央行要推出自己的數(shù)字貨幣，這意味著什么有巧？和區(qū)塊鏈有什么關系释漆？
文丨研習社的小伙伴
作者?| 黃帥
編輯?|?Simon
昨晚我正在愉快得玩短視頻，忽然在群里面看到央媽的消息篮迎。
DC/EP :Digital Currency Electronic Payment
Digital:數(shù)字男图；Currency：加密資產(chǎn)示姿；Electronic：電子；Payment：支付
連起來就是：數(shù)字加密資產(chǎn)的電子支付
社長在微博上說：
緊接著......
各大區(qū)塊鏈媒體逊笆，包括傳統(tǒng)媒體峻凫，KOL，大V览露，紛紛怒刷微信朋友圈和微博荧琼。因為這是2020年嘛惶傻，脫貧攻堅的最后一年含蓉，而DCEP無疑是一個強有力的證明。
群友們紛紛找到鏈接万哪，下載了APP：
中國農(nóng)業(yè)銀行上線了包含人民幣數(shù)字貨幣DC/EP的錢包內測應用偏化。2020年4月14日19時脐恩，有錢包應用界面的照片開始在社交媒體上出現(xiàn)，4月15日凌晨1時左右侦讨，已經(jīng)有下載鏈接出現(xiàn)驶冒。
根據(jù)測試頁面顯示，DC/EP錢包支持數(shù)字資產(chǎn)兌換韵卤、數(shù)字錢包管理骗污、數(shù)字貨幣交易記錄查詢、錢包掛靠等功能沈条，同時也支持掃碼支付需忿、匯款收付款、手機芯片等基礎功能蜡歹。
DC/EP全稱為 Digital Currency Electronic Payment屋厘，是中國人民銀行尚未發(fā)行的數(shù)字貨幣。
此前《財經(jīng)》雜志曾報道月而，DC/EP首批試點機構將包括工汗洒、農(nóng)、中父款、建四大國有商業(yè)銀行和移動溢谤、電信、聯(lián)通三大運營商铛漓。其試點場景包括交通溯香、教育鲫构、醫(yī)療浓恶、消費等，觸達C端用戶结笨。
并且包晰，除了四大行外湿镀，阿里和騰訊也將參與測試，試點地區(qū)包括蘇州伐憾、雄安勉痴、成都、深圳树肃。
種種跡象表明蒸矛，央行數(shù)字貨幣將在最近完成落地。
在這樣的全球數(shù)字化金融生態(tài)下胸嘴，貨幣的電子化越來越發(fā)達雏掠，電子錢包、信用卡劣像、儲記卡乡话、手機支付迅猛發(fā)展。時至今日耳奕，以比特幣绑青、央行數(shù)字貨幣為代表的數(shù)字貨幣開始出現(xiàn)，貨幣迎來了數(shù)字化時代屋群，將影響未來金融和經(jīng)濟的發(fā)展闸婴。
也許在不久的將來，數(shù)字貨幣將取代紙幣芍躏。
打開是這樣子：
央行的數(shù)字貨幣DCEP已在農(nóng)行進行內部測試掠拳，雖然包括比特幣在內的其他加密貨幣和DCEP并沒有太多關聯(lián)，但還是會讓更多人注意到比特幣等加密貨幣纸肉，是個重大利好溺欧，數(shù)字貨幣相關概念股今天也是漲勢喜人。
央媽動作一直有柏肪，只是今年比較多
央媽的影響力是不容置疑的姐刁，稍微活動一下，整個市場都會關注烦味。央行前期是做了很多準備的聂使，比如：
人民日報的頭版頭條，估計很多人都收藏了一份：
前兩天：
其實我在4月6日也錄了一段視頻：
央媽推出DC/EP谬俄，意味著什么柏靶？
這還要從小札說起，就是Facebook的扎克伯格溃论。
在2019年6月18日屎蜓，全世界最大的社交網(wǎng)站，F(xiàn)acebook钥勋，突然發(fā)布了一個叫做“Libra”的數(shù)字貨幣白皮書炬转。
