《手把手教你買基金》(書簽客),這是一本值得閱讀的理財書眠副,書中主要介紹了指數(shù)基金的選擇及實(shí)操画切,結(jié)合我目前的基金實(shí)操,看到了很多以前沒有注意的問題囱怕,以及很多很好的實(shí)操方法霍弹。書中對于天天基金網(wǎng)毫别、晨星網(wǎng)查看基金公司、經(jīng)理庞萍、選擇基金可謂真的是手把手一步步的教我們拧烦,理論詳實(shí)忘闻、實(shí)操性強(qiáng)钝计。
本書主要解決了五個問題。要不要買齐佳?買多少私恬?買什么?怎么買炼吴?什么時候賣本鸣?下面我們來學(xué)習(xí)下。
要不要買硅蹦?
對自己的錢負(fù)責(zé)荣德,是投資者需要謹(jǐn)記的首要原則。只有善待自己的每一分錢童芹,對每一次投資都保持敬畏和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度涮瞻,才能邁好理財?shù)牡谝徊健?/p>
要考慮清楚自己準(zhǔn)備投資的時間有多長?是一個長期堅持的過程假褪,工作的時候要理財投資署咽,退休后更要理財投資
了解自己是為了什么投資基金?我們的目的是為了自己的資產(chǎn)增加生音,讓自己不再只為錢工作宁否。
買多少?——四個口袋
對于投資來說缀遍,當(dāng)然是本金投入越多慕匠,收益高的可能性就越大,但是要投入多少錢進(jìn)行理財才合適呢域醇?
投資的最佳狀態(tài)是絮重,在不影響現(xiàn)有生活質(zhì)量的前提下,讓自己的資產(chǎn)保值增值歹苦。
我們需要先把三個口袋里需要的錢裝滿青伤,形成穩(wěn)定的安全墊和壓艙石,之后再去購買金融資產(chǎn)殴瘦。
第一個口袋——生活備用金:一是備用金額度約為3~6個月的生活費(fèi)狠角;二是備用金必須能夠快速取現(xiàn)。
第二個口袋——保險:一是保險的目標(biāo)要明確,買消費(fèi)型的保險靴姿,治病保命要緊鄙陡。二是保費(fèi)要適中:意外送膳、醫(yī)療肛宋、重疾咐容、壽險的保費(fèi)加起來不宜超過年收入的10%授药。
第三個口袋——短期要用的錢:未來2~3年內(nèi)要買的大件商品或要辦的大事幅疼。
如果還有剩余的錢晓勇,就可以放到第四個口袋里了堂飞,這個時候我們可以輕輕松松聊基金投資了。
買什么绑咱?——四種基金組合
第一種:對于剛剛接觸基金的朋友來講绰筛,經(jīng)典的滬深300指數(shù)+中證500指數(shù)型基金組合非常適合大家,不但能夠戰(zhàn)勝大部分主動型基金描融,而且省時省力铝噩,不用過多操心就能戰(zhàn)勝市場中70%的選手。
第二種:如果有一定風(fēng)險承受能力窿克,那么可以在此基礎(chǔ)上投資上證50+創(chuàng)業(yè)板指數(shù)骏庸。這兩個指數(shù)型基金相關(guān)性更小,甚至是負(fù)相關(guān)年叮,不用擔(dān)心風(fēng)險疊加具被。
第三種:更進(jìn)一步可以選擇滬深300增強(qiáng)指數(shù)+中證500增強(qiáng)指數(shù),在保證90%左右跟蹤指數(shù)的同時谋右,增強(qiáng)指數(shù)可以幫助大家博取一部分高收益硬猫。
第四種:如果還想冒一些風(fēng)險,量化基金是個合適的選擇改执,量化基金可以看作指數(shù)型基金增強(qiáng)型的增強(qiáng)型啸蜜,收益會更大但同時風(fēng)險也會增加。
怎么買辈挂?——三種基金定投方法
傻瓜定投法:其實(shí)就是定時定額進(jìn)行基金投資衬横,即每次(可以按月,也可以按周)投入固定的資金去購買基金终蒂。
