常見風(fēng)控貸前策略
金融風(fēng)控里貸前策略主要應(yīng)用于篩選目標(biāo)服務(wù)客群，我們常見的風(fēng)控貸前策略可以分為如下幾類:
- 準(zhǔn)入策略
- 黑白名單策略
- 反欺詐策略
- 信用類策略
緊接上篇，對于信用類策略形式非常多轰豆，主要是通過信用類策略判別客戶在策略條件下的逾期概率赴叹，信用類策略從規(guī)則組合上來講可以是單一的策略規(guī)則也可以是多規(guī)則組合而成的策略。從策略類型上講可以分為：基礎(chǔ)硬規(guī)則類兵扬，逾期類麻裳、負債類、評分卡分器钟。
我們先從信用策略類型上進行分析：
基礎(chǔ)硬規(guī)則類
- 信用基礎(chǔ)硬規(guī)則： 信用基礎(chǔ)硬規(guī)則大致上分為公司內(nèi)部和三方的信用硬規(guī)則組成津坑。三方信用硬規(guī)則包括像：同盾信用分，人行二代評分傲霸，人臉識別分疆瑰，三方查詢無返回等眉反；公司內(nèi)部信用包括內(nèi)部產(chǎn)品互斥、產(chǎn)品總額度超過20w穆役、四要素不全等寸五。
逾期類規(guī)則
- 逾期類規(guī)則：逾期類規(guī)則可以概括成逾期頻次，近期逾期類孵睬，歷史逾期類等播歼。逾期頻次如“近三個月發(fā)生過逾期的次數(shù)>X”，近期逾期類如“近三個月逾期金額>X”,歷史逾期類如“歷史逾期金額>X”等掰读；
負債類規(guī)則
- 負債類規(guī)則： 負債類規(guī)則是表示客戶當(dāng)前負債情況秘狞，譬如當(dāng)前的未結(jié)請借貸金額，未結(jié)請借據(jù)筆數(shù)蹈集，未結(jié)清多頭家數(shù)烁试；
評分卡類
- 評分卡類很好理解，其實就是評分卡cutoff設(shè)定值拢肆，當(dāng)然規(guī)則設(shè)置里可以有多個評分卡評分共同存在减响。
風(fēng)控策略制定
風(fēng)控策略很多，那如何去篩選一個好的風(fēng)控策略呢郭怪。我們常見的有決策樹分析支示，IV分析，因子相關(guān)性分析鄙才。
- 決策樹分析：其實很好理解颂鸿，就是將單個策略或者多個組合策略放到?jīng)Q策樹中，當(dāng)然攒庵，首先得制定所有樣本的好壞標(biāo)簽嘴纺，從而可以得到樹狀組合策略結(jié)果或單一策略結(jié)果；
- IV分析：該方法對于單一策略分析較好浓冒，IV不僅僅可以用于風(fēng)控模型的特征評估栽渴，也可以用戶評估一個策略的好壞，將策略進行分箱后可以計算其IV效果稳懒，從而評估策略好壞闲擦；
- 因子相關(guān)性分析：即評估策略因子和客戶好壞的相關(guān)性。
