長期理財(cái)才能獲益窃祝？那可不一定
這幾年有句話高頻出現(xiàn)：“把時間當(dāng)朋友□饴拢”
把它投射至很多領(lǐng)域都妥妥成立粪小，金融理財(cái)也不例外大磺。比如我們經(jīng)常說的，復(fù)利是世界第八大奇跡——知之者賺探膊，不知之者被賺杠愧。正因如此，長線投資一直以來都有數(shù)量龐大且穩(wěn)定的擁躉逞壁。
但是每樣物體均有硬幣兩面流济，對我們而言，要做的倒不是埋頭苦尋完美的投資品腌闯，因?yàn)椴还芙?jīng)濟(jì)生態(tài)再怎么豐富绳瘟，也不可能出現(xiàn)同時滿足“收益、風(fēng)險姿骏、流動”三要素的完美物種糖声，而是充分利用各自的特性，取長補(bǔ)短分瘦，給自個人搭建個恰到好處的經(jīng)濟(jì)堡壘蘸泻。
不可否認(rèn)，把時間線拉長嘲玫，借由波動造成的落差確實(shí)能從中采摘到豐收果實(shí)悦施，也確實(shí)更接近整體趨勢。就像倒退后幾步趁冈，拉長距離歼争，才能欣賞到一幅畫的全貌一樣拜马。
可如今日子節(jié)奏快渗勘，轉(zhuǎn)折、機(jī)遇俩莽、變化的閃現(xiàn)的腳步也加快旺坠，現(xiàn)金保持流動充沛狀態(tài)的必要性也更加突出。
以備受推崇的幾款為例：
▍房子：中國人向來有“以房養(yǎng)老”的投資習(xí)慣扮超。但能明顯感覺到的是：“開往春天的列車”眼下已經(jīng)開出大概3000公里外了取刃。各地限貸限購，別說買了不見得賺錢出刷，就是有錢也買不了璧疗。
再往大了說，每個房地產(chǎn)黃金期其實(shí)都無法在下一個5年馁龟、10年甚至20年復(fù)制崩侠，再削尖腦袋混跡于房地產(chǎn)，有點(diǎn)兒勉為其難坷檩。
▍銀行金融產(chǎn)品：曾以高枕無憂的安全性獲得無數(shù)擁躉却音，但我們的投資目的并非“不虧損”改抡，而是保住資產(chǎn)價值，跑贏通脹系瓢。之前也有給大家算過一筆賬：零風(fēng)險的不虧損阿纤，實(shí)際上是“負(fù)利率”。
▍基金：備受推崇的基金定投夷陋，誰都呼啦啦地說好欠拾。“平攤投資成本肌稻，降低整體風(fēng)險”清蚀，道理呢，咱也都懂爹谭。但證券市場的最大考驗(yàn)始終是人性枷邪，絕大多數(shù)投資者是在黎明前的漫漫長夜中，懷揣著道理卻耐不住寂寞诺凡，匆匆下車離場东揣。
▍國債：最新一批儲蓄國債，三年期3.90%腹泌，五年期4.22%嘶卧。有國家背書，這枚信用等級最高凉袱、安全性最好的長期理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)如今不僅是大媽們的摯愛芥吟，也是年輕人眼中的唐僧肉了。
憑證式國債（到期一次還本付息）专甩，只能在銀行柜臺購買钟鸵；電子式的（每年付息一次）可以用網(wǎng)銀購買（順便說下，購買電子式國債涤躲，需要在網(wǎng)銀里開通國債賬戶才能購買）棺耍。
通過買國債鎖定未來很長一段時間的無風(fēng)險收益，算是穩(wěn)定個人資產(chǎn)中明智的選擇种樱。但同時蒙袍，即便允許提早贖回，多數(shù)人依然是以3嫩挤，5年的資金流動性作為代價害幅，往往這筆資金還是不小的數(shù)字。
“影響資產(chǎn)配置的比例有兩個因素岂昭，一個是你的人生規(guī)劃以现，一個是經(jīng)濟(jì)周期。”對年輕人而言叼风，經(jīng)典的人設(shè)之一是：
