自2008年金融危機(jī)以來，世界央行的帶頭大哥美聯(lián)儲為了應(yīng)對世界經(jīng)濟(jì)的大蕭條官边，于是開啟一輪連著一輪的量化寬松大潮沸手，一方面瘋狂的通過印鈔來刺激經(jīng)濟(jì)，給經(jīng)濟(jì)放水注簿，另一方面把利率一降再降契吉。緊跟著美聯(lián)儲之后，歐元區(qū)（2014年6月）诡渴、日本（2016年2月）捐晶、瑞士（2015年1月）、瑞典（2015年2月）、丹麥（2012年7月）等五個國家都帶頭實(shí)現(xiàn)的負(fù)利率操作惑灵。而在英國脫歐之后山上，8月4日，英國央行宣布降息25個基點(diǎn)英支，緊接著澳大利亞也開始跟著降息佩憾，可以說低利率、負(fù)利率已經(jīng)成為了世界貨幣的主流干花。
當(dāng)然妄帘，在這方面，相對而言中國還是顯得較為謹(jǐn)慎池凄，為了不對經(jīng)濟(jì)造成太大影響寄摆，中國降息降準(zhǔn)的兩把大刀都還沒有頻繁的使用，但是和我們的CPI也就是居民消費(fèi)品物價指數(shù)相比修赞，我們已經(jīng)生活在負(fù)利率的時代了婶恼，這個時候把錢存銀行可能是處于每天都在虧損的狀態(tài)，把錢存余額寶恐怕這僅僅兩點(diǎn)幾個點(diǎn)的利率也就比存銀行稍微好點(diǎn)柏副。
一是持有現(xiàn)金就是讓錢變紙
曾記否，在余額寶最為紅火的2013年割择，剛剛面世的余額寶就用它接近5%的年化收益率獲得了大多數(shù)人的青睞眷篇，可以說那個時候的余額寶可以說是現(xiàn)金類理財產(chǎn)品的翹楚，你既可以擁有隨時用錢的流動性荔泳，又可以擁有遠(yuǎn)高于銀行的資金收益蕉饼。但是三年過去了，我們看現(xiàn)在的余額寶玛歌，只有2.3%左右的收益水平昧港，真心有點(diǎn)沒臉見人了。余額寶可以說是中國負(fù)利率的縮影支子，在這個負(fù)利率的時代最慘的就是將現(xiàn)金持有在手中或者將現(xiàn)金存銀行活期的人创肥，他們可以說是用一己之力承擔(dān)了自己錢的貶值。 二是理財成為了一種難事
在P2P最為紅火的2015年值朋，市面上似乎隨處可見收益在10%以上的理財產(chǎn)品叹侄，雖然有著各種各樣的風(fēng)險，也爆發(fā)了類似于e租寶昨登、泛亞這樣的風(fēng)險事件趾代，但是不得不說2015年的理財是一個相對容易的時代。在當(dāng)時丰辣，招財寶等類似P2P產(chǎn)品的常規(guī)收益都在6%左右撒强，這種風(fēng)險不大的理財產(chǎn)品也都能保證一個較為不錯的收益水平丈甸。但是進(jìn)入了負(fù)利率時代之后，財產(chǎn)逐漸縮水尿褪，居民開始將銀行存款往理財產(chǎn)品里面搬家睦擂，但是理財市場的收益率依舊極低，平均收益只有4%左右杖玲，超過5%的產(chǎn)品都成為了珍稀保護(hù)動物顿仇。并且，隨著人民銀行降息降準(zhǔn)的壓力更大摆马，理財產(chǎn)品的收益下降將成為一種長期趨勢臼闻。
今年以來，我們看到了房地產(chǎn)市場一輪又一輪的暴漲囤采，一二線城市的房價漲幅超過了大多數(shù)人的想象述呐，多少沒買房的白領(lǐng)感嘆，房價一漲幾年的辛苦工作都白干了蕉毯，等于給房子白白打了幾年的工乓搬。房價暴漲的主要原因之一就是負(fù)利率，因為錢越來越不值錢代虾，居民都不會愿意存款进肯，為了避免自己的財富縮水，在中國二十余年的市場發(fā)展中棉磨，只有房地產(chǎn)依然保持著相對的穩(wěn)定的保值增值比例江掩，所以多余的資金除了房地產(chǎn)似乎無處可去。但是乘瓤，這種投資也有著其針對性环形，所以我們看到經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與發(fā)展?jié)摿^高的一二線城市成為了房價上漲的主力軍，三四線城市在經(jīng)濟(jì)不景氣的今天衙傀，更加難以在負(fù)利率時代收益抬吟。
