11月初辭職后一度面臨很大的壓力，因?yàn)闆](méi)有每個(gè)月的固定工資收入，在股票上損失掉一筆錢(qián)和不合理的基金定投策略分冈，還要應(yīng)付保險(xiǎn)支出和必需的生活開(kāi)支胁镐。
這些歸咎于平時(shí)沒(méi)有好好理財(cái)偎血，合理的規(guī)劃。都說(shuō)盯漂，種什么因結(jié)什么果颇玷。
于是下定決心開(kāi)始學(xué)習(xí)三公子的理財(cái)方法，以下是對(duì)本次學(xué)習(xí)的復(fù)盤(pán)總結(jié)就缆。
定個(gè)“小目標(biāo)"——把理財(cái)目標(biāo)定在100萬(wàn)
一百萬(wàn)相比于二三十萬(wàn)更有挑戰(zhàn)性而且不容易達(dá)成帖渠，在一線城市能實(shí)打?qū)嵙粝麓蚱椿A(chǔ)琼锋。如果能存下一百萬(wàn)钞诡，可以增加自由度和選擇權(quán)。當(dāng)家庭面臨危機(jī)丈攒，失業(yè)等不至于降低生活質(zhì)量切揭。若是決定創(chuàng)業(yè)狞甚，也有一筆啟動(dòng)資金。
什么是理財(cái)廓旬？
理財(cái)不是賺多幾個(gè)月的錢(qián)哼审，而是管理一輩子的錢(qián)≡斜活多久涩盾，管理多久。
理財(cái)不是管理手頭上的錢(qián)励背，而是對(duì)家庭進(jìn)進(jìn)出出的資金進(jìn)行管理春霍。
理財(cái)首先要風(fēng)險(xiǎn)管理。
未來(lái)充滿不確定性叶眉，我們面臨失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)址儒、疾病的風(fēng)險(xiǎn)籍胯、意外的風(fēng)險(xiǎn)、婚姻的風(fēng)險(xiǎn)离福。這些都會(huì)影響到家庭的財(cái)務(wù)狀況杖狼。
普通上班族能接觸的理財(cái)方法
邁出理財(cái)?shù)谝徊剑砬甯鞣N理財(cái)概念
消費(fèi)型——吃喝玩樂(lè)
儲(chǔ)蓄型——存入銀行
收益類(lèi)理財(cái)——購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品
高風(fēng)險(xiǎn)收益不確定的投資——買(mǎi)股票
外匯配置——把人民幣換成英鎊/美元/日元等
融資?杠桿——拿一萬(wàn)元?證券公司借一萬(wàn)去炒股票
套利——拿一萬(wàn)元以年化5%利息+銀行借一萬(wàn)做小本生意妖爷，并預(yù)計(jì)年收益10%
??啃老——拿1W+父母的199W買(mǎi)房
??龐氏騙局——空手套白狼蝶涩，利用新投資人的錢(qián)來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢(qián)的假象進(jìn)而騙取更多的投資
理財(cái)工具介紹
投資周期
通俗地說(shuō)絮识，就是投資后什么時(shí)候能把本金和利息收回绿聘。
越長(zhǎng)的投資周期，一般意味著越不可控制的風(fēng)險(xiǎn)次舌。買(mǎi)房子后熄攘，兩三年內(nèi)我們通常不會(huì)選擇賣(mài)出，而且房子受政府調(diào)控等政策的影響彼念，風(fēng)險(xiǎn)具有不可控和不確定性挪圾。
風(fēng)險(xiǎn)
定期存款仍面臨銀行倒閉，貨幣貶值等風(fēng)險(xiǎn)逐沙。
任何投資都有投資風(fēng)險(xiǎn)哲思，沒(méi)有零風(fēng)險(xiǎn)的投資。
收益吩案，風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的棚赔。
理財(cái)方法
剛開(kāi)始學(xué)投資理財(cái)不宜馬上從基金股票開(kāi)始，建議從每個(gè)月的工資管理開(kāi)始做起徘郭。
