馬上到新年了朗若。先預(yù)祝大家在新的一年里能賺翻番花爽爽存多多！
每年這個(gè)時(shí)候昌罩，總有很多人來問我同樣的一個(gè)問題：
為什么明明今年我收入比去年提高了哭懈，可是到年底一看銀行存折，發(fā)現(xiàn)存款余額并沒有增加多少茎用？
最近有一個(gè)自媒體大V說要開課教大家三年加薪50%的技巧遣总。當(dāng)時(shí)我就笑了，還專門寫了一篇文章說這個(gè)事（延伸閱讀可看今天圖文消息第二條）轨功。
三年如果能加薪50%旭斥，當(dāng)然是好事，可是這部分增加的薪水真的能改變你的財(cái)務(wù)狀況古涧，乃至改變你整個(gè)人生的狀態(tài)和格局嗎垂券？
我的好朋友大巴對這個(gè)問題有一個(gè)非常好的論述：
真正能改變一個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的關(guān)鍵訣竅不在于收入提升多少，而在于收入和欲望之間的差比是多少羡滑。
假設(shè)你今年收入提升了20%菇爪，但如果你的欲望提升了40%算芯，那么其實(shí)你距離財(cái)務(wù)自由不是更近而是更遠(yuǎn)了；反過來凳宙，就算你今年收入只提升了10%熙揍，但你的需求或你的欲望只提升了5%，那么這5%的差比就是你邁向財(cái)務(wù)自由的堅(jiān)實(shí)一大步氏涩。
我用一個(gè)更通俗的例子來解析這個(gè)道理：
假設(shè)你去年月收入4000元届囚，每月月光，剛好維持你的基本生活是尖，讓你每天有醒來起床的力氣意系，在這個(gè)世界繼續(xù)蹣跚前行。
今年老板看到了你的努力析砸，給你加薪了昔字，收入由4000漲到5000——這1000元說起來不多，不過掐指一算首繁，提升了25%作郭。如果你每年都能漲1000元，那么輕輕松松就可以超越某自媒體大V設(shè)定的三年50%漲薪的目標(biāo)弦疮。
這時(shí)候你適當(dāng)提升了一點(diǎn)欲望夹攒，如每周可以跟同事出去聚餐一次，花銷從每月月光到每月花4500元胁塞，不僅生活品質(zhì)有提升咏尝，而且還有了每月500元的結(jié)余。
就是這么簡單的道理啸罢。
當(dāng)然编检，我不提倡大家去做苦行僧和守財(cái)奴，把欲望不斷壓縮精簡扰才，把所有錢都像松鼠儲(chǔ)冬糧一樣存起來允懂。
我的意思是大家要提升的不僅是賺錢的能力，更需要學(xué)習(xí)管理欲望的能力衩匣。
只要欲望沒有把收入全部消耗掉蕾总，你就能離財(cái)務(wù)自由近一些。
所以每一次加薪琅捏，每一次發(fā)年終獎(jiǎng)生百，恰恰是一個(gè)個(gè)需要管理自己欲望的節(jié)點(diǎn)。
可是現(xiàn)在有一個(gè)趨勢柄延，就是欲望的管理越來越難蚀浆。
有一個(gè)因素是比較直接的——現(xiàn)在預(yù)支消費(fèi)的渠道太多，借錢又太容易了。
比如我們公司就有一些小伙伴蜡坊，剛剛出糧（發(fā)工資）基本上馬上就變成了自己夢寐以求的超級電腦杠输、單反相機(jī)赎败，等等秕衙，如果工資現(xiàn)金流不夠，就刷信用卡僵刮；信用卡刷爆据忘，就去找現(xiàn)金貸。搞糕。勇吊。。
現(xiàn)金貸就是這樣一種誘惑窍仰，真的是讓人太容易把錢花出去了汉规。他們的信心在于——我雖然加薪不夠，我可以借錢啊驹吮，現(xiàn)在隨隨便便在現(xiàn)金貸平臺(tái)上借個(gè)三五千塊錢针史，以我這種收入成長的步伐，還能還不起嗎碟狞？
之前我曾經(jīng)不止一次批判過現(xiàn)金貸啄枕。今天我再拆解一下現(xiàn)金貸平臺(tái)的套路，來告訴你——你還真就可能還不起族沃！
現(xiàn)在很多現(xiàn)金貸的平臺(tái)是這么玩的:
很多人在現(xiàn)金貸都只是小額借貸频祝，幾千元，一兩周內(nèi)還脆淹，名義上不收利息常空，但是已經(jīng)預(yù)先扣除了4~6%不等的所謂管理費(fèi)，就是說你借3000元盖溺，但拿到手可能最多只有2880元漓糙。
一兩周如果還上也就作罷，但很多人其實(shí)是還不起的——如果能還得起就不用借了對吧——那怎么辦呢咐柜？于是再找另外一家現(xiàn)金貸平臺(tái)兼蜈，重新借一筆把這筆錢還上，以此循環(huán)往復(fù)……
現(xiàn)在還有100多家現(xiàn)金貸平臺(tái)拙友，只要不做最后那個(gè)接盤俠为狸，就有錢掙。
這中間的利潤多高呢遗契？我給大家算一下哈：
不算利息辐棒，就算免息期的“手續(xù)費(fèi)”，相當(dāng)于周息3%，如果一年滾下來漾根，就算以單利計(jì)算泰涂，這種現(xiàn)金貸平臺(tái)本身的資金回報(bào)率也超過150%，這比大多數(shù)的高利貸厲害多了辐怕。
如果你循環(huán)往復(fù)不斷累積逼蒙，哪怕就從借3000元錢買一個(gè)相機(jī)開始，短短的幾年之內(nèi)寄疏，你的財(cái)務(wù)狀況就會(huì)跌入萬劫不復(fù)的深淵是牢，更不用說誘惑你的不止一個(gè)相機(jī)了。
故事的開頭可能是——
這個(gè)月收入增長了陕截，想犒勞一下自己驳棱，買了一部大件，但發(fā)現(xiàn)增長的部分不夠支付這個(gè)大件的支出农曲，于是去借了一點(diǎn)點(diǎn)現(xiàn)金貸社搅。。乳规。
本來想開開心心地享受這種個(gè)人成長帶來的生活品質(zhì)提升形葬，結(jié)果，不但品質(zhì)沒有提升驯妄，反倒陷入萬劫不復(fù)荷并。
要想抵御這種物質(zhì)誘惑，必須在心里構(gòu)建一道堅(jiān)固的堤壩青扔，每次收入成長的同時(shí)絕對要控制欲望的成長源织，不要讓欲望漫過防御堤壩。
勿以錢小而不存 勿以債小而亂借微猖。
最簡單的辦法就是設(shè)定一條鐵律：
哪怕過去你沒有一分錢的積蓄谈息，也沒有存錢的習(xí)慣，但是從現(xiàn)在開始凛剥，只要你收入成長了侠仇，成長部分至少撥出一半當(dāng)作自己的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
這樣才能在保證生活質(zhì)量提升的同時(shí)犁珠，持續(xù)向財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)邁進(jìn)逻炊。
作者簡介：
孫明展，候選北美精算師犁享、國際金融理財(cái)師余素、中山大學(xué)金融系、統(tǒng)計(jì)系專業(yè)碩士導(dǎo)師炊昆、創(chuàng)必承創(chuàng)始人桨吊，個(gè)人微信公眾號：孫明展威根。
