每個(gè)人每天都要與金錢打交道，但是我們真的處理好和金錢的關(guān)系了嗎掷空？
是不是掙的錢少就不需要學(xué)習(xí)理財(cái)吵血？是不是找一份好工作就可以過(guò)好這一生煞赢？是不是所有的理財(cái)產(chǎn)品都能給我們預(yù)期的投資收益慎璧？是不是股票就一定是洪水猛獸床嫌？
我們經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到“你不理財(cái)跨释，財(cái)不理你”，這句話雖然更多的用在理財(cái)產(chǎn)品的廣告中厌处，但事實(shí)也確實(shí)如此煤傍。如果我們一輩子都不去弄明白金錢到底是怎么一回事，我們可能就真的被錢困住一輩子嘱蛋。
所以在我看來(lái)，每個(gè)人都需要學(xué)習(xí)理財(cái)方面的知識(shí)五续，并且是越窮的人越要學(xué)習(xí)洒敏。
1、學(xué)習(xí)理財(cái)疙驾，建立富人思維
人與人之間表現(xiàn)出來(lái)的差異凶伙，歸根結(jié)底都是思維上的差異，對(duì)于財(cái)富也一樣它碎。
《窮爸爸富爸爸》這部理財(cái)啟蒙書建議反復(fù)地去讀幾遍函荣，這本書告訴我們，在面對(duì)同樣一件事的時(shí)候扳肛，窮人的思維是什么傻挂，富人的思維是什么，然后這兩個(gè)不同想法帶來(lái)的結(jié)果各是什么挖息。
窮人思維考慮的是在為錢工作金拒，通過(guò)不斷的努力賺錢來(lái)維持生活，這樣的結(jié)果就是你一天不工作就會(huì)面臨餓肚子的后果套腹。
富人思維考慮的是如何讓錢為自己工作绪抛，通過(guò)投資不斷讓錢生錢，這樣就可以讓自己從工作中解放出來(lái)电禀，將更多的時(shí)間放在自己喜歡的事情上幢码。
我從前是完全不相信什么“思維方式?jīng)Q定人生命運(yùn)”這樣虛無(wú)縹緲的鬼話。自從去年訂閱了李笑來(lái)老師的專欄尖飞，跟著他的步伐進(jìn)行了一年的學(xué)習(xí)症副，我真正的感受到了，原來(lái)葫松，牛逼的人和我們想的真的不一樣瓦糕。從李笑來(lái)老師那，我學(xué)到了什么叫注意力腋么，什么叫元認(rèn)知咕娄，什么叫資本，什么叫堅(jiān)持珊擂，什么叫成長(zhǎng)率圣勒。正是這一個(gè)個(gè)我從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)的概念费变，讓我的生活發(fā)生了天翻地覆的變化。
承認(rèn)自己和別人思維上的差距圣贸，才是我們改變的前提挚歧。
2、學(xué)習(xí)理財(cái)吁峻，可以讓我們避開投資陷阱
我們大部分人的家庭教育滑负、學(xué)校教育都不會(huì)教我們?nèi)魏卫碡?cái)知識(shí)，所以在我們參加工作開始打理自己的生活時(shí)用含，面對(duì)眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品完全沒(méi)有判斷力矮慕，最后在高收益的誘惑面吃了大虧。
（1）龐氏騙局
去年瘋狂一時(shí)的MMM理財(cái)產(chǎn)品啄骇，承諾給每位投資人每個(gè)月30%的收益痴鳄。這種產(chǎn)品會(huì)用各種各樣你聽(tīng)不懂的話闡述自己的賺錢邏輯，并且承諾三個(gè)月就可以翻番缸夹。面對(duì)這么大的收益誘惑痪寻，很多人就是明知道是騙局，還是抱著僥幸的心理去試一試虽惭。不否認(rèn)橡类，的確有人從中賺到了錢，但是平臺(tái)跑路盤子瞬間崩塌趟妥，又有多少人賠進(jìn)了自己多年的血汗錢猫态。
稍微有點(diǎn)理財(cái)知識(shí)的人都知道，這就是典型的龐氏騙局披摄。這種平臺(tái)不會(huì)拿客戶的錢去做投資亲雪，什么樣的投資能帶來(lái)月收益30%，年收益360%的投資回報(bào)疚膊？