把工資分為三個(gè)賬戶(hù)靠益，包括日常開(kāi)支賬戶(hù)、應(yīng)急備用賬戶(hù)残揉、理財(cái)投資賬戶(hù)胧后。一般來(lái)說(shuō)，工資收入在日常開(kāi)支上占60%冲甘，應(yīng)急備用賬號(hào)20%绩卤，理財(cái)投資占20%途样。但每個(gè)人實(shí)際情況不同江醇，可以根據(jù)情況調(diào)整比例。
1.日常開(kāi)支賬戶(hù)（60%）
先養(yǎng)成記賬習(xí)慣何暇。工資到賬后陶夜，對(duì)日常開(kāi)支預(yù)算，把日常開(kāi)支的錢(qián)先預(yù)留出來(lái)裆站。
二班的慧果姐姐介紹過(guò)一款記賬軟件隨手記app条辟，這款非常好用黔夭，每支出一筆就記上一筆，日常開(kāi)支數(shù)據(jù)會(huì)非常清晰羽嫡。
我們之所以要對(duì)日常開(kāi)支精打細(xì)算本姥，是因?yàn)榭刂坪弥С鼍褪亲兿鄡?chǔ)蓄。
日常開(kāi)支包括固定支出和非固定支出杭棵。
固定支出包括房租婚惫、房貸、物業(yè)管理魂爪、煤氣先舷、網(wǎng)絡(luò)費(fèi)、交通費(fèi)等滓侍。每個(gè)月的固定支出比較穩(wěn)定蒋川，容易估算出金額。
非固定支出包括每日三餐撩笆、朋友聚餐捺球、看電影、買(mǎi)衣服夕冲、購(gòu)車(chē)懒构、學(xué)習(xí)等。
非固定支出受心情和當(dāng)月消費(fèi)情況出現(xiàn)波動(dòng)耘擂，這也給節(jié)約提供可能性胆剧。如之前習(xí)慣每周和朋友看電影，可以適當(dāng)降低頻率醉冤，改為兩周甚至一個(gè)月一次秩霍。
2.應(yīng)急備用賬戶(hù)管理（20%）
留出應(yīng)急備用賬戶(hù)的目的是，預(yù)防日常生活中一些突發(fā)事件如生病蚁阳、受傷等铃绒，紅白喜事；
應(yīng)急備用賬戶(hù)還扮演留的青山在不怕沒(méi)柴燒的角色螺捐，這賬戶(hù)的錢(qián)不是拿來(lái)花的颠悬，而是用來(lái)保障生活的，如被裁員但仍要付房租等支出定血，這筆應(yīng)急賬戶(hù)就能用得上赔癌。
應(yīng)急備用賬戶(hù)資金可以設(shè)定一個(gè)值（5W、10W澜沟、15W灾票、20W..），當(dāng)有結(jié)余時(shí)茫虽，再把資金轉(zhuǎn)移到理財(cái)投資賬戶(hù)上刊苍。應(yīng)急備用賬戶(hù)不用于高風(fēng)險(xiǎn)投資上,這筆是用來(lái)防范于未然既们，當(dāng)我們的人生出現(xiàn)危機(jī)時(shí)候，可以隨時(shí)拿來(lái)用正什。
應(yīng)急備用基金不建議存進(jìn)銀行活期儲(chǔ)蓄啥纸，可以選擇一些基金公司T+0，即時(shí)到賬的貨幣基金婴氮，方便有需求時(shí)隨時(shí)到手上脾拆。
根據(jù)每月平均消費(fèi)金額*6倍，即如果每月消費(fèi)1W莹妒，應(yīng)急備用賬戶(hù)至少留6W名船。
3.理財(cái)投資賬戶(hù)管理（20%）
利用復(fù)利收入，是未來(lái)投資的本金旨怠，也就是錢(qián)生錢(qián)的本金渠驼，包括副業(yè)、兼職鉴腻、額外資金迷扇、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)等。
低風(fēng)險(xiǎn)的“錢(qián)生錢(qián)”模式
低風(fēng)險(xiǎn)“錢(qián)生錢(qián)”模式包括貨幣基金爽哎，余額寶蜓席、微信的零錢(qián)理財(cái)，但現(xiàn)在的年化收益率從7%-8%下調(diào)到2.5%-2.8%课锌。但若要考慮收益更高的厨内，半流動(dòng)性平臺(tái)，理財(cái)工具要慎重渺贤。