小明父母幫他買了房取董，出了首付（算不錯的狀況了）。小明每天上班努力工作无宿，下班回家茵汰，兩點(diǎn)一線。生活品質(zhì)雖談不上多好孽鸡，也偶有社交蹂午。
一邊想著如何多賺些錢或理財(cái)投資，一邊耳畔不時飄來爸媽口中“成（快）家（去）立（相）業(yè)（親）”的聲聲期盼彬碱。
好了豆胸，事業(yè)處于上升階段，大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境暫時看不出個所以然巷疼，但小日子還得平穩(wěn)中求發(fā)展不是晚胡？理財(cái)方法看似一大堆，可要如何評判嚼沿？難道只有“長期投資”才是不二法門估盘？
吶，既然是把時間當(dāng)做朋友骡尽，不管是長是短遣妥，都有她的可愛之處攀细。
放長線釣大魚箫踩，放短線釣小蝦谭贪，其實(shí)是兩不耽誤的事兒。
兩個關(guān)于“錢生錢”的原則
首先故河，“短期理財(cái) ”可并不只是買短期理財(cái)產(chǎn)品吱韭，雖然這也是作為生活備用金的一部分
除了讓錢生錢吆豹，還得滿足日常的金錢流動，包括固定支出痘煤、意外支出、零碎支出等衷快。
對普通老百姓來說宙橱，“錢生錢”的兩個原則，一是時間越短，越需要平穩(wěn)师郑；二是時間越長，越需要波動宝冕。這也是為什么貨幣基金、指數(shù)基金定投長盛不衰的原因菊卷。
再說白些宝剖，短期至少不能虧，長期不用每天看虧不虧万细。因?yàn)樵俅蟮牟▌樱S著時間線的拉長也不過是一段小褶皺赖钞，獲利點(diǎn)通常也是在跌宕起伏之間產(chǎn)生。
又比如股票耸弄，周圍烏泱泱的股民朋友中卓缰，90%以上習(xí)慣快進(jìn)快出的步伐。但股票明顯是波動性強(qiáng)的物種征唬，一天之內(nèi)都能讓你來回坐幾趟過山車。
在短時間內(nèi)有沒有可能虧呢扶歪？
周轉(zhuǎn)方案
接著看剛才說的“滿足日常的金錢流動 ”摄闸。
可調(diào)用的資金，比擁有多少量化卻固定的數(shù)字年枕，要有用的多。關(guān)鍵時刻打開水龍水得有水把帧！而不是躺在大水桶上把自己活活渴死桥状。
短期理財(cái)收益，得依靠穩(wěn)定有序地維持生活支出台丛，不至于被未知的滑鐵盧亂了陣腳砾肺，也不至于囿于拆東墻補(bǔ)西墻式的窘迫中。
關(guān)于應(yīng)對固定支出变汪，這里有個方法分享：
在安全靠譜的網(wǎng)貸平臺，選擇“等額本息”項(xiàng)目裙盾，每月就會有一筆包括本金和利息的資金回到你手上，你就可以將它用于房貸車貸番官、基金定投等周期性支出。
尤其當(dāng)手里有一筆數(shù)量較大的資金（例如某天把基金定投的錢全部贖回）门躯，對后續(xù)現(xiàn)金的穩(wěn)定流動能提供不小幫助酷师。
另外還需做好記賬、信用卡準(zhǔn)時還款還貸等山孔。
不能充分儲蓄的原因，并不是浪費(fèi)褐望，而是不清楚自己每月的收入中串前，在哪些方面支出了多少，最終剩下了多少酪呻。
同時盐须，不少小伙伴曾在信用卡還款上栽過跟頭。那么阶冈，手機(jī)日歷設(shè)置個周期日期提醒，或者下載一個管理信用卡的APP女坑，一切就妥啦。
能讓短時間的個人財(cái)務(wù)處于暢通無阻的狀態(tài)劳景，才有可能從長時間的投資理財(cái)中獲取醇美的香檳碉就，真正意義上“實(shí)現(xiàn)把時間當(dāng)作朋友”。畢竟瓮钥，再漫長的時光，不也是由一個個短暫的時間碎片組成的嗎桨武？
