最近很多寶媽朋友都在咨詢怎么給家里的寶貝買保險系冗。有些是以前買了，現(xiàn)在覺得不夠需要補(bǔ)充加強(qiáng)薪鹦。今天就來說一說給孩子買保險的基本要點(diǎn)掌敬。
保險就是風(fēng)險管理的科學(xué)金融工具惯豆，既然是風(fēng)險管理，首先要懂得風(fēng)險點(diǎn)在哪兒奔害？孩子是家里的心頭寶楷兽，一般給孩子送祝福語，都是平安健康成長华临，將來有出息芯杀。那么一切妨礙這些美好愿望的因素都是風(fēng)險。
人物：寶媽银舱、心頭寶和我
我：寶媽瘪匿，怎么想起給你家心頭寶買保險呀？
寶媽：哎呀寻馏，你都不知道棋弥，這小崽子放暑假回老家，玩得太嗨诚欠，結(jié)果被石頭絆倒顽染，磕到眼睛，幸虧沒傷到眼睛里面轰绵，就眼皮破了粉寞。
我：心頭寶，我看看左腔，沒事吧唧垦？不會留疤吧？
寶媽：沒事了液样，用了一種什么德國醫(yī)用膠水振亮，不用縫針也不用拆線，不會留疤鞭莽，還挺高級坊秸！就是比常規(guī)治療貴好多，不過也沒辦法澎怒。
心頭寶：哎呀褒搔，我怎么知道那里怎么會突然冒出來一塊石頭，不過還好妹妹跑得慢喷面，不然也遭殃了星瘾。
寶媽：別烏鴉嘴！小心你的屁股惧辈。
心頭寶：老媽大俠死相，手下留情！別英俊臉蛋沒事咬像，屁股蛋被你打開花了算撮。我先行告退了生宛。
寶媽：這孩子，學(xué)得啥肮柜！一套一套的陷舅。不知道老實(shí)點(diǎn)！
我：小孩子都一樣啦审洞！貪玩莱睁，不知道風(fēng)險。
是的芒澜，小孩子的特性仰剿，相比成年人，力量小痴晦、認(rèn)知弱南吮，反應(yīng)慢。所以意外發(fā)生在孩子身上總是讓人扼腕誊酌，好在這次有驚無險部凑！所以先看意外保障。
01意外險#
發(fā)生意外碧浊，有幾個問題涂邀？
大概率是小病小痛，需要就醫(yī)治療箱锐。所以需要注意的是購買的意外險一定要有“意外醫(yī)療”這個險種比勉，它與“意外傷害”，雖然長得像驹止，卻不一樣敷搪。
意外醫(yī)療是結(jié)合意外和醫(yī)療的險種，發(fā)生意外后最多賠付的險種幢哨，小傷小痛大概率出現(xiàn)，需要醫(yī)治嫂便。因意外事故導(dǎo)致發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用捞镰，憑醫(yī)院單據(jù)報銷。具體看保險責(zé)任條款（醫(yī)院毙替、藥品岸售、治療方式、社保內(nèi)外厂画、報銷比例凸丸、住院天數(shù)限制等），這些條款基本同醫(yī)療險設(shè)置相似袱院，只是意外一般無等待期屎慢。
意外傷害則是意外造成的傷害比較嚴(yán)重瞭稼，致殘或致死，這種一般直接賠付保額腻惠，具體看條款环肘。依傷殘等級1-10級，賠付保額10%-100%集灌。注意全殘即1級殘疾悔雹，賠付比例與身故相同，如下表：
02醫(yī)療險#
感覺有了娃以后欣喧，上醫(yī)院的次數(shù)是我自己前十年去的總數(shù)還多腌零，特別是娃5歲前，所以如果大家看費(fèi)率表唆阿，一定會看到是這個樣子的：
醫(yī)療險的責(zé)任因醫(yī)療發(fā)生的費(fèi)用的報銷補(bǔ)償益涧。
上圖可以看出，醫(yī)療險費(fèi)率是微笑曲線酷鸦。為啥1-4歲貴饰躲？5-9歲次之，10-14歲再次之臼隔，15-19歲再便宜嘹裂，后面逐漸升高，越來越貴摔握。這都是根據(jù)人的身體狀況而定的寄狼。
醫(yī)療險是報銷醫(yī)療費(fèi)，合理的醫(yī)療費(fèi)氨淌。
