上周五，央媽又出來(lái)搞事了夜牡。這次中招的是類(lèi)似馬云爸爸的支付寶和QQ家的財(cái)付通這樣的第三方支付与纽。
央行規(guī)定：從4月17日起集中存管第三方支付備付金，今后將統(tǒng)一交存至指定賬戶氯材，由央行監(jiān)管渣锦，支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金氢哮。人民銀行或商業(yè)銀行不向第三方支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息袋毙。
這個(gè)新規(guī)會(huì)對(duì)我們普通支付寶用戶造成什么影響呢？今天就來(lái)跟大家聊聊冗尤。
1听盖、
估計(jì)很多人像我一樣有個(gè)習(xí)慣胀溺，就是在淘寶網(wǎng)購(gòu)時(shí)，收到買(mǎi)的東西后都不會(huì)立刻確認(rèn)收貨把錢(qián)給商家皆看，而是等著過(guò)些日子淘寶自動(dòng)來(lái)確認(rèn)仓坞。其實(shí)，從下單支付到收貨確認(rèn)是個(gè)很長(zhǎng)的時(shí)間腰吟，算上物流和收貨后等系統(tǒng)自動(dòng)確認(rèn)无埃，至少也得有個(gè)10天半個(gè)月的。而這段時(shí)間毛雇，錢(qián)既不在買(mǎi)家手里嫉称，也到不了賣(mài)家手里，被凍結(jié)在類(lèi)似支付寶這樣的第三方支付機(jī)構(gòu)手上灵疮，這筆錢(qián)就叫做備付金织阅。每天的備付金累積起來(lái)是個(gè)龐大的資金流，單活期利息就一大筆錢(qián)震捣，足夠第三方支付機(jī)構(gòu)“躺著賺錢(qián)”荔棉。
2、
支付機(jī)構(gòu)的盈利點(diǎn)有兩個(gè)：一是備付金產(chǎn)生的利息蒿赢，二是手續(xù)費(fèi)價(jià)差润樱。以往銀行為了吸納凍結(jié)在支付機(jī)構(gòu)帳戶上的巨額備付金，通常會(huì)向支付機(jī)構(gòu)提供比普通存款更高的利息诉植，也就是原來(lái)個(gè)人客戶把錢(qián)存在銀行應(yīng)得的小利息祥国，被支付機(jī)構(gòu)集中起來(lái)向銀行要了個(gè)更高的利息。
現(xiàn)在央行表態(tài)：以后利差的這部分錢(qián)我來(lái)賺晾腔，正式宣布三方支付依靠海量用戶留存的巨額備付金“賺利差”的時(shí)代開(kāi)始落幕。三方支付的老大們?nèi)缰Ц秾毎∪⒇?cái)付通都乖乖回應(yīng)稱(chēng)灼擂，堅(jiān)決擁護(hù)！
這一政策提高了第三方支付的入場(chǎng)門(mén)檻觉至，雖然看起來(lái)被央媽搶了飯碗剔应，利潤(rùn)來(lái)源少了一大塊，但此舉很有可能導(dǎo)致一批沒(méi)有靠山背景语御、規(guī)模較小峻贮、需要靠利息活下去的第三方支付機(jī)構(gòu)在這筆利潤(rùn)消失之后被迫離場(chǎng)，加速走向滅亡应闯，幫馬云爸爸掃掉不少競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手纤控；以后第三方支付機(jī)構(gòu)數(shù)量會(huì)越來(lái)越少，最后可能只剩巨頭們的爭(zhēng)奪碉纺。
3船万、
這個(gè)新規(guī)對(duì)我們普通消費(fèi)者有什么影響呢刻撒？我的看法是，只有利好耿导。
對(duì)支付寶等第三方支付企業(yè)的備付金進(jìn)行監(jiān)管声怔，是為了控制第三方支付企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等舱呻，保證客戶利益醋火。換句話說(shuō)，就是支付企業(yè)倒了箱吕，要讓你在這個(gè)企業(yè)開(kāi)立的賬號(hào)上的資金能夠有一定保障芥驳。讓央媽保管資金更安心，不會(huì)出現(xiàn)因第三方支付機(jī)構(gòu)因可能投資失敗而造成的資金緊張殖氏、備付金無(wú)法及時(shí)支付等情況發(fā)生晚树，比如之前三方扯皮的招財(cái)寶違約事件。
至于支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)不會(huì)因此向用戶花樣收費(fèi)雅采？
第三方支付機(jī)構(gòu)通常是直接和使用它們服務(wù)的平臺(tái)收取費(fèi)用爵憎，并不直接向用戶收費(fèi)，比如說(shuō)你在聚美優(yōu)品買(mǎi)了個(gè)化妝品婚瓜，使用支付寶付了款宝鼓，支付寶不會(huì)找你收費(fèi)，它只會(huì)去找聚美優(yōu)品收費(fèi)巴刻，所以第三方支付這次一下少了百分之十幾的收入愚铡，一定會(huì)想辦法增加其他收入來(lái)彌補(bǔ)，比如將這部分損失轉(zhuǎn)嫁給平臺(tái)胡陪，至于平臺(tái)是否找用戶來(lái)背鍋那就要看平臺(tái)的人品了沥寥。
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