人一生的收入和支出是不均衡的溜腐，一般來講胎源，從開始工作開始棉钧，總的收入是逐漸增加的，再到退休后收入下降涕蚤，基本靠養(yǎng)老金生活宪卿，是一個由低到高再到低的過程。
? ? ? 支出分為生活支出和重要事項的大額支出赞季，整體來講愧捕，因為通貨膨脹和生活水平提高引起的消費增加，生活支出會整體呈現(xiàn)增長趨勢申钩。另外次绘，在人生的重要階段，會有若干重要事項，比如結(jié)婚邮偎、生娃管跺、生病、養(yǎng)老等禾进，這些都會增加當時的現(xiàn)金支出豁跑。這些重要事項包括可預知的，和不可預知的泻云。
? ? ? 長期來講艇拍，每個家庭可以分為幾個重要的階段：
? ? ? 從組建家庭到孩子出生之前的階段：這個階段，因為結(jié)婚或者買房宠纯，會有大額的支出卸夕，但是因為處于事業(yè)剛剛起步的階段，收入較低婆瓜，基本沒有儲蓄或儲蓄較少快集，家庭抗風險能力較低；
? ? ? 從孩子出生到孩子結(jié)婚前：夫妻倆處于事業(yè)上升期廉白，收入也逐步提高个初，當然家庭支出也會增加，比如用于孩子的撫養(yǎng)猴蹂、教育等方面院溺。這個階段家庭的儲蓄會增加；
? ? ? 從孩子結(jié)婚到退休前：夫妻倆的收入達到頂峰晕讲，子女也逐漸離開家庭獨自生活，不再需要父母支持瓢省。不出意外，一般沒有大額的生活支持勤婚，收入主要用于提高生活品質(zhì)，生活結(jié)余增加涤伐；
? ? ? 退休后的生活：不再工作，夫妻倆的收入會大幅降低凝果，但隨著養(yǎng)老、醫(yī)療等支出的不斷增加器净，退休金會逐漸不能覆蓋支出型雳，往往會動用以往的儲蓄。
? ? ? 長期的情況如此沿量，但短期，或者某個時點我們應(yīng)該如果規(guī)劃收入呢冤荆？也就是說，如何對現(xiàn)金流做出安排钓简，應(yīng)對各種風險，來實現(xiàn)人生各階段的目標外邓。
? ? ? 最有效的做法是芥被，在對家庭現(xiàn)有財務(wù)狀況進行分析的基礎(chǔ)上，充分考慮短期和長期需求坐榆，將錢存放于不同的“賬戶”拴魄。
? ? ? 第一個賬戶，叫做“消費賬戶”席镀，這部分錢是用來消費的匹中，隨時取用；
? ? ? 第二個賬戶的用途就是豪诲，比如生病需要花錢顶捷，有時候可能會花上百萬，會耗盡一生的積蓄屎篱，于是可以在這個賬戶放一部分錢服赎，沒病可以拿回本金，有病就可以解決所有問題交播。是的重虑，這個賬戶是為了更有智慧地應(yīng)對風險，叫做“智慧賬戶”秦士；
? ? ? 第三個賬戶用于投資股票缺厉、房產(chǎn)、基金等隧土，當然是為了實現(xiàn)資產(chǎn)增值提针，但任何投資都是有風險的，我們要充分了解到這點曹傀，這個賬戶帶有風險屬性辐脖，叫做“風險賬戶“；
? ? ? 第四個賬戶叫做“下限賬戶”皆愉，人們對美好生活充滿希冀嗜价，但也要思考人生的下限艇抠，年輕時候都在努力追求更高的生活水準，但老了后呢炭剪？有沒有想過退休之后练链，一個月的花銷需要多少錢？還有奴拦，父母肯定都想給孩子最好的教育媒鼓，有沒有想過最次上什么學校？這些最低標準错妖，就是下限绿鸣。如何才能達到最低標準，需要好好算算這筆賬暂氯，“下限”思維的好處就是潮模，如果我們提前規(guī)劃這個賬戶，便可以保證將來我們最低標準的生活痴施。對這個賬戶如何規(guī)劃擎厢，決定了我們未來要過怎樣的人生。
? ? ? 通過四個賬戶的設(shè)置辣吃，對家庭財務(wù)狀況進行合理安排动遭，是實現(xiàn)家庭不同階段的美好生活重要的財務(wù)基礎(chǔ)。
