說到額度大、周期長的貸款踢步，就不得不提到房貸了。申請(qǐng)房貸有兩種方式：商業(yè)貸款和公積金貸款丑掺。很多小伙伴買房都想用公積金貸款获印，因?yàn)樗壬虡I(yè)貸款利率低，但因?yàn)椴欢e金的相關(guān)政策街州，沒能申請(qǐng)成功蓬豁，或者沒用對(duì)公積金。那指旺君就來和大家簡單聊聊公積金貸款買房需要注意的一些事項(xiàng)菇肃。

1）能不能用公積金申請(qǐng)

如果想要用公積金貸款，主要看四個(gè)因素：你買的房子支持不支持取募，你的公積金賬戶有沒有問題琐谤，你的征信有沒有不良記錄，公積金中心是否支持玩敏；如果這四個(gè)因素有一個(gè)不支持斗忌，那就不能用公積金貸款质礼。比如說商業(yè)用房、車庫這些非居住用地是不能用公積金貸款的织阳，而且不同地方對(duì)公積金賬戶的繳存比例眶蕉，繳存次數(shù)，斷繳唧躲，補(bǔ)繳有不同的要求造挽，如果你的公積金有斷繳記錄，很有可能申請(qǐng)不到公積金貸款哦弄痹。再比如想用公積金異地貸款買房饭入，這就需要咨詢下公積金中心是否支持。

2）如何用好公積金

如果能用公積金貸款肛真，接下來要考慮的就是如何用足貸款額度谐丢，用足貸款時(shí)間了。一般來說蚓让，公積金的額度是根據(jù)房屋的價(jià)格乾忱，當(dāng)?shù)毓e金中心確定的最高貸款額度，公積金賬戶余額历极，還款能力這四個(gè)方面計(jì)算的窄瘟，從這四個(gè)條件中選出的最小值就是你能貸的最高額度。所以执解，如果小伙伴想要申請(qǐng)公積金貸款寞肖，可以綜合這四個(gè)因素，盡量讓自己的公積金貸款額度最高衰腌。比如貸款買房前新蟆，先不提取公積金，因?yàn)橛锌赡軙?huì)影響貸款額度右蕊。

除了提高額度琼稻，還要想辦法讓自己的貸款時(shí)間盡量長。因?yàn)楹芏嗟胤降墓e金規(guī)定：貸款時(shí)間+貸款人年齡不得超過70歲饶囚，所以帕翻，如果是夫妻貸款，可以讓年紀(jì)小的一方做貸款人萝风，可以申請(qǐng)到更長的貸款時(shí)間嘀掸。

2、借款額度不高规惰，需用款方便睬塌，主要用于日常正常消費(fèi)

如果需要額度不高，希望用款比較方便，尤其是用于日常的正常消費(fèi)揩晴，可以選擇信用卡和花唄勋陪、白條等消費(fèi)類貸款。它們的優(yōu)點(diǎn)是在一定時(shí)間硫兰，一定額度內(nèi)免息诅愚，降低借款成本。不過如果一不小心逾期的話劫映，也會(huì)被收取高額利息违孝，影響征信。

這里重點(diǎn)說下信用卡苏研，如果你正打算申請(qǐng)一張信用卡等浊，或者對(duì)手里的信用卡不滿意，可以按照下面的方式來選卡：

1）選發(fā)卡行

如果對(duì)卡片沒有特殊偏好摹蘑，純粹是為了利用信用卡的免息期筹燕，可以選擇一些股份制銀行，比如招商衅鹿、浦發(fā)撒踪、廣發(fā)等，因?yàn)檫@些銀行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)相對(duì)比較重視大渤，整體服務(wù)也比較好制妄。

如果能選擇與自己工資卡同屬一家銀行的信用卡，就更好了泵三，因?yàn)檫@樣申請(qǐng)成功率高耕捞，審核速度快，額度也更高烫幕。

2）挑卡片種類

如果有明確需求俺抽，就要根據(jù)自己的實(shí)際消費(fèi)需求選擇信用卡了。比如较曼，常去超市購物就辦一張超市聯(lián)名卡磷斧；經(jīng)常網(wǎng)購可以辦理淘寶聯(lián)名卡；頻繁出差捷犹、旅游則可以選擇航空聯(lián)名卡弛饭；女性可以選擇各類女性專屬權(quán)益卡；而年輕時(shí)尚一族則可以考慮入手各類時(shí)尚主題卡和DIY卡萍歉，等等侣颂。