這個對于發(fā)生醫(yī)療費(fèi)的地域（中國大陸泊愧、含港澳臺、亞洲盛正、全球去美删咱、全球含美）、醫(yī)院的類型（社保地點(diǎn)豪筝、公立醫(yī)院普通部痰滋、特需部、國際部续崖、昂貴醫(yī)院）敲街、
保障范圍（僅住院、含門診严望、齒科多艇、眼睛、體檢像吻、產(chǎn)子峻黍、疫苗……）
根據(jù)這些不同的需求复隆，有簡單的寶寶卡，住院寶奸披，普惠的百萬醫(yī)療昏名、中端醫(yī)療和涵蓋眾多責(zé)任的高端醫(yī)療。
03重疾險#
關(guān)于重大疾病的保障阵面。其實(shí)一般大病都不會想到孩子身上轻局，孩子的身體狀況相比亞健康的中老年人都會更好些，所以孩子買重疾險一般都比較便宜样刷。但現(xiàn)在也經(jīng)常出現(xiàn)很多兒童特有高發(fā)的一些疾病仑扑，比如白血病，也稱血癌置鼻，所以給孩子買重疾要特別注意是否含有兒童特疾镇饮。
重疾險屬于給付型，符合理賠條件即可獲賠箕母，一筆款項(xiàng)到賬储藐，可以在得知孩子受罪的情況下，盡可能地選擇好的治療手段嘶是，營養(yǎng)補(bǔ)充钙勃，安心陪伴，減少經(jīng)濟(jì)上的焦慮聂喇。孩子小辖源，早發(fā)現(xiàn)，早治療希太，也大大提高了治愈的可能性克饶。
常見兒童高發(fā)重疾如下：
惡性腫瘤(含白血病等)、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥誊辉、脊髓灰質(zhì)炎矾湃、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重川崎病堕澄、重癥手足口邀跃、骨髓纖維化、溶血性尿毒綜合癥等奈偏。
04年金險#
前面主要是針對孩子的平安健康。關(guān)于成長躯护，教育加持很重要惊来，不論校內(nèi)校外，幾乎都需要額外的興趣班棺滞、補(bǔ)習(xí)班裁蚁。因?yàn)楠?dú)生一代80后矢渊、90后開始為人父母了，更懂得教育帶來的經(jīng)濟(jì)效益枉证。所以許孩子一個美好的未來矮男，教育的確定持續(xù)投入必不可少。這里就需要教育金險室谚，也是年金險的配置毡鉴。針對高中、大學(xué)針甚至更高學(xué)歷的規(guī)劃秒赤。年金的配置更像是對未來現(xiàn)金流的保障猪瞬。
05壽險#
壽險是發(fā)生最極端的風(fēng)險的，即以人的壽命為給付條件的保險入篮。一般配置它的目的是給留在世上的人一份責(zé)任陈瘦。家庭責(zé)任越重的人越需要，即經(jīng)濟(jì)支柱潮售。然而用一句上面寶媽的原話：“孩子雖然不掙錢痊项，只是吞金四腳獸，卻是家里的精神支柱酥诽“叭”真的不幸沒了，整個家也可能坍塌盆均，所以能有一些經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償也是一些安慰吧塞弊！不過孩子的風(fēng)險保額保監(jiān)會有規(guī)定，如下圖：
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上述即給家中保本配置保險的基本思路泪姨，那到底應(yīng)該怎么配呢游沿？這個需要咱們聊聊您的家庭情況和您對孩子的期望。下圖是為上述寶媽的6歲兒砸配的肮砾，可參考下诀黍。
最后叨嘮一句：孩子最大的避風(fēng)港還是父母，所以粑粑麻麻們記得先幫自己的保障做好哦仗处！
還是那句眯勾，積極咨詢砸單吧！
