標(biāo)題里指的“無卡”不是通俗意義上的線上無卡業(yè)務(wù)耀销，而是專指最近二三年出現(xiàn)的無卡套現(xiàn)錢包類產(chǎn)品，這類產(chǎn)品由于無需機(jī)具成本并且手續(xù)費(fèi)十分低廉加上易操作性在網(wǎng)絡(luò)上極易傳播氯庆，深受小白們的喜愛......
有了群眾基礎(chǔ)合需求腻惠，市場(chǎng)上就不缺產(chǎn)品，這兩年出現(xiàn)在市場(chǎng)上比較有代表性的如云付勿璃、哆啦云等等風(fēng)頭一時(shí)無兩，但這些產(chǎn)品皆于近期銷聲匿跡了，原因很簡單.....涉及違規(guī)違法了补疑！
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最早的無卡套現(xiàn)是網(wǎng)關(guān)模式歧沪，后來由于嚴(yán)重二清以及容易被黑吃黑，也容易被拒付莲组，最后在市場(chǎng)上銷聲匿跡诊胞，這里略過不提，比較有代表性的無卡套現(xiàn)產(chǎn)品出現(xiàn)在2014年胁编，這款產(chǎn)品的名字叫WJ支付厢钧，很是火熱了一段時(shí)間鳞尔，雖然生命周期不過半年時(shí)間....
通過線上快捷支付的方式包裝成的產(chǎn)品嬉橙，線上快捷支付的特點(diǎn)就是不需要輸入密碼但需要驗(yàn)證四要素，姓名寥假，卡號(hào)市框，卡背面的CVV2號(hào)以及短信驗(yàn)證碼，才能完成支付糕韧，這款產(chǎn)品之所以能在短期內(nèi)取得一定的成功取決于當(dāng)時(shí)在2014年并沒有t+0秒到的pos枫振，其通過快捷支付的方式然后自行墊資完成了T+0到賬，可謂抓住了市場(chǎng)剛需缺乏的痛點(diǎn)萤彩。
另外這款產(chǎn)品的特點(diǎn)就是撈錢方式粪滤，采用了三級(jí)分銷的模式，代理級(jí)別分為：金牌雀扶、銀牌杖小、銅牌，每一個(gè)級(jí)別的代理商有獨(dú)屬的U盾愚墓，有了U盾才能打開代理商后臺(tái)才能發(fā)展下線予权，金牌的權(quán)限是可以發(fā)展10個(gè)銀牌，50個(gè)銅牌浪册，銀牌的權(quán)限是可以發(fā)展100個(gè)銅牌扫腺，銅牌的權(quán)限就是賣賬號(hào)激活碼。（大概舉例）村象，如果要代理金牌需要50萬笆环，銀聯(lián)20萬，銅牌5萬（大概舉例厚者。）如果哪個(gè)級(jí)別的賣完了相應(yīng)權(quán)限的U盾躁劣，可以繼續(xù)找總部拿。
在瘋狂的撈錢的同時(shí)籍救，問題不停的涌現(xiàn)习绢，這種無卡支付模式每天都有拒付發(fā)生，但無法調(diào)單，或有調(diào)單方法但實(shí)在麻煩闪萄。并且通道方TFT支付公司內(nèi)部技術(shù)也出現(xiàn)問題梧却，加上各種原因造成的銀行投訴日趨激烈，加上銀聯(lián)對(duì)支付公司的線上快捷直聯(lián)銀行的行為非常不喜败去，監(jiān)管也臨頭放航。各種問題導(dǎo)致通道關(guān)停。這種無卡支付的可謂是在近年支付行業(yè)比較經(jīng)典的案例了圆裕。
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后來又出現(xiàn)了幾種模式广鳍，有的是基于微信公眾號(hào)+H5的模式，有的是APP模式吓妆，但都是側(cè)重于個(gè)人用戶赊时，提供T+0秒到賬服務(wù)，費(fèi)率0.2—0.4%之間行拢！?