3）注意相關(guān)費(fèi)用

信用卡的費(fèi)用很多，像年費(fèi)枪孩、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)横蜒、分期手續(xù)費(fèi)胳蛮、違約金等等。建議大家在申卡前先了解下你申請(qǐng)的卡片都有哪些費(fèi)用丛晌，哪些費(fèi)用可以減免等等，比如有的銀行雖然需要繳納年費(fèi)斗幼，但只需要每年刷卡幾次就可以減免澎蛛、或者用積分兌換年費(fèi)等。

4）了解積分規(guī)則

除了消費(fèi)場(chǎng)景蜕窿、費(fèi)用谋逻，還需要注意的就是信用卡的積分規(guī)則，包括消費(fèi)多少錢積一分桐经，積分可以兌換哪些商品毁兆，是否可以兌換航空里程，積分的有效期等等阴挣。

3气堕、借款額度小，著急用錢畔咧，主要用于短期現(xiàn)金類周轉(zhuǎn)

如果借款的額度小茎芭，但特別著急用錢，主要用于短期現(xiàn)金類周轉(zhuǎn)誓沸，大家可以試試互聯(lián)網(wǎng)上的小額貸款梅桩，比如借唄、金條等拜隧，它們的優(yōu)點(diǎn)是放款速度快宿百，提前還款不收利息，不過利息較高洪添，按照每天萬分之2-5的利率收取費(fèi)用垦页，而且不是對(duì)所有人開放。

除了上面的貸款薇组，我們經(jīng)常遇到的還有熟人借款外臂、P2P借款、消費(fèi)金融平臺(tái)借款等律胀。大家可以綜合借款難度宋光、放款時(shí)間、貸款利率炭菌、貸款額度等因素來綜合考慮罪佳。

如何還款最合理

找到合適的借款渠道，接下來的問題就是如何還款了黑低。雖然還款方式有很多赘艳，但目前最常用的有兩種酌毡，一種是等額本息還款法，一種是等額本金還款法蕾管。下面枷踏，指旺君就來談?wù)勥@兩種還款方式。

等額本息還款法掰曾，就是借款人在還款時(shí)間內(nèi)旭蠕，以相等的金額償還貸款本金和利息。它的特點(diǎn)是每期還款的金額相等旷坦。

而等額本金還款法掏熬，就是借款人在還款時(shí)間內(nèi)，以相等的額度償還貸款本金秒梅，而利息隨著本金逐月遞減旗芬。它的特點(diǎn)是每期還款金額不相等，前期還款金額較多捆蜀，之后逐漸減少疮丛。在貸款時(shí)間，貸款利率相同的條件下漱办，等額本金還的利息更少这刷。

雖然等額本金還的利息少，但這種還款方式并不適合所有人娩井，因?yàn)檫@種還款方式前期的還款壓力比較大暇屋。所以，如果你前期資金并不緊張洞辣，可以選擇等額本金方式咐刨，這樣可以降低全部的利息支出；但如果你前期資金緊張扬霜，可以選擇等額本息方式定鸟，這樣雖然前期利息支出多，但可以降低還款壓力著瓶。等有資金的時(shí)候適當(dāng)選擇提前還款联予，同樣能夠降低利息。

說到提前還款材原，指旺君最后再給大家分享一些還款的小技巧：

1沸久、如果你正享受著公積金貸款或較低的折扣利率，那么不必急于還款余蟹，畢竟利率現(xiàn)在處于下行通道卷胯。如果提前還貸后再貸款購房，再想借到這么便宜的錢就幾乎不可能了威酒。

2窑睁、如果你選擇的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款挺峡，提前還房貸一定要先還商貸。因?yàn)楣e金貸款利率比商貸低不少哦担钮。

3橱赠、如果你是做生意的買賣人，手里需要更多的流動(dòng)資金裳朋，如果投資回報(bào)率高于貸款利率病线，則無需提前還貸。再說呢鲤嫡，生意人往往需要拆借資金，一旦急用錢绑莺，再到銀行貸款往往利率較高暖眼，所以不建議提前還貸。