2016年央行出臺(tái)的新規(guī)已開始實(shí)施昵济，個(gè)人賬戶設(shè)置和管理成影響最深遠(yuǎn)的部門智绸。央行新規(guī)對(duì)用戶的銀行賬戶優(yōu)化更防范電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)野揪。第三方支付易聯(lián)支付從七大要點(diǎn)出發(fā)，對(duì)藍(lán)鯨銀行頻道分析央行新規(guī)瞧栗，優(yōu)化“錢包”安全斯稳。
去年，央行陸續(xù)下發(fā)3條新規(guī)迹恐，劍指個(gè)人賬戶安全問題挣惰。2016年9月25日六部委(最高人民法院、最高人民檢察院殴边、公安部憎茂，工信部、中國人民銀行锤岸，銀監(jiān)會(huì))發(fā)布了《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》竖幔，又稱六部委文。
2016年9月30日央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》是偷，也就是261號(hào)文拳氢。2016年11月25日央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》募逞，也就是302號(hào)文。
新規(guī)的頒發(fā)與實(shí)施為客戶的小金庫賬戶管理馋评、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙放接、保障財(cái)產(chǎn)安全付出的努力可謂用心良苦。第三方支付公司易聯(lián)支付對(duì)藍(lán)鯨銀行頻道解答了七大“疑難”問題留特。
1.什么是個(gè)人賬戶分類管理纠脾？
央行新政：
自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶蜕青，已開立Ⅰ類戶乳乌，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶市咆。個(gè)人于2016年11月30日前在同一家銀行開立多個(gè)Ⅰ類戶的汉操，銀行會(huì)核實(shí)其開戶的合理性。對(duì)于無法核實(shí)開戶合理性的蒙兰，銀行將引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶磷瘤，或者采取降低賬戶類別等。
易聯(lián)支付：
賬戶分等級(jí)搜变，功能有不同采缚，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制也不同。央行生動(dòng)地詮釋了什么叫具體問題具體分析挠他，要擅于抓住主要矛盾的主要方面扳抽。
2.賬戶與銀行卡是什么關(guān)系？
央行新政：
同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張殖侵。Ⅱ類戶可以辦理存取現(xiàn)金贸呢、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片拢军。Ⅲ類戶只是用作日常消費(fèi)支付的電子賬戶楞陷，不配發(fā)實(shí)體銀行卡。
易聯(lián)支付：
新政要求銀行要抓緊完成借記卡存量清理工作茉唉，以前在同一家銀行辦理超過4張借記卡的固蛾，要清理到不超過4張;針對(duì)增量賬戶，即在同一家銀行沒有I賬戶的“新人”只能開一個(gè)I類賬戶度陆。
3.Ⅱ類戶和Ⅲ類戶如何使用艾凯？
央行新政：
Ⅱ類戶與非綁定賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元懂傀，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬元趾诗。Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元，消費(fèi)和繳費(fèi)支付鸿竖、與非綁定賬戶之間的轉(zhuǎn)賬日累計(jì)限額為5000元沧竟，年累計(jì)限額為10萬元铸敏。
易聯(lián)支付：
Ⅰ類賬戶是個(gè)“大錢柜”，主要的資金家底都在里面悟泵，安全性要求高杈笔，不用每天拿著出門;Ⅱ類賬戶就相當(dāng)于“錢包”，用于日常稍大的開支;Ⅲ類賬戶相當(dāng)于“零錢包”糕非，用于金額不大蒙具、頻次高的交易，比如移動(dòng)支付朽肥、二維碼支付等禁筏。存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制，合理存放資金衡招，保護(hù)資金安全篱昔。
4.為什么要進(jìn)行電話身份清理？
央行新政：
建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系始腾，對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理州刽，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。
易聯(lián)支付：
審慎核實(shí)開戶信息浪箭，確認(rèn)開戶信息真實(shí)性與合理性穗椅，否則銀行將引導(dǎo)客戶撤銷賬戶、更新聯(lián)系方式奶栖、限制非柜面交易等匹表。去偽存真，嚴(yán)打假冒宣鄙，就是不能含糊袍镀。
5.什么情況下銀行可以暫停賬戶業(yè)務(wù)？
央行新政：
經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定框冀，并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單的流椒，銀行和支付機(jī)構(gòu)中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。通知涉案賬戶開戶人重新核實(shí)身份明也。
易聯(lián)支付：
依據(jù)權(quán)威認(rèn)定設(shè)立重點(diǎn)監(jiān)督對(duì)象，安檢通過方可放行惯裕。天網(wǎng)恢恢温数，疏而不漏，涉嫌詐騙蜻势、貪腐撑刺、洗錢等的賬戶持有人，央行新規(guī)就是你們的罪惡克星握玛。
6.新規(guī)規(guī)定的懲罰機(jī)制如何够傍？
央行新政：
自2017年1月1日起甫菠，出租、出借冕屯、出售寂诱、購買銀行賬戶(含銀行卡，下同)安聘、支付賬戶痰洒、假冒他人或者虛構(gòu)代理開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，將受到5年的暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)浴韭、支付賬戶所有業(yè)務(wù)丘喻、3年內(nèi)不得新開賬戶并被公布社會(huì)的懲罰。
易聯(lián)支付：
這規(guī)定是不是似曾相識(shí)念颈？這就好比酒后駕駛泉粉，吊銷駕駛證，N年不得開車上路榴芳！想要對(duì)銀行賬戶進(jìn)行交換搀继、交易，代價(jià)是慘痛的翠语，別重蹈了“酒駕”的覆轍叽躯。
7.為什么增添轉(zhuǎn)賬方式？
央行新政：
存款人可根據(jù)實(shí)際需求選擇多樣化轉(zhuǎn)賬方式：實(shí)時(shí)到賬肌括、普通到賬点骑、次日到賬。個(gè)人通過自助柜員機(jī)向非本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬的谍夭，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬黑滴。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬紧索。
易聯(lián)支付：
ATM次日到賬這一功能是新規(guī)中的一大亮點(diǎn)袁辈，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中有一半的受害人是被騙子引誘通過ATM轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)的，有了這一新功能珠漂，24小時(shí)內(nèi)隨時(shí)可以撤銷轉(zhuǎn)賬晚缩，殺騙子一記回馬槍。
