書(shū)中的主人公公司職員崔小天教届，一開(kāi)始幻想利用股票來(lái)發(fā)大財(cái)。還要利用第二張信用卡現(xiàn)金透支來(lái)償還第一張信用卡的欠款依啰，平時(shí)要和部長(zhǎng)一起打高爾夫球乎串。周末還有奢侈的愛(ài)好，去沖浪速警，還要開(kāi)好的車灌闺，堅(jiān)持開(kāi)車去上班，而不是擠地鐵坏瞄，都是一種消耗。想想中國(guó)開(kāi)車每年需要5000多塊的保險(xiǎn)甩卓，在家停車鸠匀，可能需要，400到1000塊每月的停車費(fèi)逾柿，公司里也需要600-900塊的停車費(fèi)缀棍。過(guò)路費(fèi)燃油費(fèi)，免不了的交通違規(guī)違停200一次的罰款机错。每個(gè)月加300到600也不過(guò)分爬范。20萬(wàn)的車，每年25000的保養(yǎng)費(fèi)弱匪。折舊十年后能剩7萬(wàn)塊就不錯(cuò)了青瀑，一定要謹(jǐn)慎按揭，買好車萧诫，買好房斥难，都需要按揭。有一個(gè)觀點(diǎn)就是一家人到四十歲時(shí)帘饶，至少有300萬(wàn)元的退休資金哑诊。有些韓國(guó)人住在公司發(fā)給的住房里，當(dāng)公司不景氣及刻，收回住房時(shí)镀裤，他就崩潰了，因?yàn)闆](méi)有錢去買房子缴饭，之前并沒(méi)有節(jié)制開(kāi)銷去存錢買房暑劝，我想起來(lái)，我大學(xué)同學(xué)給老婆外地的哥哥來(lái)上海居住茴扁，因?yàn)橥瑢W(xué)有幾套房子铃岔，所以他老婆建議，把其中一套房子，給他的哥哥居住毁习，同學(xué)不同意智嚷，說(shuō)這樣的話，到時(shí)候房?jī)r(jià)上漲了以后纺且，他還會(huì)買不起房盏道，所以，他建議他哥哥跟他們一起住在他們的復(fù)式的房子里载碌，那么他會(huì)覺(jué)得不方便猜嘱，然后會(huì)自己想辦法去買房，事后證明是無(wú)比正確的嫁艇，他哥哥從外地三線小省會(huì)到上海朗伶，10多年已經(jīng)有了市中心三套房子了，這是一個(gè)非常大的成就步咪，如果當(dāng)時(shí)借住在我同學(xué)出租或者空置的房子里论皆，反而會(huì)讓他產(chǎn)生惰性不買房，以后猾漫，甚至?xí)胍獙⑼瑢W(xué)的房子点晴，占為己有，因此悯周，和妹妹之間產(chǎn)生糾紛和沖突是大概率事件粒督。做了好事還結(jié)仇。

在美國(guó)禽翼，汽車是人們的生活必需品屠橄，就算貸款嚴(yán)重超標(biāo)，或是拖欠了好幾個(gè)月的稅金捐康，人們也不會(huì)輕易舍棄自己的汽車仇矾，馬修教授有一輛雪佛蘭的克爾維特跑車，他妻子因?yàn)殄X大吵了一架解总，妻子說(shuō)你跟你的寶貝車加油眼都不眨贮匕，怎么就不知道讓你的家人吃飽穿暖呢？他就撒氣花枫，把車開(kāi)到高速公路上刻盐，黃標(biāo)，直到劳翰，下雪油耗盡敦锌，動(dòng)彈不得，然后徒步到第二天天亮才回到家里佳簸，然后他想通了乙墙，把他的車就賣掉了颖变。我們都要承認(rèn)一個(gè)現(xiàn)實(shí)，富有還是貧困听想，取決于你自己腥刹，你目前所遇到的財(cái)務(wù)困難是你自己一手造成的，你目前所擁有的財(cái)富汉买，都在你為自己所設(shè)定的范圍之內(nèi)衔峰。馬修教授的園藝工，沒(méi)有什么錢蛙粘，總覺(jué)得錢不夠用垫卤，但他的孩子還花錢喝酒買衣服，他自己還要貸款買3室1廳的房子出牧，老婆說(shuō)要買玉石床穴肘，因?yàn)閯e人家有玉石床，覺(jué)得熱乎乎的舔痕，所以叫他貸款買來(lái)梢褐，然后又覺(jué)得上了年紀(jì)，地鐵和公交都不方便赵讯，所以，他和老婆都開(kāi)著自己車耿眉，費(fèi)用增加了不少边翼，那些就算欠債也得讓自己身子骨舒坦了。因?yàn)閳@藝工人的想法鸣剪，導(dǎo)致他自己一直沒(méi)有錢组底，一直在不停的工作，還補(bǔ)上前面的財(cái)務(wù)窟窿筐骇。

