「富爸爸窮爸爸」cash flow 游戲伟件,玩后感悟

最近翻看「富爸爸窮爸爸」這本書,立刻去玩了cash flow這個游戲质况,官方網(wǎng)址:Join the Rich Dad Community. Learn investing and how to be rich.(最后有一些疑惑,還希望知乎的大大們能幫助解答)玻靡。

強烈推薦看完書的小伙伴去玩一下结榄,親身體驗比看書更能理解作者的意思。我從來沒有去學習過投資理財方面的知識囤捻,所有的概念都很模糊臼朗。玩了一次后,感觸頗深!

2個多小時依溯,一個人用兩個賬號同時玩老厌。一開始采取兩種不同策略瘟则,一個保守黎炉,不投資。一個一開始就借小錢投資醋拧。沒想到僅僅是這些細微的投資差別慷嗜,就算之后采取同樣的策略,也會因為現(xiàn)金流或現(xiàn)金的不同丹壕,而在之后的游戲中有非常大的差距庆械。第二個玩家在一個多小時后跳出了rat race圈。

最大的感觸是菌赖,現(xiàn)金應該被流動利用起來缭乘,錢生錢,才有價值琉用。否則就只是數(shù)字而已堕绩。

回過頭來想,有一些領悟總結(jié):

玩家2即將賣掉持有的一支股票
玩家2即將賣掉持有的一支股票

整個游戲的制勝點邑时,就是

passive income 要超過 total expense


有幾個基本概念先捋一捋:

  • Cash - 手頭有的現(xiàn)金
  • Payday - 每個月(游戲中就是每次走過黃色的格子)獲得的凈收入
  • Assets - 資產(chǎn)買入時的價值
  • Liabilities - 負債(包括買入資產(chǎn)時產(chǎn)生的負債奴紧,借款的負債,買房買車的負債晶丘,信用卡負債等)
  • Income - 收入(包括工資黍氮,資產(chǎn)主要是房產(chǎn)產(chǎn)生的房租收入。我創(chuàng)立的公司并不產(chǎn)生現(xiàn)金流浅浮,而后期和一個醫(yī)生合辦的公司產(chǎn)生每月$1,000的現(xiàn)金流)
  • Expenses - 支出(包括稅沫浆,房貸,車貸滚秩,信用卡利息专执,孩子,日常支出等)

以下是我操作玩家2時的獲勝經(jīng)驗

第一步:增加 passive income叔遂,不用積累很多 cash他炊,但是盡量不要借款 loan

玩家2在早期就進行了借貸并投資,開始增加自己的 passive income已艰。在這個階段痊末,擁有過多的 cash 是沒有意義的,因為光當時的收入(工資$9500)是沒法償還地了 liabilities 的哩掺,而每個月的 expenses 有相當一部分正是因為 liabilities 的存在凿叠。所以一開始的策略,就是在資金有限的情況下,借款盒件,build up passive income蹬碧,使自己的 payday 變高,在長期來說累積資金能力加強炒刁。

游戲里的投資回報給出了最簡單的幾個數(shù)字恩沽。對于房產(chǎn):cost, cash flow, down payment。對于股票:cost, cash flow, trading range, shares owned翔始。

游戲里的 cash flow / down payment 基本上在2%-8%罗心,而 down payment / cost 范圍較大,0-100%都有城瞎。按照年化收益來說渤闷,在24%-96%。(游戲里沒有什么時間概念脖镀,所以年化收益只是作為參考數(shù)字飒箭。但基本上來說,一個有現(xiàn)金流的投資蜒灰,只要買得起或者 loan 能被1-3個 payday 收回弦蹂,玩家2都買入了)。

在這個階段卷员,玩家2的 cash 一直不高盈匾,小一兩千以內(nèi),因為所有的現(xiàn)金都用來投資毕骡、再用投資收益盡快還 loan 了∠鞫現(xiàn)金基本上足夠購買$4,000以下的投資機會,偶爾一兩次$6,000以上的投資機會未巫,就足夠了窿撬。(要盡快償還 loan 的原因是,loan 會產(chǎn)生10%的 expenses 非常高)

