最近好消息不斷稿黄，余額寶收益上漲喊衫、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也是頻頻沖高。打開余額寶發(fā)現(xiàn)杆怕，今天的收益又漲了一丟丟族购，如喵叔所言壳贪，在市場資金緊缺的情況下，貨幣基金整體收益一路水漲船高联四，大批貨基收益率超過4%（余額寶已經(jīng)飆升至4.1%）撑碴；

另外銀行理財(cái)產(chǎn)品也不甘示弱，不僅發(fā)行數(shù)量大幅增加朝墩，預(yù)期收益率更是頻頻沖高醉拓，打開某四大行App發(fā)現(xiàn)，5%及以上的年化收益率已不再少見收苏。

上漲原因喵叔在《為什么說“央行放水”亿卤，反而造就了今年極佳的投資機(jī)會？》一文中解釋了鹿霸，大家可點(diǎn)擊回顧排吴。

當(dāng)然在如此投資大好的形勢下，喵叔必須提醒大家懦鼠，也要警惕陷阱钻哩，可別挑花了眼上了賊船。

另外肛冶，有朋友問喵叔：“我手里的錢就這么多街氢，到底該怎么選呢？”

貨幣基金和銀行理財(cái)都屬于較低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式睦袖，具體分別更適合哪一類人群呢珊肃？作為一名月薪10000的白領(lǐng)更適合哪一款？

喵叔的想法是馅笙，投資理財(cái)安全靠譜是第一原則伦乔，那么在此前提下，投啥主要就在于哪個(gè)產(chǎn)品的流動性更高了董习！下面喵叔給大家簡單分析一下：

在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)候烈和，應(yīng)該看哪幾點(diǎn)？

一阱飘、產(chǎn)品的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況

要注意銀行理財(cái)產(chǎn)品的“預(yù)期收益率”只是一個(gè)估計(jì)值斥杜，不是最終收益率。以下是某四大行App當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品頁面的截圖沥匈，預(yù)期收益率在4.5%浮動蔗喂。

另外還有一個(gè)數(shù)據(jù)：本周在售的1747只銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本浮動收益型的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率大多在4%左右高帖，大多數(shù)非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率在5%以上缰儿，占比約為14.08%。

要注意的是散址，銀行的“口頭宣傳”不代表合同內(nèi)容乖阵，合同才是對理財(cái)產(chǎn)品最規(guī)范的約定宣赔。”

二瞪浸、看產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和贖回條件

對于銀行理財(cái)產(chǎn)品儒将，我們需要了解產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的；對于那些沒把握的理財(cái)產(chǎn)品对蒲，需要謹(jǐn)慎對待钩蚊。

比如，有的理財(cái)產(chǎn)品不允許提前贖回蹈矮，有的理財(cái)產(chǎn)品雖然能夠提前贖回砰逻，但只能在特定時(shí)間贖回，且需要支付贖回費(fèi)用泛鸟；還有的理財(cái)產(chǎn)品有保本條款蝠咆，但其前提是產(chǎn)品必須到期，提前贖回就有可能虧損本金北滥。

三刚操、看產(chǎn)品期限

銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限有長有短，短的有三四十天的再芋，長一些有半年期或一年期的赡茸、甚至也有兩年期限的。

一定要確保投資長期理財(cái)產(chǎn)品的是你的閑散資金祝闻，不會臨時(shí)取出。

如果你的資金安排合理遗菠，投資的理財(cái)產(chǎn)品期限較長联喘，而當(dāng)該款產(chǎn)品設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)又比較好，即使現(xiàn)在虧損辙纬，但今后二三年內(nèi)如果市場向好豁遭，這類理財(cái)產(chǎn)品完全有可能扭虧為盈。

四贺拣、看投資方向

你往銀行投資蓖谢，本質(zhì)上是銀行拿著你的錢去投資。所以你得盯著點(diǎn)銀行把你的錢投哪了譬涡，因?yàn)橘Y金投入方向與理財(cái)產(chǎn)品收益率直接相關(guān)闪幽。

