“窮人把錢存入銀行，實際上是補貼富人孽鸡。在中國有一個奇怪的現(xiàn)象：窮人到銀行存款蹂午，富人到銀行貸款。結果窮人越來越窮彬碱，富人越來越富豆胸！”
——前世界銀行高級副行長林毅夫
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不點還記得小時候，九幾年吧巷疼，政府宣傳銀行存款晚胡，發(fā)了不少傳單，號召老百姓把藏于家中抽屜嚼沿、衣柜估盘、炕角等地方的錢存進銀行，好處無非就兩個：
一是安全骡尽，不會被偷遣妥、被搶、被燒攀细、被老鼠咬……
二是能賺錢箫踩，那時候一年定期的利率是十點幾爱态，1000塊錢存一年就有100多塊錢的利息。
然后班套，銀行存款快速增長肢藐，成為中國老百姓最喜愛的理財方式。中國老百姓也以「高儲蓄率」聞名于世吱韭，時至今日某些理財號還在宣講「12存單法」等教人理財吆豹。
12存單法：每月將一筆存款存定期一年，堅持一年就是12單理盆，存滿12單后每個月都有一筆到期的錢痘煤，兼顧一年定期的高利息以及每月都有錢可用的靈活性。
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世界是變化的猿规，而且變化速度越來越快衷快。如今的世界已不是小時候那個世界。
2017年姨俩，各大商業(yè)銀行應該都有切身體會：拉存款越來越難了蘸拔！以前送點衛(wèi)生紙、花生油就能吸引大批儲戶來存錢的招數(shù)越來越不管用了环葵。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示调窍，2017年全國居民總收入36.11萬億，個人存款比上年增長4.55萬億张遭，儲蓄率僅為12.6%邓萨，比2016年的16.58%下降約4個百分點。
2016及2017年我國儲蓄率情況表?
儲蓄率=住戶存款增長量/居民可支配收入
數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局
儲蓄率12.6%菊卷，即如果一個職工年收入10萬缔恳，就只在銀行存了1.26萬。而剩下的8.74萬洁闰，要么消費掉了歉甚，要么投資其他領域了。
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當前存款利率已進入歷史低點扑眉，一年定期存款人行基準利率僅為1.5%铃芦，即便上浮40%（商業(yè)銀行最高上浮權限）也僅為2.1%（1.5%*1.4=2.1%）。
而當前市場的無風險收益率約為5%左右襟雷，存銀行定期存款就相當于白白損失了3.9個百分點的無風險收益。
當前理財收益率較高的銀行
?來源：融360
無風險收益率是什么意思仁烹？就是說投資于無風險的項目耸弄，所能達到的最大收益率。
而無風險投資項目主要有貨幣基金卓缰、銀行理財计呈、國債砰诵、金融債券等等，這些金融產(chǎn)品的風險極小捌显，小到可以忽略不計茁彭，從概率學角度可以理解為無風險。投資這些項目所能達到的最大收益率扶歪，就可以稱之為無風險收益率理肺。
我們投資理財?shù)淖畹湍繕耸鞘裁矗?/p>
有人說是保本，有人說是戰(zhàn)勝通貨膨脹率善镰，有人說是戰(zhàn)勝指數(shù)……
不點認為妹萨，理財?shù)淖畹湍繕耸钦w綜合收益一定要戰(zhàn)勝無風險收益率，因為無風險收益實質上就是你什么也不用學炫欺、什么也不用研究乎完、閉著眼買買買就能達到的收益率。
如果連這個收益率都達不到品洛，研究投資理財還有什么意義树姨？
而銀行存款，是絕對不可能戰(zhàn)勝無風險收益率的桥状。這就導致了它終將會退出歷史舞臺帽揪。
水總是從高處流向低處，但錢是從低處流向高處岛宦。
之所以有一部分錢暫時還處在低洼之處台丛，主要是信息不對稱導致的，蛙在井中砾肺，它不知道外面還有更大的世界挽霉，自然就不會嘗試跳出來。
也許現(xiàn)在還有一些大爺大媽每月領了退休金會存入定期小本本变汪，但是侠坎，隨著信息越來越普及，這種原始且低效的投資方式終將落下帷幕裙盾。
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