在2016年的7.30日祖秒，江蘇省邳州市公安局對(duì)外公布，警方在騰訊公司安全團(tuán)隊(duì)的大力配合下舟奠，成功偵破“星火草原”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案件竭缝，涉案資金2億余元，涉及人數(shù)達(dá)150余萬人沼瘫，規(guī)奶е剑可謂驚人。
據(jù)警方透露耿戚，“星火草原”是犯罪團(tuán)伙在微信平臺(tái)上注冊(cè)的一個(gè)公眾號(hào)的名稱湿故，他們打著“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”溅话、“玩手機(jī)賺錢”等激勵(lì)口號(hào)來誘惑群眾參與推廣和運(yùn)營晓锻，在該平臺(tái)上介紹說，支付100飞几、300砚哆、600元即可分別成為市級(jí)代理、省級(jí)代理屑墨、全國代理躁锁。
各代理發(fā)展不同層級(jí)的下線，可獲得90到270元不等的返利卵史。并且在成為星火草原的會(huì)員后战转，如果再付90元就能得到一個(gè)收款二維碼，可以給顧客以躯、朋友槐秧、下線等遠(yuǎn)程刷卡啄踊。
而他們的對(duì)外宣傳則顯得相當(dāng)“高大上”，據(jù)他們自稱星火草原項(xiàng)目平臺(tái)是由騰訊（紅包秒結(jié)）刁标、支付寶（第三方支付）颠通、北京飛鷹軟航（App軟件研發(fā)，后臺(tái)系統(tǒng)）三家實(shí)力派企業(yè)膀懈，共同打造的草根創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目顿锰，推廣以第四代的手機(jī)網(wǎng)絡(luò)POS機(jī)為主打，集手機(jī)流量充值启搂、健康板塊硼控、教育板塊、微店商城于一體的高科技APP軟件胳赌。
該犯罪團(tuán)伙開始在多個(gè)網(wǎng)站和社交平臺(tái)上大肆推廣這一新型傳銷模式牢撼，期間還在宣傳資料中還大打支付寶、微信支付匈织、京東支付等知名公司的名號(hào)“掛羊頭賣狗肉”浪默，實(shí)際本身沒有任何真正的技術(shù)能力和項(xiàng)目商品牡直。
據(jù)辦案民警介紹缀匕，這幫團(tuán)伙開展傳銷活動(dòng)共有4個(gè)步驟：
有償加入?——參加人員在掃描二維碼并關(guān)注“星火草原”公眾號(hào)后，支付100碰逸、300乡小、600元不等的金額，成為“市級(jí)代理”饵史、“省級(jí)代理”满钟、“全國代理”，并取得發(fā)展下線的資格胳喷。 參加人員支付的費(fèi)用本質(zhì)就是“人頭費(fèi)”湃番。
組成層級(jí)?——參加人員按加入上下線關(guān)系組成所謂“三級(jí)分銷”模式，下級(jí)會(huì)員分別稱“太陽星”吭露、“地球星”吠撮、“月亮星”，上級(jí)會(huì)員分別稱“銀卡推薦人”讲竿、“金卡推薦人”泥兰、“鉆石卡推薦人”。 參加人員通過推薦關(guān)系按層級(jí)組成傳銷組織的“金字塔”結(jié)構(gòu)题禀。
發(fā)展下線?——參加人員必須要發(fā)展人員才能獲得返利鞋诗，通過分享“星火草原”二維碼，每發(fā)展一名下線迈嘹，可從下線支付的金額中削彬，按照一定的規(guī)則獲取返利，通過返利規(guī)則激勵(lì)會(huì)員發(fā)展下線。
按人提成?——成為“全國代理”的參與人員融痛，直接分享二維碼發(fā)展一個(gè)下線可獲得90元返利糕篇，下線發(fā)展一個(gè)第二層的“全國代理”可獲得180元返利，再發(fā)展一個(gè)第三層的“全國代理”可獲得270元的返利酌心。
事實(shí)上拌消，有心人都會(huì)發(fā)現(xiàn)，如今的微信安券、騰訊等等社交平臺(tái)上已經(jīng)出現(xiàn)很多類似的商城平臺(tái)墩崩，他們大多的共同點(diǎn)打著創(chuàng)業(yè)的名義拉人頭，發(fā)展下線侯勉，其實(shí)很多都是在進(jìn)行傳銷行為鹦筹。當(dāng)然，最終的結(jié)局是全部被抓送去吃牢飯了址貌。
2017年
到了2017年铐拐，正好在96費(fèi)改之后，線下刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率變相調(diào)高练对，于是市場(chǎng)上開始出現(xiàn)基于線上通道的無卡套現(xiàn)產(chǎn)品遍蟋，因?yàn)榇蠹叶贾谰€上快捷支付和銀行代扣類通道是最能滿足市場(chǎng)需求的，只要做到“同名驗(yàn)證”螟凭，杜絕掉“惡意拒付”虚青，線上轉(zhuǎn)線下模式簡直nice。
無卡類產(chǎn)品的誕生流程
