一妙色、重疾的發(fā)明者
照片中的男士是南非醫(yī)生馬里優(yōu)斯·巴納德博士（Dr. Marius Barnard），一位偉大的心臟外科醫(yī)生精拟，1967年世界首例心臟移植的手術(shù)實(shí)施者燎斩，1983年重大疾病保險(xiǎn)的發(fā)明者虱歪。
一天，有一位女士來(lái)到巴納德博士的診所栅表。她當(dāng)時(shí)34歲笋鄙，有自己的事業(yè)，離過(guò)婚怪瓶，帶著兩個(gè)孩子萧落。她很消瘦、疲勞洗贰、多汗和咳嗽找岖，還有吸煙的習(xí)慣，身體狀況不好敛滋。檢查發(fā)現(xiàn)许布，她得肺癌，還好是初期绎晃。巴納德醫(yī)生通過(guò)手術(shù)切除了癌細(xì)胞腫塊蜜唾，對(duì)她說(shuō)“我這次的手術(shù)非常的成功，你回去后做好后續(xù)治療庶艾，好好的休息袁余。目前你就像沒(méi)有得過(guò)這個(gè)病一樣，按時(shí)檢查咱揍∮卑瘢”
但沒(méi)有想到兩年后，女士就回來(lái)了煤裙，但是臉色已經(jīng)很難看了掩完。趕緊去檢查發(fā)現(xiàn)癌癥復(fù)發(fā)了，只剩下不到三個(gè)月的壽命积暖。巴納德醫(yī)生甚至有點(diǎn)生氣的問(wèn)：到底發(fā)生了什么事兒藤为，不是和你說(shuō)要好好休養(yǎng)？女士回答：“治療讓我花了很多錢和時(shí)間夺刑，我要賺錢養(yǎng)家缅疟，我有兩個(gè)孩子，我休息他們生活怎么辦遍愿？”
這件事深深的觸動(dòng)了巴納德博士存淫，作為醫(yī)生可以挽救一個(gè)人的生理生命，卻無(wú)法挽救一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生命沼填。
因此桅咆，1983年，巴納德博士與南非當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司合作設(shè)計(jì)了世界上第一款重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品坞笙，它能夠解決病人在被確診之后岩饼，獲得一筆保險(xiǎn)金作為治療荚虚、康復(fù)及彌補(bǔ)收入損失的費(fèi)用。（當(dāng)時(shí)這款產(chǎn)品作為壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)銷售籍茧，對(duì)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)版述、惡性腫瘤、急性心肌梗塞寞冯、中風(fēng)四種重大疾病提供保障渴析。）
（作者：luna2020，鏈接：http://www.reibang.com/p/13915c852c78）
二吮龄、重疾保險(xiǎn)的原理：危及生命俭茧、嚴(yán)重影響患者生活質(zhì)量、治療費(fèi)用昂貴
能夠承保的病種有4個(gè)條件
1漓帚、對(duì)于重大疾病要有清楚的定義
2母债、且疾病的發(fā)生率、強(qiáng)度能夠估算
3尝抖、承保的范圍不能夠?qū)е履孢x擇
4场斑、通過(guò)治療有比較理想的治愈率
（作者：丁云生，摘自《重疾不重》）
三牵署、我國(guó)重疾險(xiǎn)的發(fā)展
1995年，中國(guó)大陸市場(chǎng)引入重大疾病保險(xiǎn)喧半，最初也是作為壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)奴迅，保障7種重大疾病，其中包括惡性腫瘤挺据、心肌梗塞取具、腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)扁耐、尿毒癥暇检、癱瘓和重大器官移植；
2007年婉称，發(fā)生了中國(guó)重大疾病保險(xiǎn)史上的第一個(gè)標(biāo)志性事件：在保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下块仆，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)合作開展重疾定義的制定工作，對(duì)常見(jiàn)的25種重大疾病的表述進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范王暗，并制訂了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》悔据。這是我國(guó)針對(duì)重大疾病保險(xiǎn)建立的第一個(gè)行業(yè)規(guī)范性操作指南。同時(shí)保監(jiān)會(huì)規(guī)定俗壹，重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品必須包括這25種重大疾病中發(fā)生率最高的6種疾病科汗，分別為惡性腫瘤、心肌梗塞绷雏、腦中風(fēng)后遺癥头滔、重大器官移植或造血干細(xì)胞移植術(shù)怖亭、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎怖ぜ臁兴猩；
