近期在香港游學(xué)境外理財(cái)配置和投資嫡霞，而從事金融的這幾年，確實(shí)見證了一批中產(chǎn)財(cái)富焦慮诊沪，大家視乎也怕把錢放到銀行，不做點(diǎn)什么就被貶值的無奈端姚。
似乎都清楚手里的錢不通過理財(cái)挤悉，就等于變相稀釋和貶值渐裸，但是又找不到好的投資標(biāo)的装悲。今天我談?wù)勛约簩?duì)于理財(cái)投資的一些理解和建議。
此文偏干诀诊，要有心理準(zhǔn)備。
1.不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里
投資界有一句至理名言：雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里属瓣。投資需要分解風(fēng)險(xiǎn)，以免孤注一擲失敗之后造成巨大的損失抡蛙。
這是西方的一句諺語Don’t put all your eggs into the same basket.。
從字面意思理解粗截，如果把所有雞蛋都放在同一個(gè)籃子里，如果籃子翻了，所有的雞蛋都會(huì)碎掉遥金；如果不把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，籃子翻了稿械，還會(huì)有其他雞蛋剩下。
引申來看美莫，說的是投資需要分解風(fēng)險(xiǎn)梯捕，以免孤注一擲失敗之后造成巨大的損失厢呵。
投資風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)未來投資收益的不確定性傀顾，在投資中可能會(huì)遭受收益損失甚至本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。為獲得不確定的預(yù)期效益短曾，而承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
所謂的“分散投資”嫉拐，就是將資金投放于不同類別的資產(chǎn)上。比如股票婉徘、保險(xiǎn)、基金盖呼、銀行、國家債券等几晤。
風(fēng)險(xiǎn)就是可能帶來收益也可能招致?lián)p失的方向盤。買風(fēng)險(xiǎn)小的債券章钾，就別奢求利率比股票高；買風(fēng)險(xiǎn)大股票，就得承受跌停的失落惨撇。想要一夜致富，就得承受一夜血本無歸的準(zhǔn)備。
如果把錢都放在房地產(chǎn)身上株搔，一旦遇到國家政策改變比如上半年的45個(gè)城市限購，購房客把錢都砸在房市纤房，想通過轉(zhuǎn)手獲得高收益翻诉，一旦房子限買限賣沒有新的流量炮姨，而手上又沒有現(xiàn)金流支付房貸利息碰煌，現(xiàn)金流一斷最后只能砸在自己手里。
如何做好風(fēng)控芦圾？
復(fù)盤回到問題的根本：就是把雞蛋集中放在同一個(gè)籃子里，而問題的解決同樣很簡(jiǎn)單个少，就是把雞蛋分配到不同風(fēng)險(xiǎn)的籃子里，風(fēng)險(xiǎn)不一樣收益就不一樣夜焦，但就是這樣簡(jiǎn)單的動(dòng)作才是最穩(wěn)健的投資方法。
資產(chǎn)配置組合（portfolio）糊探，是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)褥紫、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配髓考。
簡(jiǎn)單而言就是專業(yè)機(jī)構(gòu)或理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)你能承受的最大風(fēng)險(xiǎn)和最低收益建立模型弃酌，選擇符合標(biāo)值的產(chǎn)品氨菇。
這個(gè)理念對(duì)每一個(gè)投資者都適用妓湘，對(duì)于懂理財(cái)?shù)娜藖碚f，把錢都放在銀行收益太低榜贴，不甘心；但把錢都放在股市又太高，分分鐘讓你心臟驟停鹃共。最理智的做法，就是尋找身邊專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)機(jī)構(gòu)根據(jù)自己的實(shí)際情況配置資產(chǎn)晶衷。
2.錢不值錢了
因?yàn)椋泿刨H值的速度會(huì)超過你的預(yù)期晌纫。
有報(bào)告顯示温眉，現(xiàn)在的100萬元缸匪，10年之后类溢，只是值49.44萬，而20年之后只值24.44萬闯冷。
最近四年，是看著港幣欺負(fù)人民幣的四年蛇耀，從當(dāng)年的0.76到現(xiàn)在的0.9，而市面上已經(jīng)是100:101的流通價(jià)纺涤。
在國內(nèi)，人民幣貶值撩炊，一般我們可以從兩個(gè)方面來說：第一，其對(duì)內(nèi)影響國內(nèi)物價(jià)和手中的錢的購買力伯顶；第二，則對(duì)外影響進(jìn)出口貿(mào)易祭衩。當(dāng)然阅签，對(duì)于大部分人來說掐暮，都是沒有影響的愉择，因?yàn)樗麄兓静怀鰢蛘吆苌俪鰢校运麄儾荒荏w會(huì)到人民幣升值貶值對(duì)自己的影響衷戈。而第二種也不是一般人。所以我們重點(diǎn)分析第一種人殖妇，他們雖然少出國，但攥在手里的錢可謂是越來越不值錢了谦趣。
