01
一張拿著身份證的裸照狈醉，或者一段視頻蒋川，申請(qǐng)人就可以拿到貸款牲芋。多么荒唐的貸款條件，卻讓不少女大學(xué)生身陷囹圄。2016年6月份缸浦，女大學(xué)生“裸條”借貸案件轟動(dòng)社會(huì)夕冲。這只是校園貸的冰山一角。隨著媒體追蹤的深入裂逐，大量“校園貸”案件出現(xiàn)在大眾的視野里歹鱼。眾多大學(xué)生為此身負(fù)巨債，甚至草草結(jié)束了自己的生命卜高。
大學(xué)弥姻，本是莘莘學(xué)子的圓夢(mèng)樂(lè)園，不料卻成了非法借貸平臺(tái)的巨大肥肉掺涛。尚未形成正確消費(fèi)觀的大學(xué)生庭敦，易受到外界超前消費(fèi)的刺激，這給非法借貸機(jī)構(gòu)趁虛而入的機(jī)會(huì)鸽照。號(hào)稱“快速借款螺捐，手續(xù)簡(jiǎn)單颠悬，迅速到賬矮燎，利息減半”的虛假宣傳單，會(huì)讓單純天真的大學(xué)生們信以為真赔癌，掉進(jìn)非法機(jī)構(gòu)提前鋪好的圈套里诞外，從此陷入噩夢(mèng)。
三暮回顧大學(xué)時(shí)代灾票，發(fā)現(xiàn)周圍同學(xué)很少觸及校園貸的峡谊。三暮尋思這和大學(xué)專業(yè)有關(guān)。剛?cè)氪髮W(xué)堂刊苍，三暮就和同學(xué)們一起學(xué)習(xí)各種經(jīng)濟(jì)類課程既们，被大學(xué)老師們灌輸了理性經(jīng)濟(jì)人應(yīng)該具備的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、金融意識(shí)正什、理財(cái)意識(shí)等啥纸。從某種程度上來(lái)說(shuō)，三暮們從剛到大學(xué)就開(kāi)始培養(yǎng)所謂的“財(cái)商”婴氮。
而這斯棒，正是非經(jīng)濟(jì)類專業(yè)同學(xué)容易忽視的地方。
02
單純?cè)谪?cái)商這一點(diǎn)主经，經(jīng)濟(jì)學(xué)類學(xué)生確實(shí)贏在起跑線上荣暮。
他們從剛?cè)雽W(xué)，就熟悉資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益罩驻，明白“有借必有貸穗酥，借貸必相等”的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。針對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，他們會(huì)用菲利普斯曲線推算國(guó)民經(jīng)濟(jì)砾跃、物價(jià)百揭、和失業(yè)率的關(guān)系。
面對(duì)就業(yè)選擇蜓席，他們會(huì)用機(jī)會(huì)成本分析為了得到這個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)所付出的成本器一，從而選其優(yōu)；面對(duì)個(gè)人收入厨内，他們會(huì)依據(jù)利潤(rùn)最大化原則祈秕；面對(duì)生活消費(fèi)，他們會(huì)依據(jù)效用最大化原則雏胃。他們知道單利和復(fù)利存在天壤之別请毛，比如，傳統(tǒng)銀行定期存款因?yàn)閱卫尤障虏t亮，互?lián)網(wǎng)金融巨頭支付寶憑借復(fù)利大得人心方仿。
同樣，面對(duì)借貸平臺(tái)提供的信息统翩，他們會(huì)著手計(jì)算仙蚜，其與商業(yè)銀行的貸款年利息相比有多少倍差距。他們喜歡用數(shù)據(jù)去核算厂汗，貸款本息加上手續(xù)費(fèi)委粉、服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等娶桦，貸款總成本和自身還款能力是否成正比贾节。
這些，都是財(cái)商衷畦。
可悲的是栗涂，我國(guó)傳統(tǒng)應(yīng)試教育太關(guān)注分?jǐn)?shù)。學(xué)校和父母都會(huì)告訴你祈争，考上大學(xué)才能出人頭地斤程。等到上大學(xué)后，你發(fā)現(xiàn)智商不夠用铛嘱，情商太著急暖释，無(wú)法立足。更不用提未成形的“財(cái)商”墨吓。
2004年馬加爵案件轟動(dòng)全國(guó)球匕，高校才開(kāi)始推出針對(duì)性的心理輔導(dǎo)教育。2016年帖烘，女大學(xué)生“裸條”借貸事件橫空而出亮曹，學(xué)校是不是也該推出基本的金融知識(shí)教育呢？
03
2017年9月6日，教育部舉行新聞發(fā)布會(huì)照卦，明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)式矫，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款∫鄹”然而采转，針對(duì)大學(xué)生群體的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款就此打住了嗎？這塊大蛋糕就舍得輕而易舉地放棄嗎瞬痘？
諸多信貸平臺(tái)將客戶定位為18周歲以上的年輕人故慈，并不核實(shí)借款人是否為學(xué)生身份，審核通過(guò)就發(fā)放貸款框全。其中察绷，某APP主攻年輕人市場(chǎng)，一旦申請(qǐng)成功即可拿到貸款津辩，日利率為0.049%拆撼。
稍微有財(cái)商的年輕人，會(huì)先計(jì)算貸款成本喘沿，再貨比三家闸度。比如該軟件貸款的年利率為0.049% * 360 = 17.885%，是商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率4.35%的4倍多摹恨。利息之高筋岛，令人咂舌。然而晒哄，該APP因?yàn)槭掷m(xù)簡(jiǎn)單，迅速到賬肪获，在年輕消費(fèi)群體中得到青睞寝凌。缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的消費(fèi)者們，只看到該軟件的便捷性孝赫，沒(méi)有看透它背后黑暗的吸金本質(zhì)较木。
04
三暮曾經(jīng)思考過(guò)，是因?yàn)橄M(fèi)欲望刺激了校園借貸平臺(tái)的擴(kuò)展青柄，還是因?yàn)樾@借貸平臺(tái)導(dǎo)致消費(fèi)欲望的膨脹伐债？當(dāng)然，這種“雞生蛋致开，蛋生雞”問(wèn)題峰锁，光想想就浪費(fèi)了大量腦細(xì)胞。大學(xué)時(shí)代双戳，學(xué)業(yè)固然重要虹蒋，但是“財(cái)商”的培養(yǎng)同等重要。“財(cái)商”的正確打開(kāi)方式魄衅，直接關(guān)系到你的小金鵝的成長(zhǎng)速度峭竣。
最后，致所有的大學(xué)生們晃虫，“財(cái)商”的培養(yǎng)不是一蹴而就的皆撩，而是一步一個(gè)腳印積累來(lái)的。比如哲银，平時(shí)多閱讀金融知識(shí)類書(shū)籍毅访，積極參加金融宣傳講座，主動(dòng)選修高校理財(cái)課程盘榨，解讀國(guó)內(nèi)外重大經(jīng)濟(jì)政策等喻粹，“財(cái)商”的正確打開(kāi)方式定會(huì)被你成功解鎖！