2013年，發(fā)生了中國(guó)重大疾病保險(xiǎn)史上第二個(gè)標(biāo)志性的事件：2013年11月缀蹄，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2006-2010）》（以下簡(jiǎn)稱《重疾表》）峭跳。《重疾表》共有五張表缺前，包括6病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率男性表和女性表蛀醉，25病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率男性表和女性表，以及惡性腫瘤衅码、急性心梗拯刁、腦中風(fēng)3中主要重大疾病的單病種發(fā)生率參考表。
四逝段、我國(guó)重疾險(xiǎn)的現(xiàn)狀
最近幾年垛玻，重疾險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展非常迅速，根據(jù)不同人群的需求奶躯，大致分為以下幾種：
1帚桩、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)
特點(diǎn)是保費(fèi)便宜，杠桿高嘹黔；缺點(diǎn)是不能覆蓋發(fā)生率更高的年齡階段账嚎，過(guò)了保障年齡續(xù)保存在很大風(fēng)險(xiǎn)。適合于剛工作的年輕人或者預(yù)算有限的情況下補(bǔ)充保額的選擇儡蔓。
2郭蕉、一次賠付的重疾險(xiǎn)
保障期限為終身，介于消費(fèi)型和多次賠付型之間喂江，保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單召锈，出險(xiǎn)僅賠付一次，賠付一次后保險(xiǎn)責(zé)任終止获询。
3涨岁、多次賠付的重疾險(xiǎn)
目前市面上的主流產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人在罹患不同重大疾病時(shí)可以獲得多次賠償吉嚣。解決了人們?cè)诨贾卮蠹膊】祻?fù)后無(wú)法再投保的問(wèn)題卵惦。多含有身故責(zé)任，保費(fèi)較貴瓦戚，但保障全沮尿，保障期限長(zhǎng)。
4、防癌險(xiǎn)
針對(duì)特定人群畜疾，比如三高赴邻，糖尿病、老年人等群體啡捶。
五姥敛、重疾的理賠方式
根據(jù)25種重疾的具體賠付標(biāo)準(zhǔn)可分為：
1、確診即理賠：以白血病為例瞎暑，這種病歸屬于惡性腫瘤的范疇彤敛，一旦確診患有白血病，就可以憑借相關(guān)確診證明要求重疾險(xiǎn)予以賠付了赌。
2墨榄、采取特定治療手段后理賠：以重大器官移植手術(shù)為例，《規(guī)范》定義重大器官移植術(shù)勿她，指因相應(yīng)器官功能衰竭袄秩，已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟逢并、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)之剧。所以只有進(jìn)行了以上提及的手術(shù)之后才會(huì)獲得重疾險(xiǎn)的賠付。
3砍聊、達(dá)到特定狀態(tài)后理賠：以深度昏迷為例背稼，《規(guī)范》定義深度昏迷是指因疾病或意外傷害導(dǎo)致意識(shí)喪失，對(duì)外界刺激和體內(nèi)需求均無(wú)反應(yīng)玻蝌，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級(jí)結(jié)果為5分或5分以下雇庙，且已經(jīng)持續(xù)使用呼吸機(jī)及其它生命維持系統(tǒng)96小時(shí)以上。那么這些條件都需要同時(shí)滿足之后才可以獲得重疾險(xiǎn)的賠付灶伊。
六、建議
為了保護(hù)好自己和家人寒跳，免受風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的巨大的財(cái)務(wù)損失和家庭負(fù)擔(dān)聘萨，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的人，都需要為自己和家人投保童太，以下是最基本的保障
足額的重疾險(xiǎn)：保額至少年收入5倍以上米辐，且保終身。
醫(yī)療險(xiǎn)：彌補(bǔ)社保剩余部分的醫(yī)療費(fèi)用開支书释，包括自費(fèi)藥和自費(fèi)耗材
意外險(xiǎn)：因發(fā)生意外造成的殘疾和身故翘贮，以及意外醫(yī)療。
買保險(xiǎn)不是為了生病爆惧，而是為了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后坦然面對(duì)狸页，給自己一份保障，給家人一份安全感，愿你我健康幸福芍耘，被歲月溫柔相待址遇。