第二步:還掉利率高叙凡、總價低的 liabilities

光是增加 passive income 是不夠用的劈伴,因為 expenses 仍舊有房貸、車貸握爷、信用卡利息這三項由 liabilities 產(chǎn)生的支出跛璧。房貸$143,000,車貸$15,000新啼,信用卡欠款$22,000追城,而它們相應的每月支出為$1,330, $300, $660,也就是說燥撞,比例最高的是信用卡3%座柱,其次車貸2%迷帜,最后是房貸0.94%。也就是說色洞,哪怕你投資了好幾個項目戏锹,由于投資回報并不會非常高,也只能是 cover 這些 expenses 后多余了1到2個點的收益火诸。玩家2就在建立了不錯的 passive income 之后锦针,努力攢了點 cash,盡早償還了信用卡和車貸惭蹂。房貸呢伞插?下一步。

在這個階段盾碗,玩家2的 cash 額度在$0到小幾萬之間浮動。而由于良好的 passive income舀瓢,就算某一局的 cash 不到$1,000廷雅,沒過幾輪就能重新回到投資$6,000以上機會的現(xiàn)金額度了。

<small>而現(xiàn)實情況是京髓,玩家2漸漸陷入了有 cash 而無投資機會的階段航缀,白白等過了好幾輪。此時深刻的體會到堰怨,有錢而動不了芥玉,是多么難受的一件事!</small>

第三步:等待好的機會出售你的 assets备图,來償還你更大數(shù)字的 liabilities

房貸是一筆很大的數(shù)字灿巧,每月額外支出的$1,330也不少。這個判斷是相對的揽涮,因為我最好的一筆投資抠藕,也不過是給了我每月$2,700的額外收入,而一個$2,700 cash flow 的投資機會是很少的蒋困,更不用說這樣的機會是只給現(xiàn)金充足的人準備的(這筆投資花了$40,000)盾似。那么怎么去填補這個 expenses 的空呢?

玩家2在購置了一些房產(chǎn)后雪标,有幸遇到一次很大出售機會零院。在比原價值翻倍地出手了2套房產(chǎn)后,獲得了十幾萬的收入村刨。加上原來的 cash告抄,償還房貸綽綽有余。

這個階段烹困,玩家2已經(jīng)沒有會增加 expenses 的 liabilities玄妈,所以 total expenses 降到了最低的可能性$5,520。payday 凈收入也達到了接近$6,000的程度(不知道工資的 tax 怎么操作,因為沒有給我辭職的機會哈哈拟蜻,但是在這個階段绎签,工資的收入仍舊是很大的一個比例,辭職是不明智的)酝锅。

<small>注意:游戲的勝點在于 passive income 而不是 payday 凈收入超過 total expense诡必,這樣才能讓你放掉工作(以及高昂的稅收),達到財務自由搔扁。所以此時雖然 payday 凈收入達到的近$6,000超過了 total expenses爸舒,但由于 passive income 仍舊不到$4,000,所以沒有跳出 rat race稿蹲。</small>

第四步:更多投資扭勉,等待 passive income 超過 total expense

既然 expenses 已經(jīng)降到了最低可能,$5,520(是的因為此時還有2個孩子的每月負擔)苛聘,那現(xiàn)在只要盡量不增加 expenses涂炎,繼續(xù)投資就好了。而且每一輪都會有更多的 cash 來為接下來的大型投資做更充足的準備设哗。

有意思的一筆投資:之前提到的 cash flow 高達$2,700就是在這個階段唱捣。cost 是$40,000,但我的 cash 只有2萬多网梢。也就是說我只要借款 loan $14,000后震缭,就可以拿下這筆投資;而每月償還的 loan payment 為$1,400战虏,完全能被$2,700 cover 掉拣宰;再加上投資后的 payday 可以達到了$5,940,那么不消3次 payday 就能還清這筆 loan活烙。于是我大膽地借了款徐裸,拿下了這筆投資。

事實證明這樣高回報的投資機會是非常值得抓住的啸盏。在償還了 loan重贺,并且又做了幾筆投資后,玩家2成功使 passive income 超過了 total expenses回懦,從而跳出了 rat race气笙。

在這個階段,有了更多的 cash 和 payday 后怯晕,錢不再是問題潜圃,遇到好的投資機會就要大膽出手,來 build up passive income舟茶。