為什么大家手里的錢不值錢了呢座每，究其根本原因就是前鹅，人民銀行不斷在印錢峭梳，市面上的錢多了舰绘，貨還是一樣多，所以物價(jià)跟著漲了葱椭。退一步說，社會(huì)上的貨幣量在源源不斷的增加秦陋，這也就進(jìn)一步加劇了人民幣貶值。
5月13日驳概，央行公布的金融數(shù)據(jù)中旷赖，其中M2的增速為12.8%顺又，去年7月至今年3月都在13.10%以上杠愧，其中最高是今年1月，達(dá)到14.00%流济。M2（廣義貨幣）的同比增速，可以理解為央行的“印鈔速度”绳瘟。一季度中國的GDP增速為6.7%，也就是說“印鈔速度”比“財(cái)富增長(zhǎng)速度”快了6個(gè)多百分點(diǎn)斤彼。
1993年分瘦，銀行一年期定期存款利率高達(dá)10.98%琉苇，把10萬元存銀行定期一年，可以獲得10980元利息收益并扇，不比現(xiàn)在的股票低，想想也好像挺幸福的穷蛹；
而24年后的2017年土陪，當(dāng)年還是天真無邪只要給口糖吃就只見牙齒不見眼睛的小屁孩開始成為了社會(huì)的中堅(jiān)力量，房?jī)r(jià)漲上了天肴熏，錢不值錢了鬼雀，如果我們?cè)侔?0萬元存銀行定期一年，可以獲得1500元利息收益蛙吏。
但源哩，當(dāng)年10980元是我家兩年的全部收入：一整年煙熏5000-6000斤蒜頭并賣出好的價(jià)格，這些錢在當(dāng)年可以建起一棟100平方的房子出刷。
而現(xiàn)在1500元還不夠一家人半個(gè)月的開支璧疗。
忽然覺得，沒錢也挺好馁龟。
3.選擇靠譜的增值渠道崩侠，控制風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)中國經(jīng)濟(jì)大調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2017年中國百姓投資心態(tài)整體呈現(xiàn)“穩(wěn)健”坷檩、“保守”狀態(tài)却音，“保險(xiǎn)”成為了人們投資的“香餑餑”，投資意愿2017年上升到了八年來的最高點(diǎn)矢炼。
而香港金融的多元化成為內(nèi)地人投資境外的最佳市場(chǎng)系瓢。小編聽過一個(gè)段子，說內(nèi)地人以前在香港海港城門口排隊(duì)買LV句灌，現(xiàn)在卻在那排隊(duì)買保險(xiǎn)夷陋，這畫風(fēng)的轉(zhuǎn)變快得沒想到胰锌。
未來20年骗绕，香港將從內(nèi)地的融資中心轉(zhuǎn)化為三個(gè)新中心：內(nèi)地的全球財(cái)富管理中心、領(lǐng)先的離岸風(fēng)險(xiǎn)管理中心资昧，以及內(nèi)地的全球資產(chǎn)定價(jià)中心酬土。
總所周知，在全球化和互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的趨勢(shì)下格带，香港作為離岸地撤缴，資本跨境流動(dòng)越發(fā)普通刹枉，我們正在處于一個(gè)全球資產(chǎn)配置的黃金時(shí)代，而且國內(nèi)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)刻屈呕，國內(nèi)高凈值人群全球配置的需求也隨之產(chǎn)生和高速增長(zhǎng)微宝，從而需求更加個(gè)性化。
加之內(nèi)地和香港均加入CRS的行列凉袱，如何有效配置和合理安排是當(dāng)前的主流需求芥吟。
作為理財(cái)規(guī)劃師的小編認(rèn)為侦铜，我國已經(jīng)進(jìn)入資產(chǎn)重新配制的階段专甩，普通市民應(yīng)該選擇合適的理財(cái)方式來為自己的資產(chǎn)保值增值，避免自己的資產(chǎn)躺在銀行睡大覺钉稍，成為負(fù)增長(zhǎng)資產(chǎn)涤躲，同時(shí)也避免自己的財(cái)富在股市震蕩中縮水。
適當(dāng)?shù)睦碡?cái)贡未，合理利用工具种樱，可以利用復(fù)利實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。比如你投資10萬元俊卤，每年收益率15%嫩挤，在復(fù)利情況下，4.8年后資金就能實(shí)現(xiàn)翻番（72除以15）消恍，變成20萬元岂昭。這就是計(jì)算資產(chǎn)翻番的“七二法則”：用“72”這個(gè)固定的數(shù)字，除以你投資的理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率狠怨。
但我們也不能只是為了追求高利率而忘記了與之匹配的高風(fēng)險(xiǎn)约啊。
因此選擇靠譜的理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)機(jī)構(gòu)頗為重要。