當(dāng)然，許多銀行實(shí)際上是聘請了投資顧問負(fù)責(zé)管理理財(cái)產(chǎn)品涡匀，投資顧問一般由基金公司盯腌、證券公司擔(dān)任，其投資研究能力的高低在很大程度上決定了產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)控制能力陨瘩，因此大家在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)了解投資顧問的投資研究能力腕够。

貨幣基金又該如何選擇级乍？

貨幣基金相當(dāng)于一個(gè)剛畢業(yè)的大學(xué)生，他的成就不能只看剛畢業(yè)時(shí)的薪資帚湘。

選擇貨幣基金也一樣玫荣，不能只看當(dāng)前的七日年化收益率。要知道部分新成立的新貨基是很容易趕上老貨基的利率的大诸，你不能被表面現(xiàn)象所蒙騙了捅厂。

事實(shí)上真正經(jīng)受得住考驗(yàn)的才是好貨基，那到底該如何挑選貨基呢底挫？以下有幾個(gè)技巧：

一恒傻、看規(guī)模

不同規(guī)模的基金優(yōu)劣勢不同。規(guī)模小建邓，在貨幣市場利率下降的環(huán)境下盈厘，增量資金的持續(xù)進(jìn)入將迅速攤薄貨幣基金的投資收益，而規(guī)模大的基金不至于有這樣的擔(dān)憂官边。在貨幣市場利率上升的環(huán)境中沸手，規(guī)模較小的基金則船小好轉(zhuǎn)向，基金收益率會迅速上漲注簿。

綜上契吉，投資者應(yīng)該選擇規(guī)模適中、操作能力強(qiáng)的貨幣基金诡渴。

二捐晶、看新舊

貨幣市場基金越老越吃香，老基金一般運(yùn)作較為成熟妄辩，具有一定的投資經(jīng)驗(yàn)惑灵，持有的高收益率品種較多。選擇一只成立時(shí)間長眼耀、業(yè)績相對穩(wěn)定的貨幣基金是較為明智的選擇英支。

三、看A哮伟、B

目前市場上的貨幣基金中干花，A級基金和B級基金，主要區(qū)別在于投資門檻楞黄，一般A級基金的起投金額為1000元池凄，B級的起投金額在百萬元以上。從收益上看谅辣，B級收益要高于A級一些修赞，不過門檻太高，普通投資者還是適合選擇A級基金。

四柏副、看產(chǎn)品線

在股市行情不好時(shí)勾邦，投資者可利用貨幣基金安全地規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，待股市投資機(jī)會來臨割择，可以利用將來的基金轉(zhuǎn)換功能眷篇，提高投資收益。因此荔泳，建議選擇產(chǎn)品線完善的基金公司產(chǎn)品蕉饼。

總結(jié)：貨幣基金PK銀行理財(cái)

了解了銀行理財(cái)產(chǎn)品和貨基的基本特征及挑選技巧之后，喵叔再來總結(jié)一下：

貨基和銀行理財(cái)產(chǎn)品都屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資品種玛歌，他們在投資范圍方面基本一致昧港，所以今天的區(qū)別點(diǎn)主要集中于安全性、收益率支子、流動性创肥、起購點(diǎn)等方面。

而短期來看銀行理財(cái)收益率更勝一籌值朋，但在流動性和起購點(diǎn)方面貨幣基金具有明顯優(yōu)勢叹侄，建議大家根據(jù)自己的流動性需求進(jìn)行選擇。

貨幣基金的購買門檻低昨登，多為1000元趾代、100元，余額寶申購門檻更是低至1元丰辣，而銀行理財(cái)產(chǎn)品往往有高達(dá)數(shù)萬的門檻限制撒强。

因此，在當(dāng)前利率水平下笙什，銀行理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金尿褪，包括短期理財(cái)債都是較好的投資標(biāo)的。具體選擇上得湘，如果閑散資金，可以選擇較高收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品顿仇；如果手頭不寬裕淘正，那么貨幣基金將是這類投資者的不二之選。