這些平臺(tái)通過(guò)客戶投資的錢建立資金池义辕，用新客戶的錢支付老客戶的利息。老客戶嘗到甜頭后會(huì)加大自己的投入寓盗，這同時(shí)又起到宣傳作用灌砖，越來(lái)越多的人參加到這輪擊鼓傳花的游戲中。等到平臺(tái)的資金池積累到足夠大的時(shí)候傀蚌，老板拿著錢跑路基显，這時(shí)還在盤里面的客戶就成了可憐的接盤俠。
和身邊的同事聊天時(shí)發(fā)現(xiàn)善炫，我生活這么小的圈子里竟然有2個(gè)人都在去年MMM平臺(tái)栽過(guò)跟頭系馆，從此就落下了對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的陰影式矫。時(shí)下這種騙局依然很活躍懦鼠，包括明日之星匙监、貝殼國(guó)際這些盤涎永，其實(shí)都是典型的龐氏騙局。
（2）P2P平臺(tái)
這里倒不是說(shuō)P2P就是騙局。P2P（peer to peer）是個(gè)人對(duì)個(gè)人的一種借貸方式，本身是一種非常正常的理財(cái)工具拜英，在發(fā)達(dá)國(guó)家也都平穩(wěn)地運(yùn)行著。但是我們國(guó)家對(duì)這個(gè)“新鮮事物”過(guò)度追捧而忽略了其中存在的安全風(fēng)險(xiǎn)琅催，最后導(dǎo)致非常多的人栽了跟頭居凶。
2015年的時(shí)候，我開始關(guān)注P2P藤抡，當(dāng)時(shí)有的產(chǎn)品甚至?xí)?bào)出預(yù)期年化收益25%的天價(jià)排监，普通的產(chǎn)品也在15%到20%這樣的高位。雖然這樣的利息在民間借貸面前也不至于大驚小怪杰捂，但這背后存在的風(fēng)險(xiǎn)卻是我們完全無(wú)法防范的。
首先棋蚌，通過(guò)P2P借錢的人信用都是一個(gè)未知數(shù)嫁佳。這些人要么就是個(gè)人急需用錢找不到人幫忙的，要么是小企業(yè)因?yàn)樾庞脝?wèn)題或者沒(méi)有可抵押資產(chǎn)到銀行貸不了款的谷暮。這些人在一些平臺(tái)上只需要簡(jiǎn)單的手續(xù)就可以輕松借到錢蒿往，他們的信用靠誰(shuí)去擔(dān)保，攜款逃跑的后又該由誰(shuí)負(fù)責(zé)湿弦？
第二瓤漏，在P2P借錢的人還款能力是一個(gè)未知數(shù)。對(duì)于任何一個(gè)企業(yè)颊埃，不能拿到銀行低利率的貸款從而選擇P2P借錢蔬充，這個(gè)企業(yè)僅資金成本這一項(xiàng)就會(huì)高達(dá)20%之多，還要算上管理成本班利、經(jīng)營(yíng)成本饥漫、銷售成本等諸多開支，如果企業(yè)的利潤(rùn)達(dá)不到40%想要掙錢談何容易罗标，況且這些年我們的實(shí)體經(jīng)濟(jì)又是這么難做庸队。據(jù)統(tǒng)計(jì)，P2P平臺(tái)中出現(xiàn)壞賬最多的就是企業(yè)借款闯割，企業(yè)掙不了錢彻消，不要說(shuō)承諾給你的利息你得不到，就是本金你也不一定能夠要得回來(lái)宙拉。
第三宾尚，P2P平臺(tái)管理中本身的道德風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)P2P平臺(tái)越做越大鼓黔，他們管理的資金就會(huì)越來(lái)越多央勒。一個(gè)人也許不會(huì)為50萬(wàn)鋌而走險(xiǎn)不见，但如果他面對(duì)的誘惑是5000萬(wàn)、5個(gè)億呢崔步？這也就是為什么在去年會(huì)出現(xiàn)P2P平臺(tái)的集體跑路潮稳吮。在誘惑面前能夠做到坦然面對(duì)只是因?yàn)檎T惑不夠。所以井濒，如果沒(méi)有完善的制度去保障灶似，不要用金錢來(lái)考驗(yàn)人性。
以上講的兩個(gè)方面只是理財(cái)非常簡(jiǎn)單的陷阱瑞你，在我們的生活中這樣的陷阱真的非常多酪惭，我們學(xué)習(xí)理財(cái)，就是為了躲開這些陷阱者甲，避免自己的財(cái)富遭到重大損失春感。
