2月10日，一篇名為《流感下的北京中年》的文章在朋友圈瘋傳褪子，閱讀量達(dá)到1000萬(wàn)，點(diǎn)贊量達(dá)到15萬(wàn)+嫌褪，近1.4萬(wàn)人贊賞。作者用2萬(wàn)6千字紀(jì)錄了岳父從一場(chǎng)“小感冒”到去世的全過(guò)程裙秋，僅僅29天缨伊，一個(gè)典型的中產(chǎn)家庭在流感面前頃刻瓦解〖纤。可以說(shuō)我們大部分人都低估了疾病的風(fēng)險(xiǎn)谭胚。流感不是普通的感冒，是可以致命的蛹锰。
看完這篇文章以后很感慨绰疤，現(xiàn)在8090后基本上到了上有老轻庆，下有小的年紀(jì)敛劝，這位北京中年人身上發(fā)生的事情將來(lái)我們遲早需要面對(duì)。文章中提到了保險(xiǎn)蛾方，有人說(shuō)這是保險(xiǎn)公司的軟文上陕，我只想說(shuō)拋開這個(gè)因素不談，發(fā)生在別人身上都是故事亚隅，而一旦發(fā)生在自己身上則叫事故庶溶。如果當(dāng)時(shí)買對(duì)了保險(xiǎn)懂鸵，發(fā)生這樣的事情匆光，保險(xiǎn)公司賠幾十萬(wàn)酿联、幾百萬(wàn)時(shí)，就真得不會(huì)有人這樣質(zhì)疑了采幌。
作為一個(gè)和文中作者有相似經(jīng)歷的90后保險(xiǎn)從業(yè)者震桶，我想借用對(duì)這篇文章的簡(jiǎn)單分析，從一個(gè)客觀的角度來(lái)開啟我在007的系列文章“懂保險(xiǎn)不出局”磨取。
“中產(chǎn)”為何敵不過(guò)一次流感?
這個(gè)家庭忙厌，在北京有房、有車逢净、有存款歼指、有工作，孩子只有一個(gè)胀茵，岳父岳母在老家有房挟阻、存了養(yǎng)老的錢、有養(yǎng)老保險(xiǎn)附鸽、有醫(yī)保。
就是這樣一個(gè)中產(chǎn)家庭挪拟，家庭財(cái)富卻幾乎被岳父的一場(chǎng)感冒掏空击你。
“人工肺開機(jī)費(fèi)6萬(wàn)谎柄，隨后每天2萬(wàn)起朝巫。我們估算了下石景，家里所有的理財(cái)（還好沒有買30天以上期限的產(chǎn)品）、股票賣掉揪荣，再加上岳父岳母留下來(lái)養(yǎng)老的錢往史，理想情況下能撐30-40天。那么40天以后呢挨决？要準(zhǔn)備賣房嗎订歪？
而如今這種情況在中國(guó)頻繁發(fā)生，很多家庭的情況可能還不如人家盖高。一場(chǎng)大病掏秩，足以“消滅”一個(gè)中產(chǎn)家庭。甚至在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，一旦查出來(lái)大病干脆就不治療了胆筒。
根據(jù)世界衛(wèi)生組織的定義，一個(gè)家庭在扣除基本生活費(fèi)后抒和，醫(yī)療支出超過(guò)剩余收入的40%彤蔽，就屬于“家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出”。更何況是這“一天2萬(wàn)起”镊辕，還不知道要持續(xù)多久的ICU醫(yī)療支出。
社保并非萬(wàn)能
雖然我們國(guó)家在力推醫(yī)保全覆蓋卖哎，但醫(yī)保的保障程度卻很低，只能滿足基本的醫(yī)療需求焕窝。
以北京為例维贺，職工醫(yī)保的首次住院起付線是1300元，封頂線是10萬(wàn)元群发，在此基礎(chǔ)上還有20萬(wàn)元的大額醫(yī)療費(fèi)用互助基金发乔。加起來(lái)30萬(wàn)，看著不少起愈。但是译仗，這些都有前提，那就是“醫(yī)保目錄范圍內(nèi)”纵菌，同時(shí)還有一定的免賠額咱圆。
就說(shuō)這個(gè)基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄吧，目前手幢，批準(zhǔn)上市銷售的藥品有2萬(wàn)多種忱详，但納入到醫(yī)保目錄的只有2000多種。很多進(jìn)口藥监透、創(chuàng)新藥、新型治療手段都遲遲無(wú)法納入到醫(yī)保范圍內(nèi)才漆。
從業(yè)中經(jīng)常看到這樣的例子黎比，醫(yī)生給患者推薦了兩種藥鸳玩，第一種國(guó)產(chǎn)藥，療效很好颓帝，但是病人吃完副作用很大窝革，比如惡心、頭痛瘪板、失眠漆诽。另外一種是進(jìn)口藥，療效和國(guó)產(chǎn)差不多兰英，但副作用基本沒有供鸠。進(jìn)口藥的價(jià)格是國(guó)產(chǎn)的20倍多，而且進(jìn)口藥不可以走醫(yī)保家制。換成是你泡一，怎么選觅廓？
沒有社保萬(wàn)萬(wàn)不行，但一旦面臨大病的重創(chuàng)帖蔓，醫(yī)保根本無(wú)法給你兜底。
怎么辦澈侠？哨啃！除了賺錢還能怎么辦写妥？
一場(chǎng)流感，一次ICU珍特，一個(gè)差點(diǎn)就被掏空的中產(chǎn)家庭，再一次證明了所謂中產(chǎn)焦慮不是白來(lái)的莱找。錢不夠用嗜桌、關(guān)系不夠用、醫(yī)療知識(shí)不夠用……都是很現(xiàn)實(shí)的問題谚赎。
怎么辦诱篷？在心里問了自己一千次，如果換成是我怎么辦闸盔？除了努力賺錢琳省，那就只能靠買保險(xiǎn)了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)買對(duì)了击费，除了解決醫(yī)療費(fèi)用的問題桦他，還能甚至解決“醫(yī)療資源”問題。
保單是愛的一生承諾圆仔，保費(fèi)是愛的分期付款。最后希望大家繼續(xù)關(guān)注我的文章坪郭，從下一篇開始將為大家?guī)?lái)《懂保險(xiǎn)不出局》系列文章。
