我們活在這世上需要應對兩個最大的危險：一是過早死去，二是活得太長位迂。
為了防止我們過早死去和因意外重疾或殘疾访雪，而給家庭帶來的痛苦和經(jīng)濟問題详瑞，我們可以通過配置相應的保險，提前做好應對措施臣缀，減輕家庭負擔坝橡。
而活得太長，我們則需要面對更多的問題肝陪。我國企業(yè)職工退休年齡是：男工年滿60驳庭，女工年滿50，平均壽命在76歲氯窍。在退休后那段全新的生活里饲常，我們靠什么養(yǎng)活自己？退休前儲備的資金能夠滿足期望的退休生活標準嗎狼讨？沒有經(jīng)濟來源時能維持現(xiàn)有的生活水平嗎贝淤？
為了給占我們?nèi)松贸倘种坏耐诵萆钭龊脺蕚洌紫任覀儽仨氃O(shè)定切實可行的明確目標政供，還要搞清楚自己目前的資產(chǎn)負責情況和收支狀況播聪，以便我們對自己的財務狀況做出準確的定位。然后再據(jù)此采取不同的措施布隔，例如：縮減退休生活的資金預算离陶，或是調(diào)整財務結(jié)構(gòu)，增加收入衅檀，延遲退休時間等來制定可行性計劃招刨，最后在執(zhí)行中不斷的調(diào)整。
1.估算退休生活所需費用
根據(jù)目前年齡哀军、預計退休年齡沉眶、預計壽命算出退休生活時間，和預計退休時每月生活費杉适，最后得出總共需要多少資金谎倔。當知道了我們退休生活所需的目標資金，更有助于進行合理的財務規(guī)劃猿推。
2.估算未來流入的資金
通過養(yǎng)老保險金領(lǐng)取計算器可算出退休后每月大致能拿到的金額片习，以及購買儲蓄型保險未來可領(lǐng)取的金額，再綜合自己擁有的凈資產(chǎn)蹬叭、月儲蓄水平藕咏、當前年齡等進行粗略的估算。這兒變數(shù)較大具垫，作用更多在于激勵自己侈离。
3.審視目前的資金狀況
統(tǒng)計現(xiàn)有的資產(chǎn)和負債情況，算出自己的凈資產(chǎn)筝蚕，檢查自己的收支狀況并對其進行細致的分析卦碾，找出其中有過多支出的傾向铺坞，從而控制消費，儲蓄更多的資金洲胖。建議每月將儲蓄金分為幾個不同用途的賬戶并相互分離（例如：保險賬戶济榨、理財投資、日常開支绿映、夢想基金擒滑、應急賬戶、退休儲蓄賬戶等）叉弦。
4.算出能夠準備的退休生活資金
依據(jù)前3項丐一，對退休生活準備情況和目標達成可能性進行評估。個人認為淹冰，站在現(xiàn)在的基礎(chǔ)上去估算未來的收库车、支額，不確定性和偏差太大樱拴，沒有太多的參考價值柠衍，不過為將來生活目標儲備更多的財富是極好的。
5.為退休生活制定可行性計劃
通過前面的計算晶乔，可得出要么是已經(jīng)為自己的退休生活籌集了足夠的資金珍坊，要么就是還缺少一部分資金。那問題來了正罢，怎么去補足資金的缺失部分呢阵漏？這里有三個辦法可以參考：
（1）提高儲蓄能力。增加收入或縮減當前的支出腺怯，即開源節(jié)流袱饭。如果我們的費用過多川无，消費水平過高呛占，就要果斷地對資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，要不然就延長自己的勞動時間懦趋。
（2）將閑置晾虑、只會產(chǎn)生費用的資產(chǎn)處理掉。例如較少使用的汽車和實用性不強的物件仅叫。
（3）提高收益率帜篇。進行一些投資，以此來獲取更高的收益率诫咱。
6.不同生命周期的調(diào)整
人的生命周期大致可以分為五個時期：單身期笙隙、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期坎缭、退休前期竟痰，退休期签钩。每個時期都有不同的生活目標，也要采取不同的理財方式坏快，我們需要即時的調(diào)整加強資金管理铅檩。
建議：
1.要在工作上獲得成功。我們做好本職工作外莽鸿，需傾注更大的努力專注于自我潛能開發(fā)昧旨，找到自己今后想從事的工作，并掌握相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)知識祥得，不斷的提高各項能力兔沃，讓自己成本某領(lǐng)域的“專家”，從而提高年薪收入级及。
2.應對物價上漲粘拾，必須努力讓稅后收益率超過物價上漲率，以免資金一點點地從我們身邊溜走创千，同時加強對閑置資金的管理缰雇，通過復利來產(chǎn)生更多的價值。
3.提前進行準備追驴。不管是投資還是儲備退休資金都是越早越好械哟，讓資金充分的發(fā)揮復利的作用，提前準備也會讓我們的負擔和壓力更小殿雪。
4.通過記賬暇咆，為自己的財務規(guī)劃提供盡可能準確和全面的數(shù)據(jù)。
5.健康比金錢更重要丙曙，關(guān)注自己的身體狀況爸业，最好從年輕時就養(yǎng)成運動的習慣。