3、學(xué)習(xí)理財(cái)可以讓我們跑贏通脹
每個(gè)人都會(huì)有這樣的感受虏缸，就是錢越來(lái)越不值錢了鲫懒。30年前，如果你是一個(gè)萬(wàn)元戶刽辙，可能是十里八鄉(xiāng)遠(yuǎn)近聞名的富翁】遥現(xiàn)在，如果誰(shuí)手里只有1萬(wàn)元宰缤，那會(huì)覺(jué)得自己簡(jiǎn)直就是窮死了颂翼。為什么現(xiàn)在錢不值錢呢，背后的兇手就是通貨膨脹慨灭。
現(xiàn)在國(guó)家公布的通貨膨脹率是6%朦乏，這是國(guó)家公布的數(shù)字，至于這個(gè)數(shù)字的真實(shí)度我們就不得而知氧骤。如果你想自己去算出通貨膨脹率也很簡(jiǎn)單集歇，用貨幣印發(fā)速度減去經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度就可以得到。這兩個(gè)數(shù)據(jù)都是我們可以輕松得多的數(shù)據(jù)语淘，如果有心真的可以自己去算一算诲宇，也許能得多更接近真實(shí)的一個(gè)數(shù)值吧。
我們就按照通脹率為6%計(jì)算惶翻，按照“72公式”（72除以年化收益率得到我們資產(chǎn)翻倍的年限姑蓝，負(fù)利率就是我們資產(chǎn)折半的年限）就可以知道，我們手里的錢在12年后會(huì)貶值一半吕粗。也就是說(shuō)我們哪怕什么也不干纺荧，我們的財(cái)富自己就會(huì)非常快地偷偷溜走。那么宙暇，如何去對(duì)抗我們這個(gè)財(cái)富殺手呢输枯？
銀行儲(chǔ)蓄肯定不行，現(xiàn)在銀行一年期定存的利率都在2.5%左右占贫，遠(yuǎn)低于通貨膨脹的速度桃熄。如果我們想要守住自己的財(cái)富不被通脹侵蝕，就只能放棄一部分安全感去投資風(fēng)險(xiǎn)和收益都相對(duì)高一點(diǎn)的債券和股票型奥。
放棄一部分安全感當(dāng)然并不是讓我們?nèi)ッ半U(xiǎn)瞳收，而是通過(guò)聚焦去提高更多的技能，從而避開風(fēng)險(xiǎn)獲得更高的收益厢汹。跑贏通脹螟深，是我們每一個(gè)人都要進(jìn)行的財(cái)富保衛(wèi)戰(zhàn)。
4烫葬、學(xué)習(xí)理財(cái)可以讓我們更好的度過(guò)生命的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)
長(zhǎng)大成人后界弧，我們需要面對(duì)一個(gè)個(gè)生命的關(guān)鍵時(shí)期，比如結(jié)婚生子搭综，買車買房夹纫，養(yǎng)老送終，每一個(gè)時(shí)期都是需要巨大經(jīng)濟(jì)支出的设凹。如果我們一生下來(lái)就是富二代，那當(dāng)然可以不必考慮這些壓力茅姜。但對(duì)于我們大多數(shù)的年輕人闪朱，路是要靠自己走的。那么钻洒，如何處理這些難題奋姿，就變得至關(guān)重要。
因?yàn)橘I房素标，我們基本上都會(huì)欠下一筆巨額的負(fù)債称诗。關(guān)于這些銀行貸款，我們?nèi)绾稳ブЦ独⒕蜁?huì)有很多不同的選擇头遭。如果是早年的我寓免，肯定會(huì)選擇承擔(dān)非常大的壓力在最短的時(shí)間內(nèi)還完，這樣可以省下一大筆利息计维，更能讓自己的生活喘一口氣袜香。
但是現(xiàn)在我就不這么認(rèn)為，我會(huì)選擇在最長(zhǎng)的時(shí)間去還這筆貸款鲫惶。這樣一來(lái)蜈首，我平均每個(gè)月還錢的壓力就少了許多。把這些剩余的錢一部分存下來(lái)應(yīng)急用，一部分還可以做一些投資欢策。更重要的是吆寨，上邊也說(shuō)過(guò)了，現(xiàn)在的通貨膨脹率是非常高的踩寇，按6%的比例算啄清，假如現(xiàn)在一個(gè)月要還4000元房貸，12年后姑荷，每月還相當(dāng)于還現(xiàn)在的2000元盒延，24年后，每月還相當(dāng)于現(xiàn)在的1000元鼠冕。如果把時(shí)間放的長(zhǎng)遠(yuǎn)一些添寺，我們還房貸的壓力真的會(huì)很大嗎？
