信息化讓互助機制突破熟人圈子，輕松籌走入大眾視野城瞎，也讓無數(shù)人了解到渤闷，原來“意外”總是不經(jīng)意敲門，而“意外”往往需要挺多錢來解決脖镀，輕松籌成為一種很好的模式飒箭，只不過信息造假讓越來越多的人不敢伸出援手，更多的人愿意提前進行財務上的安排，未雨綢繆弦蹂。
集意外肩碟、重疾、身故保障為一體的重疾險開始頻繁地出現(xiàn)在大眾視野凸椿，也成了商業(yè)保險里競爭特別白熱化的領(lǐng)域削祈，據(jù)統(tǒng)計2017年在售的重疾高達800多款。
重疾險的設(shè)置往往是通過一段時間的繳費脑漫，保障終身髓抑。以30歲女性為例，50萬的重疾保費約1.5萬/年优幸，交23年吨拍，總交保費35萬。值嗎网杆？這是所有人都會盤算的一筆賬羹饰。
其實，在問這個問題之前跛璧，我們需要討論的不是產(chǎn)品本身严里，而是你的家庭資產(chǎn)負債表，有多少資產(chǎn)（包括現(xiàn)金追城、存款刹碾、理財、房子座柱、車子……）迷帜，多少負債（每個月需要還多少貸款、房貸余額……）色洞，每個月的凈現(xiàn)金流有多少戏锹。
因為所有的保險，都有一個前提：風險具有不確定性火诸，就是風險可能會來锦针，也可能不會，可能是時間A置蜀，也可能是時間B奈搜。
從大數(shù)據(jù)來看，風險的發(fā)生率跟年齡有一定的關(guān)系盯荤，比如馋吗，籠統(tǒng)地講，年齡越大秋秤，發(fā)病率越高宏粤。只是說脚翘，沒有哪一個年齡段，風險為零绍哎。那么来农，對個體來講，有風險就會有不確定性崇堰，發(fā)生了概率就是100%备图。
也因此，配置重疾險赶袄，抵御的你現(xiàn)在或未來沒有能力應對的重大風險。比如抠藕，如果按現(xiàn)在的資產(chǎn)負債表饿肺，你沒有能力支付醫(yī)藥費等重大疾病帶來的風險，你就需要配置盾似。
而未來敬辣，當你的存款已經(jīng)達到100萬甚至更多的時候，看似已經(jīng)具備足夠的風險抵御能力零院，然而溉跃，那個時候，我們還有更多的人生夢想告抄，比如送孩子讀更好的學校撰茎、出國留學等，刨除這部分打洼，留給我們的錢如果不足夠龄糊，那么依然需要一份重大疾病保險。
所以募疮，這就回答了上面的問題炫惩，重疾險值嗎？還真不知道阿浓，如果風險來的早就超值他嚷。
總會有客戶問，如果我這30年都沒有生病芭毙，買這個保險是不是就很不劃算筋蓖。只是這樣的假設(shè)，需要30年去檢驗稿蹲，所以扭勉，沒有答案。就像很多案例苛聘，客戶剛退了保險就生病了涂炎，就到保險公司鬧忠聚，我后悔了，不想退了……話說回來唱捣，30年沒生病不也挺賺的嗎两蟀？
有一個很好的比喻，保險就像鬧鐘震缭，不是為了叫醒你赂毯，而是讓你睡得更安穩(wěn)。
最后拣宰，補充幾點關(guān)于重疾的常識：
1党涕、重疾險是合法婚內(nèi)資產(chǎn)替代。重疾險屬于個人財產(chǎn)巡社，哪怕買保險的錢是夫妻共同財產(chǎn)買的膛堤，理賠款屬于個人，離婚的時候不予分割晌该，還有相似屬性的險種是醫(yī)療險肥荔。
2、企業(yè)主疾病發(fā)生時的應急現(xiàn)金流儲備朝群。企業(yè)主對企業(yè)的影響往往是非常大的燕耿，一旦發(fā)生疾病，經(jīng)營上的困難接踵而至姜胖，生病后可以快速到賬的一筆現(xiàn)金誉帅，可以解燃眉之急。
3右莱、收入減少后的損失補償堵第。重疾帶來的不僅僅是一筆大額的醫(yī)療開支，往往還意味著未來創(chuàng)富能力的降低隧出，維持現(xiàn)有或更高的生活水準踏志，實現(xiàn)既定的規(guī)劃是每一個人的夢想，提前進行財務上的儲備和安排是非常必要的一件事胀瞪。