負(fù)利率時代，其實(shí)受到影響最小的應(yīng)該是富裕階層差油，他們的收入多來自于資本利得拗军，并且一般其負(fù)債都較高任洞，因此蓄喇，受到負(fù)利率的沖擊最小。但是交掏，受到影響最大的就是工薪族妆偏，工薪族因為其收入主要來源是工資收入，他們的生活往往是由其工資來決定的盅弛，這就意味著他們難以通過足夠的資本手段來提高收入钱骂。在負(fù)利率的狀態(tài)下叔锐，會導(dǎo)致他們的收入差距與高收入群體越來越大，其可支配收入逐漸減小见秽，消費(fèi)能力逐漸降低愉烙，生活水平也就不可避免的進(jìn)入下降階段。
并且隨著降息降準(zhǔn)的預(yù)期進(jìn)一步加大解取，工薪族對于高風(fēng)險投資的意愿還會下降步责，這個時候，對于工薪族而言他們資產(chǎn)將會無法逃脫的進(jìn)入下降通道禀苦，貧窮似乎就在眼前了蔓肯。
災(zāi)難就在眼前到底該如何避免災(zāi)難？
說到這里就需要進(jìn)入了一個最為艱難的難題振乏，因為在這樣的狀態(tài)下蔗包，該如何避免錢變成紙，其實(shí)真的沒有什么太好的答案慧邮，只能趨勢性的給予一些建議调限，僅供參考：
一是有房一族可以稍微放寬心了
對于負(fù)利率時代而言，可能最為開心的是欠銀行錢的人了误澳，對于工薪族而言旧噪，欠銀行錢最多的情況就是有了房子，并且背負(fù)著房貸脓匿。這個時候淘钟，能給予大家最大的建議是千萬不要提前還貸，因為負(fù)利率意味著你的貸款是處于實(shí)質(zhì)性不斷減少的狀態(tài)陪毡，因此米母，對于有貸款一族而言，通過貸款可以有效的對沖部分負(fù)利率沖擊毡琉。 二是避險資產(chǎn)的部分選擇
除了貸款以外铁瞒，還有一種保值增值的有效手段就是尋找避險資產(chǎn)，對于一般的家庭而言桅滋，相對穩(wěn)定的避險資產(chǎn)是黃金和美元慧耍，鑒于未來人民幣貶值的概率比較高。因此丐谋，這個時候?qū)S金或者美元資產(chǎn)進(jìn)行一定的持有是保值增值的有效方式之一芍碧。
對于較為保守的投資者，可以考慮對于貨幣資產(chǎn)進(jìn)行一定配置号俐，正如同上文說的泌豆，余額寶類的貨幣基金會有2.5%左右的收益，銀行理財會有4%的收益吏饿，這些較為穩(wěn)定的收益踪危，即使不能增值蔬浙，至少求個保值，求個心安吧贞远。 四是多投資自己
面對著負(fù)利率時代的來臨畴博，在保證日常開支，保證未來養(yǎng)老蓝仲、醫(yī)療绎晃、子女教育等準(zhǔn)備金儲備的前提下，通過消費(fèi)改善生活也許是一種生活方式的選擇杂曲。很多人認(rèn)為庶艾，在這樣的大背景下，錢花出去了才是自己的東西擎勘，在這樣的大 環(huán)境下省錢一定會越來越窮咱揍，大額支出如果是買房，買車可以貸款的話棚饵，貸款遠(yuǎn)比攢錢合適煤裙。
另一方面，這個時代最大的保值增值方式是投資自己噪漾，一切都會改變硼砰，唯有增加自己的實(shí)力和能力不會改變，通過學(xué)習(xí)欣硼，通過投資自己讓實(shí)力提升题翰，可能才是應(yīng)對未來一切變化的真正不二法門。
閱讀原文：http://www.reibang.com/p/4c096e4963fb