? ?關(guān)于養(yǎng)老懈费，可能現(xiàn)在還正年輕的我們不會(huì)有太多關(guān)注计露。隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，我們這代人的壽命有可能超過(guò)100歲憎乙，那么漫長(zhǎng)的老年生活就不能不提前做打算了票罐。這里的打算不是讓你計(jì)劃怎么玩，而是打算如何給自己老年生活提供經(jīng)濟(jì)保障泞边。
很多個(gè)體戶會(huì)羨慕體制內(nèi)工作的人有五險(xiǎn)一金的養(yǎng)老保障该押，學(xué)了理財(cái)知識(shí)我才知道，所謂的養(yǎng)老金才是最大的坑阵谚。假如我們25歲參加工作蚕礼，65歲退休，每個(gè)月交1000元養(yǎng)老金（算的夠少了吧）梢什。如果我們拿這些錢去定投理財(cái)產(chǎn)品的話(養(yǎng)老金本身就是一種定投）,按照8%的收益率奠蹬，我們65歲的時(shí)候本金和收益和為3357372元。這樣的話退休后每年得到的利息為33萬(wàn)元（越來(lái)越多）嗡午，況且這些本金依然是我們自己的囤躁，養(yǎng)老金可是只得利息不歸還本金哦。
所以即使那些個(gè)體經(jīng)營(yíng)者荔睹，完全可以通過(guò)理財(cái)知識(shí)為自己構(gòu)建一份養(yǎng)老計(jì)劃狸演，并且在老年生活中獲得比體制內(nèi)生活多得多的退休金。
所以僻他，掌握一定程度的理財(cái)知識(shí)严沥，真的能夠?yàn)槲覀兊男腋Ｈ松砩蠌?qiáng)有力翅膀。
5中姜、學(xué)習(xí)理財(cái)可以賺錢
大部分人都會(huì)覺(jué)得談錢很俗消玄，在我看來(lái)這一點(diǎn)就不俗（雖然我在生活中極少跟別人交流錢的話題）跟伏。生活在經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，你無(wú)論在任何方面再牛逼翩瓜，如果沒(méi)錢都不算成功受扳。如果沒(méi)有錢，生活就會(huì)受到各種牽制兔跌，談何自由勘高？談何獨(dú)立？談何理想坟桅？
無(wú)論說(shuō)出什么花來(lái)华望，本質(zhì)上，我們理財(cái)就是為了賺錢仅乓。通過(guò)習(xí)得各種投資技巧讓我們的財(cái)富穩(wěn)定增值赖舟，這就是我們的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
所有理財(cái)?shù)娜硕紩?huì)有一個(gè)財(cái)富自由的夢(mèng)想夸楣，就是等到有一天宾抓，我們被動(dòng)收入大于日常開支，我們就可以真正去做自己想做的事豫喧。理想何其豐滿石洗，但是通往理想的道路又是何其艱難？
理想如果因?yàn)檫b遠(yuǎn)就停下腳步紧显，那么理想還有什么意義呢讲衫？
? ?慢慢來(lái)，慢慢學(xué)孵班，要相信成長(zhǎng)的力量涉兽，要相信復(fù)利的力量，用一輩子的時(shí)間去玩一場(chǎng)成長(zhǎng)和時(shí)間的游戲重父，人生豈不是也會(huì)增添幾分樂(lè)趣。
總的來(lái)說(shuō)忽匈，理財(cái)不僅是在打理自己的財(cái)富房午，更是在打理自己的生活。通過(guò)理財(cái)我們要學(xué)會(huì)管理自己的欲望丹允，學(xué)會(huì)獨(dú)立思考郭厌，學(xué)會(huì)量化分析，學(xué)會(huì)高度自律的精神雕蔽。當(dāng)我們一下子有這么多優(yōu)秀的品質(zhì)折柠，想過(guò)好生活那還不是易如反掌的事嗎？
