等額本息
等額本息每個(gè)月月供一樣, 還款本金逐漸上升昌讲, 還款利息主鍵下降,下面是計(jì)算公式:
假設(shè)以下幾個(gè)符號(hào):
- n: 總還款月數(shù)
- m: 貸款總額
- a: 貸款利率
- 月利率 =
=
![]()
- i: 當(dāng)前還款月數(shù)
- 每月月供 = m *
+ m *
![]()
- 每月還款本金 = m *
![]()
- 每月還款利息 = m *
* (1-
)
- 利息總額 = m * (n *
+ n *
- 1 )
- 還款總額 = mn * (
+
)
推導(dǎo)1: 月還款本金的關(guān)系
推導(dǎo)過程如下:
假設(shè)以下幾個(gè)符號(hào):
x: 每個(gè)月還款本金
y: 每個(gè)月還款利息
h: 每個(gè)月月供
每個(gè)月還款金額h是固定不變的谆甜, 也就是說:
h = x1 + y1
h = x2 + y2
......
h = xn + yn
對于第一期來說:
h = x1 + m *
對于第二期來說:
h = x2 + y2, 其中:y2 = 剩余本金 * 月利率 = (m - x1) * 畦攘,
則有:h = x2 + (m-x1) *
繼續(xù)可以推導(dǎo)出:
x1 + m = x2 + (m-x1)
x1 + m * = x2 + m *
- x1 *
x1 = x2 - x1 *
x2= x1(1+)
這是第一步梦鉴, 可以看出李茫, 前后2個(gè)月的還款本金存在以下關(guān)系:
xn = xn-1 * (1+
)
假設(shè)初始月還款金額為x0, 則每月還款本金為:
xn = x0 * (1+
) n-1
推導(dǎo)2:初始月還款本金的計(jì)算公式
按照約定, 在約定n個(gè)月期限內(nèi)要還完本金肥橙, 因此可以得出:
m = x1 + x2 + ... + xn
通過推導(dǎo)一的結(jié)論: xn = xn-1 * (1+a/12)魄宏, 可以得出:
x2 = x1 * (1+
)
x3 = x1 * (1+) 2
xn = x1 * (1+)n-1
進(jìn)一步可以推導(dǎo)出:
m = x1 + x1 * (1+) + ... + x1 * (1+
)n-1
m = x1 * ( 1+ (1+)1 + (1+
) 2 + ... + (1+
) n-1)
m = x1 * = x1 *
最終可以得出, 初始月還款本金計(jì)算公式為:
x1=m *
推到3:每月還款本金計(jì)算公式:
由推導(dǎo)1和推導(dǎo)2可以得出, 每月還款本金計(jì)算公式為:
假設(shè)還款月數(shù)為i:
每月還款本金= 初始月還款本金 * (1+) i-1
每月還款本金 = m ** (1+
) i-1
簡化下來存筏,就是:
m *
推導(dǎo)4: 月供計(jì)算方式
由于每個(gè)月月供一致宠互, 所以只需要計(jì)算首月的月供味榛,就可以得出月供的計(jì)算公式, 設(shè)置i=1, 得出公式:
月供 = 首月月供 = 首月歸還本金 + 首月支出利息
首月歸還本金 = m *
首月支出利息 = m *
可以得出:
月供 = m *
+ m *
推導(dǎo)5: 月供利息計(jì)算方式
月供利息 = 月供 - 每月歸還本金
= m *+ m *
![]()
= m ** (1-
)
推導(dǎo)6: 利息總額
利息總額 = 月供總額 - 本金 = 每月月供 * 貸款期數(shù)(月)- 本金
= mn *+ mn *
* - m
= m * (n *+ n *
- 1 )
推導(dǎo)7: 還款總額
還款總額 = 每月月供 * 貸款期數(shù)(月)
= (m *+ m *
) * n
= mn * (+
)