安全性由低到高排序：國(guó)債＞銀行定期理財(cái)產(chǎn)品＞保本基金＞微信/百度/京東金融/網(wǎng)易固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品＞微眾銀行雏胃、網(wǎng)信銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行＞網(wǎng)貸平臺(tái)上的定期理財(cái)產(chǎn)品
篩選產(chǎn)品的步驟，把理財(cái)產(chǎn)品的收益率志鞍、流動(dòng)性瞭亮、安全性列出進(jìn)行參考比較。
高風(fēng)險(xiǎn)的“錢(qián)生錢(qián)"模式
1.買(mǎi)賣(mài)股票
股市不適合小白固棚。
進(jìn)入股市首先要讀大量股市的書(shū)统翩，學(xué)會(huì)讀懂公司財(cái)報(bào)、讀企業(yè)管理書(shū)此洲。
可以從自己從事的行業(yè)入手厂汗，以及行業(yè)上、下游的細(xì)分領(lǐng)域黍翎，感興趣的行業(yè)切入比如房地產(chǎn)等∶婊眨現(xiàn)在行業(yè)龍頭企業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)匣掸，研究該公司趟紊、該企業(yè)和同行業(yè)3-5年的財(cái)報(bào)并進(jìn)行橫向縱向分析，對(duì)公司深入了解包括盈利情況碰酝、市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)霎匈、前途，未來(lái)1-2年動(dòng)向包括開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目送爸、前景铛嘱、公司資產(chǎn)、凈資產(chǎn)袭厂、利潤(rùn)墨吓、股東背景、公司實(shí)際控制人纹磺、股票最低帖烘、最高估值，目前股票狀況橄杨，買(mǎi)入?yún)^(qū)間值進(jìn)行分析秘症。
2.定投基金
2017年一月以來(lái)，大盤(pán)在3100點(diǎn)左右徘徊式矫，中小板和創(chuàng)業(yè)板指數(shù)在下跌乡摹，建議選擇指數(shù)基金類(lèi)投資，人為因素干擾小的基金采转，定投標(biāo)的選擇滬深300聪廉，上陣500和H股指數(shù)基金，估值低且未來(lái)2-3年可能會(huì)讓資金翻倍的定投基金故慈。
定投基金的兩個(gè)方式
第一锄列，有工資結(jié)余可以拿來(lái)定投。
第二惯悠，手頭有積蓄邻邮，把積蓄分為10-20份，每周或者每?jī)芍芏ㄍ兑还P克婶。
最后筒严，介紹下理財(cái)投資的知識(shí)儲(chǔ)備。
學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)——書(shū)籍推薦
簡(jiǎn)單好懂類(lèi)——《小狗錢(qián)錢(qián)》情萤、《窮爸爸鸭蛙，富爸爸》、《三十年后筋岛，拿什么養(yǎng)活自己》娶视，這些書(shū)能快速入門(mén)并構(gòu)建基礎(chǔ)理財(cái)框架。
金融歷史類(lèi)——《漫步華爾街》、《偉大的博弈》肪获、《門(mén)口的野蠻人》寝凌、《激蕩三十年》，這些書(shū)教會(huì)我們孝赫，理財(cái)考驗(yàn)的是人性并幫助形成投資大局觀较木。
手把手教你理財(cái)實(shí)操類(lèi)經(jīng)典書(shū)——《彼得林奇教你學(xué)理財(cái)》系列、《窮查理寶典》青柄、《巴菲特的投資案例》伐债、約翰鄧普頓系列書(shū)
網(wǎng)絡(luò)高質(zhì)量帖子——天涯社區(qū)、集思路致开、雪球峰锁，follow古海13年、東國(guó)老股民双戳、小兵歐歐九虹蒋、水晶蒼蠅拍老師，從系列文章中參考并找投資方向拣技。
理財(cái)投資千诬，需要花功夫慢慢修煉。
END膏斤！
