滿了患者顶籽。這還只是沒有住院的人員葵腹，如果再加上醫(yī)院住院的人高每，那就很難得說要花多少的醫(yī)療費(fèi)了。
我的一個(gè)以前銀行的同事践宴，為了治療自己的疾病鲸匿，每個(gè)月從武漢坐火車到北京，找一位名醫(yī)生看病阻肩。每次去開藥带欢，開一次藥的醫(yī)療費(fèi)用是6000元，而且一吃就要吃半年磺浙『槎冢可以匡算一下，光治療這個(gè)病就幾乎去了36,000元撕氧，還不加上往返的車費(fèi)瘤缩，住宿和吃飯費(fèi)用，還有時(shí)間和精力伦泥，這個(gè)也是成本剥啤。很多人會往往忽略這個(gè)部分但是作為理財(cái)師锦溪，我覺得我的專業(yè)就是讓我的客戶明白什么是成本，成本無所不在府怯，這種支出會大大的影響我們生活的幸福指數(shù)刻诊。
我轉(zhuǎn)而對我的這位朋友說起了自己的一個(gè)案例。我指著自己露在涼鞋外面的腳趾頭牺丙，她看見我的大拇指黑黑的则涯，以為是涂了什么比較時(shí)髦的黑色指甲油，其實(shí)這個(gè)是淤紫冲簿。
上個(gè)星期的一天粟判，早上起來之后，我迷迷糊糊地給兒子做早餐峦剔。從冰箱里拿出一個(gè)白色的碟子和兩個(gè)三角形的紅糖饅頭档礁，準(zhǔn)備上鍋來蒸；順手放在了桌邊上吝沫。因?yàn)樵缟蟻聿患按麟[形眼鏡呻澜，視線比較模糊，一不小心就把盤子給打翻了惨险，結(jié)果這碟子羹幸，突然一下就呈自由落體進(jìn)行降落，不偏不倚地直接就砸在了我的腳趾頭上面平道。那一會兒睹欲，疼得我是齜牙咧嘴，聽得“哐當(dāng)”一聲響一屋，盤子在地上晃了幾個(gè)圈才停住窘疮，我疼得立馬都跳起來了。俯下身去冀墨，發(fā)現(xiàn)右腳大拇指的一邊闸衫，指甲殼已經(jīng)崩起來，很清晰地呈現(xiàn)一條白色的印記诽嘉。
整個(gè)腳背當(dāng)時(shí)好像都沒有什么知覺了蔚出。過了一會兒，我發(fā)現(xiàn)這一塊開始腫脹虫腋。整個(gè)腳背都沒有什么知覺骄酗，那天早上我實(shí)在是沒有辦法，穿了一雙拖鞋去上班了悦冀，一跛一跛的趋翻，很有一些狼狽。又過了兩三天盒蟆，里面的血開始淤積起來踏烙，整個(gè)腳趾頭就成了紫黑色师骗，而且把整個(gè)腳趾頭都布滿了。因?yàn)檫@段時(shí)間實(shí)在太忙了讨惩，砸傷了腳辟癌，倒還不是特別打緊，如果程度再深一點(diǎn)荐捻，估計(jì)我還是會到醫(yī)院里去的黍少。我想想都后怕，我們家的這個(gè)盤子是骨瓷靴患，重量比較輕仍侥，從桌子上掉下來的力度還不是很大；但如果是一個(gè)粗瓷大盤子鸳君，從餐桌上摔下來一定會摔成碎片的，那肯定是要流血患蹂，估計(jì)我的腳就要報(bào)廢了或颊。
我對我這個(gè)朋友說，如果因?yàn)槟_傷而由此發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用传于，比如到醫(yī)院去診治的話囱挑，這個(gè)就算作意外。她驚異地看著我說沼溜，像這種情況平挑，難道不分門診和住院嗎？我說不用算門診和住院系草，只要是意外通熄，發(fā)生門診費(fèi)用也好，住院費(fèi)用也好找都，只要買了意外險(xiǎn)都是可以賠付的唇辨。她竟然有些嘖嘖稱奇了。
說心里話能耻，我們家那個(gè)盤子還是比較扎實(shí)的赏枚，質(zhì)量非常不錯(cuò)，從餐桌上摔下來竟然還沒有破碎晓猛，完好無損饿幅；只是我的腳，咳咳咳戒职，太可憐了……
周琦橞栗恩，美國注冊財(cái)務(wù)策劃師RFP，湖北省首屆保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃大賽冠軍帕涌，資深金融狗摄凡，熱愛寫作和理財(cái)续徽。