許多人喜聞樂道辆苔，實際上引起了整個貨幣和金融世界的緊張。法國扼劈，日本等國家驻啤，紛紛專門成立工作組，研究怎么去應對荐吵。
我們在2014年就有所防備骑冗，并研發(fā)自己的數(shù)字貨幣。
央行數(shù)字貨幣是紙鈔（M0）的替代
它的功能和紙鈔的屬性完全一樣先煎。
沒有網(wǎng)絡
紙鈔在沒有網(wǎng)絡的情況下可以繼續(xù)流通沐旨，央行數(shù)字貨幣依然可以，只要你同意支付榨婆，技術上是沒有問題的磁携，只是它的形態(tài)是數(shù)字化。
沒有賬戶
紙鈔在沒有賬戶的情況下可以繼續(xù)流通良风，央行數(shù)字貨幣依然可以谊迄，這就是它的“價值特征”。
你可以想象一下場景：
只要你和朋友手機上都有DCEP數(shù)字錢包烟央，網(wǎng)絡也不需要统诺，只要有電，兩個手機一碰疑俭，就能把一個人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣粮呢，轉給另一個人。并且钞艇，不需要綁定微信啄寡，支付寶，也不需要綁定銀行卡哩照。
忽然想到了巧克力和洗發(fā)水的廣告：縱享絲般的順滑挺物。
從此以后，再也不用擔心各種機構或者平臺之間的壁壘了飘弧。
DC/EP是怎么運營的识藤？
DCEP的設計，以及發(fā)行邏輯次伶，還是有很多創(chuàng)新的痴昧。
我們在2014年就已有所防備，開始研發(fā)工作冠王；在2016年時任央行行長周小川接受過財新的采訪赶撰，討論過數(shù)字貨幣的話題；2018年1月25日，央行的范一飛副行長也發(fā)表了一篇文章——《關于央行數(shù)字貨幣的幾點考慮》扣囊，這就是央行加密數(shù)字貨幣DE/CP的各發(fā)展路線。我們中國人民銀行推出的自己的數(shù)字貨幣绒疗。
雙層投放和雙層運營
所謂雙層運營體系侵歇，就是上面一層是人民銀行對商業(yè)銀行，下面一層是商業(yè)銀行或商業(yè)機構對老百姓吓蘑。
想象一下漢堡包：
也就是說：央行的大額支付系統(tǒng)惕虑，零售支付系統(tǒng)，超級網(wǎng)銀磨镶，銀聯(lián)溃蔫，網(wǎng)聯(lián)等，都是央行主導下進行開發(fā)的琳猫，以前授權給商業(yè)銀行機構伟叛，金融機構，以后仍是如此脐嫂。
如果我們采取單層投放统刮，單層運營，相當于央行一個機構账千，面對全國所有的消費者侥蒙，既要實現(xiàn)系統(tǒng)高效，又要滿足用戶體驗匀奏，確實會受一定的約束鞭衩，它可能會存在安全邊際的風險。
如果了解金融史的話娃善，你就知道论衍，在1984年以前，那時候只有央媽聚磺，沒有其他金融機構饲齐。為什么1984年以前就可以單層運營呢？因為那時候是計劃經(jīng)濟咧最。
DCEP與Libra的區(qū)別
Libra是個混合機構捂人，DCEP也是混合架構，但我們的混合架構不預設技術路線矢沿。
不預設技術路線滥搭，意思是技術上是開放的，商業(yè)機構對老百姓兌換數(shù)字貨幣時捣鲸，所用的技術瑟匆，可以是區(qū)塊鏈，可以是傳統(tǒng)賬戶體系栽惶，可以是電子支付工具愁溜，也可以是移動支付工具疾嗅，無論是采取哪種技術路線，央行這個層面冕象，都能適應代承。
只要商業(yè)機構達到并發(fā)量的要求；
只要滿足客戶的體驗感渐扮；
只要符合技術規(guī)范论悴；
那么，央媽不干預墓律，不預設你用哪種技術路線膀估。
總結
1.央行數(shù)字貨幣，本質是現(xiàn)鈔的替代耻讽；
2.央行數(shù)字貨幣察纯，采用了雙層運營體系，既符合國情针肥，又能夠調動市場機構積極性的方案捐寥。