舉個例子蜂林,如果看好一支基金A,決定采用傻瓜定投法進(jìn)行按月投資拇泣,那么可以在每個月固定的一天(比如每個月5號)拿出1000元來進(jìn)行投資基金
均線定投法:均線定投法是在傻瓜定投法的基礎(chǔ)上增加了一個評價基準(zhǔn)——均線噪叙,通過均線來幫助大家判斷大盤的趨勢,從而指導(dǎo)大家進(jìn)行定投霉翔,實(shí)現(xiàn)高拋低吸睁蕾。均線就是一定時期內(nèi)股市收盤價的平均值。240日均線由于時間跨度比較長,能夠比較客觀地反映過去大半年的市場變化子眶,作為一個標(biāo)桿瀑凝,240日均線可以成為基金定投的基準(zhǔn)。
有點(diǎn)難理解臭杰,具體見圖粤咪。
當(dāng)指數(shù)比均線高40%的時候,賣出100%渴杆。
當(dāng)偏差【(指數(shù)–均線)÷指數(shù)】在很小的范圍波動時寥枝,比如在5%以內(nèi)的時候,我們還是按照傻瓜定投法将塑,每個月定投1000元脉顿。
當(dāng)比率是負(fù)值的時候蝌麸,比如小于-5%的時候点寥,也就是說指數(shù)低于均線,說明指數(shù)有低估的趨勢来吩,這個時候我們就可以增加定投的金額敢辩,即指數(shù)比均線低5%,每次就多定投一些弟疆,如每小5%戚长,就加400元。
按照目前2021年1月的滬深300為例怠苔,240日均線4400同廉,指數(shù)為5458,正偏差24%柑司,可以持有迫肖。
回看歷史數(shù)據(jù)2018年-2019年期間的滬深300指數(shù),240日均線部分時間高于指數(shù)攒驰,低估蟆湖,可增加定投的額度。
價值平均定投法:目標(biāo)就是讓基金每個月定投的市值按照固定額度增長玻粪。假如在第一個月買入之后隅津,基金的市值慢慢漲到了3600元,為了保證每個月基金市值固定增長劲室,那么第二個月購買的時候只需要買6000-3600=2400元的基金就行伦仍。如果基金的市值跌到了2800元,那么第二個月就需要購買6000-2800=3200元很洋。如果第一個月投資了3000元充蓝,按照價值平均法,每個月要保證基金的市值都增長一倍蹲缠,那么第二個月基金的市值要達(dá)到3000+3000=6000元棺克,第三個月基金市值要達(dá)到3000+3000+3000=9000元悠垛,此類推。
傻瓜定投法的優(yōu)勢在于節(jié)省時間娜谊,省時省力确买,分散風(fēng)險,不用每次都去盯著指數(shù)變化去計算纱皆,保證銀行卡里有足夠的投資資金湾趾,讓系統(tǒng)每月自動扣錢就可以。但是缺點(diǎn)就是收益率相比其他幾個方法并不高派草。
均線定投法的優(yōu)勢在于收益率很高搀缠,但是缺點(diǎn)是需要自己設(shè)定投資的規(guī)則,甚至決定在什么位置要加大投資力度近迁,在什么位置要立刻清盤止盈艺普,這個設(shè)計本身就需要投資者對市場足夠熟悉,有足夠的經(jīng)驗鉴竭,風(fēng)險性要高于其他兩種方法歧譬,投資者要對市場有足夠強(qiáng)的敏感度。
價值平均定投法的優(yōu)勢依在于踐行了低買高賣的投資原則搏存,收益率也很不錯瑰步,但是缺點(diǎn)是真正拿到手的投資收益不多。因為價值平均法到后期基本上就不需要投資者再投入本金進(jìn)去璧眠,所以基數(shù)不大缩焦,即使收益率很高也難以拿到足夠多的絕對收益。
什么時候賣责静?
巴菲特老人家投資的平均年化收益率是20%左右袁滥,伯克希爾哈撒韋公司的股價,年化上漲率是20.8%泰演。
作者建議普通的投資者可以把收益率確定在15%~20%呻拌,能夠達(dá)到10%已經(jīng)非常優(yōu)秀了,完全能夠碾壓絕大多數(shù)投資者睦焕,如果還能繼續(xù)上漲藐握,接近或者達(dá)到20%,就可以考慮逐步止盈退出了垃喊。