做這樣的無卡支付產(chǎn)品主要有兩個(gè)主要環(huán)節(jié)螺男，一個(gè)是交易通道（微信支付棒厘、支付寶、快捷支付下隧、公繳類代扣通道等）奢人，另一個(gè)是代付通道（銀行、銀聯(lián)淆院、第三方支付公司）何乎，交易通道的接入必須要有大商戶作為載體，最后商議好結(jié)算費(fèi)率迫筑，結(jié)算方式即可搞定此環(huán)節(jié)宪赶。所以該大商戶的真實(shí)性以及資質(zhì)成為了銀聯(lián)、央行脯燃、支付公司的監(jiān)管重點(diǎn)搂妻。
另外是代付通道，大商戶錢收到了辕棚，那么就要把無數(shù)用戶通過交易通道刷的卡的資金清算給B端用戶欲主，如果作為無卡支付或者叫二維碼收單的品牌方選擇了一個(gè)提供T+0墊資服務(wù)的銀行或者第三方支付公司合作邓厕，那么需要商量好墊資的成本，利潤分成扁瓢，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任劃分详恼，代付賬單的系統(tǒng)對(duì)接就大功告成了。有沒有到賬就看代付的具體情況了引几，代付可能會(huì)出現(xiàn)單邊賬昧互，出現(xiàn)發(fā)卡行調(diào)單，出現(xiàn)風(fēng)控凍賬伟桅，出現(xiàn)打款錯(cuò)誤等等情況敞掘。而無卡支付產(chǎn)品的其他功能就更容易理解了，接入基于系統(tǒng)賬戶的各類功能：什么三級(jí)傳銷楣铁，什么卡券核銷玖雁、什么二維碼訂單生成，什么代理商后臺(tái)等系統(tǒng)模塊盖腕。
此類通道的真正成本可能只有幾塊錢一筆赫冬。大大滿足了許多人的低手續(xù)費(fèi)需求，這一年同名卡快捷支付+線上三級(jí)分銷類無卡支付錢包產(chǎn)品開始風(fēng)靡市場(chǎng)...
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但到了2018年...這些品牌成功于這樣的模式溃列，也死于這樣的模式劲厌，甚至其公司創(chuàng)始人、高管等身陷囹圄...今年zf追求的是金融大環(huán)境的穩(wěn)定哭廉，監(jiān)管十分嚴(yán)厲脊僚，X付和X云的遭遇可能就是槍打出頭鳥，抓典型以震懾宵小遵绰，但我們還是發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)不停有此類產(chǎn)品推出，是無畏還是無知我們不清楚增淹。
早在去年我們就曾發(fā)文《對(duì)于各類無卡支付xx錢包合規(guī)性問題的擔(dān)憂》中說：問題出在營銷模式椿访，這是三級(jí)分銷是打著違規(guī)違法的擦邊球的，另外一個(gè)就是業(yè)務(wù)模式虑润，有很多這種xx錢包實(shí)質(zhì)上是有“支付賬戶”的成玫，到賬需要在賬戶里提現(xiàn)，容易形成資金池拳喻，按照規(guī)定哭当，必須用互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，才能有支付賬戶體系冗澈。
另外一個(gè)就是使用這種xx錢包時(shí)钦勘，選擇使用快捷支付套現(xiàn)，需要輸入信用卡幾要素亚亲，這個(gè)信用卡的要素信息是被前端系統(tǒng)記錄下來的彻采，沒有相應(yīng)的資質(zhì)這是違規(guī)的腐缤，因?yàn)橛行孤┕駛€(gè)人賬戶信息的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)最高院最高法出臺(tái)規(guī)定肛响，從今年6月1日起岭粤，非法收集公民個(gè)人賬戶信息是有刑事責(zé)任的。
另外一個(gè)大環(huán)境背景就是網(wǎng)聯(lián)出現(xiàn)了特笋，這段時(shí)間很多銀行都在關(guān)停代扣通道剃浇、快捷通道，據(jù)悉涉及全國范圍所有此類線上業(yè)務(wù)猎物，很多p2p平臺(tái)和灰色產(chǎn)業(yè)以及無卡支付產(chǎn)品都受到了極大影響偿渡，低費(fèi)率優(yōu)惠類商戶通道遭到嚴(yán)查，讓快捷通道成本恢復(fù)到0.57%左右霸奕；防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是今年監(jiān)管的主要工作核心溜宽，所以這些動(dòng)作既可以看作是例行的“風(fēng)險(xiǎn)整頓”也在人行要求的“斷直連”的大背景下，2018年無論是線上還是線下的支付市場(chǎng)格局都將被重塑质帅，而作為唯獨(dú)的兩家合法清算機(jī)構(gòu)“銀聯(lián)”“網(wǎng)聯(lián)”的一舉一動(dòng)都會(huì)格外引入矚目适揉。可以說是在為“斷直連接網(wǎng)聯(lián)”做前置工作煤惩。
低費(fèi)率線上通道還有沒有嫉嘀？還有！但寬松的政策環(huán)境沒有了魄揉，希望大家能在產(chǎn)品創(chuàng)新的合規(guī)性上做到不露破綻剪侮，不然樓起之時(shí)，也是樓塌之時(shí)洛退。