Fast track


玩家2跳出了 rat race 進入 fast track
玩家2跳出了 rat race 進入 fast track

玩家2在 fast track 的經(jīng)歷顯得無比自由谭期。首先堵第,游戲自動把 cash 提高到100x passive income,也就是$614,000(這個100x 是出于什么原因隧出,我并不理解踏志,有待回答)。而玩家2要獲勝的點是:擲骰子到之前設定的某一個格子(lifetime dream 我選的是滑雪哈哈)胀瞪,或者把 day income 提升$50,000针余。

注意,雖然此時玩家2的 cash 已經(jīng)可以輕松達到百萬了凄诞,但獲勝的點仍舊是 day income 而不是總的 cash圆雁。

當然$50,000這對于已經(jīng)有了60多萬的玩家2來說并不難。fast track 里首先會有兩顆骰子帆谍,所以 cash 攢得會飛快伪朽。其次不再有狗血的各種奇怪支出。所以基本上就是擲骰子既忆、發(fā)現(xiàn)沒有擲到 lifetime dream驱负、或者做幾筆數(shù)量級比較大的投資。其實好像挺無趣的患雇,但又是何其地自由。

終于宇挫,在玩家1眼看就要跑出 rat race 時(雖然仍舊沒有擺脫房貸的壓力苛吱,只是很艱難地把 passive income 提升到了近$7,000),玩家2達到了$50,000的勝點器瘪,游戲結(jié)束了翠储。

其他 takeaway:


  1. 初期的積累階段是會比較緩慢的,投資理念的形成越早越好橡疼。其實早在玩家2已經(jīng)有了大約$1,000 passive income 時援所,我就努力想讓玩家1也調(diào)整策略,增加投資欣除。但是事實是住拭,初期的增長速度是很慢的。在玩家2跳出 rat race 的時候历帚,玩家1的 passive income 仍舊是 total expenses 的一半滔岳,而且由于房貸、3個孩子的支出壓力挽牢,以及沒有合適的投資和出售機會谱煤,玩家1遲遲沒法獲得大筆 cash 來償還房貸。

  2. 在不同階段對 cash 的持有量是有不同策略的禽拔。但總的來說刘离,減少會導致 expenses 的 liabilities室叉、購買 assets,是基本方針硫惕。cash 的持有量只是為了達到這兩個目標的工具而已茧痕。

  3. 游戲中股票的作用并不大,也許是因為購買量不多疲憋,而且發(fā)生的頻率也不多凿渊,又不會產(chǎn)生 cash flow,所以很好地去重視缚柳。但是在有賣掉的機會時埃脏,股票的價值都是翻倍甚至三倍的,對于第三步迅速回籠資金來說是很有效的秋忙。

疑惑


  1. 我的投資還算謹慎彩掐,能盡快償還 loan 就不會拖到下一輪,畢竟利率是所有的項目中最高的灰追。不知道有沒有其他的投資理念堵幽?

  2. 創(chuàng)建一個沒有 cash flow 的公司,好像并沒有什么用弹澎?

  3. 一進入 fast track 后就立刻獲得了100x passive income 的 cash 作為起始資金朴下,不知道這個在現(xiàn)實生活中有設么對應?

  4. Charity 的作用是在 rat race 里可以同時擲2個骰子苦蒿,意味著可能更頻繁地經(jīng)過 payday殴胧,積攢 cash。這對 payday 高佩迟、cash 低的玩家來說更有價值团滥。也許可以照應到現(xiàn)實生活中?

  5. 這是一個高度簡化的游戲报强,投資的風險灸姊、預期收益都擺在眼前且不會變動,現(xiàn)實生活中并沒有這樣的投資機會秉溉。投資意識是學到了力惯,那么機會在哪里呢?

  6. 當然坚嗜,這個游戲開發(fā)已經(jīng)有了很長一段時間夯膀,對于現(xiàn)在的現(xiàn)實世界,有沒有不再符合的地方呢苍蔬?

<small>原文發(fā)表在富爸爸窮爸爸里面說的“現(xiàn)金流”游戲靠譜嗎诱建?,感謝點贊讓更多人看到碟绑。</small>

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