去控制錢這句話具體什么意思债鸡？需要知道資金的漏洞在哪兒，從而對(duì)其進(jìn)行控制铛纬，控制權(quán)就是說(shuō)不讓錢在自己的生活中占據(jù)非常高的位置我們需要在錢的問(wèn)題上負(fù)起責(zé)任厌均，越是沒(méi)錢，錢在生活中所占的位置就越高告唆，錢就反過(guò)來(lái)成為主人棺弊，你承不承認(rèn)？幾乎所有的人都經(jīng)歷過(guò)財(cái)務(wù)上的困難擒悬，財(cái)務(wù)成功和失敗的分水嶺模她，就在于如何看待和應(yīng)對(duì)所面臨的財(cái)務(wù)問(wèn)題，它的重要性要大于發(fā)生了什么樣的財(cái)務(wù)問(wèn)題這件事本身懂牧，將財(cái)務(wù)問(wèn)題是為這個(gè)家解決的問(wèn)題侈净，積極的去面對(duì)，將它的責(zé)任全部履行到，這樣畜侦，在你面前就會(huì)出現(xiàn)無(wú)數(shù)個(gè)在財(cái)務(wù)上獲取成功的機(jī)會(huì)元扔，抓住機(jī)會(huì)，生活就會(huì)出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)夏伊，如果將其視為命運(yùn)的安排摇展，選擇逃避，財(cái)務(wù)狀況自然不會(huì)得到任何改觀溺忧。

如果真的想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的獨(dú)立咏连，回到家后就趕緊行動(dòng)，第一步就是在紙上寫(xiě)出需要錢的理由鲁森，也就是你希望用錢來(lái)實(shí)現(xiàn)什么愿望祟滴，將需要錢的理由寫(xiě)出后，就能準(zhǔn)確的知道自己將來(lái)要干什么歌溉，想擁有什么垄懂，想成為什么樣的人？馬肖教授從桌上抽出一張紙巾親自示范起來(lái)痛垛，十年后草慧，我要給全家一個(gè)帶有庭院的房子，不用為錢犯愁匙头，沒(méi)有任何債務(wù)漫谷，退休后有能力幫助別人，兒子也能夠得到他們所希望的教育蹂析，為了喜歡的事情做決定舔示，是不會(huì)被錢所左右〉绺В看看這些愿望后惕稻，你有何感想？

想不想實(shí)現(xiàn)這些愿望蝙叛，是否還悲觀的認(rèn)為錢會(huì)讓人懷念俺祠，你所寫(xiě)下的這些愿望告訴了你為什么需要錢，也是你為之奮斗的動(dòng)力借帘，讓你從中明白一點(diǎn)渗稍，要想真正實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)砌些，錢是必要之物，這樣你才能重新用一種積極的觀點(diǎn)來(lái)看待金錢，通過(guò)這些愿望志鹃，你對(duì)于錢有了不同以往的感情忿薇，對(duì)未來(lái)也充滿期待鹅龄，不用太長(zhǎng)時(shí)間，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己正在一步步接近這些愿望释涛，當(dāng)然無(wú)論是怎樣一種選擇，決定權(quán)在你倦沧，經(jīng)濟(jì)上是否成功唇撬？其實(shí)在你的想象作出選擇的那一刻，就注定了展融。錢是不可缺少的窖认，錢是美好的，錢是珍貴的告希，不過(guò)要做的事還不止這些扑浸，光靠決心還是無(wú)法保證財(cái)務(wù)自由，比起下決心和表態(tài)燕偶。想要過(guò)上不用為錢擔(dān)憂的幸福生活喝噪，最重要的是本人要對(duì)錢負(fù)起責(zé)任，對(duì)錢負(fù)起責(zé)任的出發(fā)點(diǎn)是要準(zhǔn)確的了解指么，我擁有多少資產(chǎn)酝惧，如何去掙錢？錢花在哪里伯诬？以及投資在哪里晚唇，然后再通過(guò)計(jì)劃來(lái)付諸實(shí)施，這是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由所進(jìn)行的第一個(gè)步驟盗似，可事實(shí)上缺亮，周圍很少有人會(huì)制定一個(gè)詳細(xì)的財(cái)務(wù)計(jì)劃，因?yàn)檫M(jìn)來(lái)進(jìn)去的錢無(wú)非那么幾項(xiàng)桥言，為此專門(mén)制定計(jì)劃，是否多此一舉葵礼？就像我們愛(ài)惜自己的身體号阿，會(huì)定期體檢一樣對(duì)待錢，這一問(wèn)題上鸳粉，我們也要掌握目前的資產(chǎn)狀況扔涧，并對(duì)其中存在的問(wèn)題進(jìn)行診斷和治療，這樣吧届谈，我們現(xiàn)在開(kāi)始枯夜，你在這張白紙上羅列出來(lái)你的資產(chǎn)和負(fù)債目錄，只好占用總資產(chǎn)減去負(fù)債艰山，計(jì)算一下你的凈資產(chǎn)為多少湖雹？不正確的購(gòu)房屬于消費(fèi)財(cái)，非投資曙搬。如果住房太大摔吏，導(dǎo)致貸款過(guò)多鸽嫂，利率也很高的話，不如征讲，把大房子換成小房子据某，把市中心的房子換成邊遠(yuǎn)地區(qū)的房子，這樣的話诗箍，才可以節(jié)省一點(diǎn)錢癣籽。在計(jì)算資產(chǎn)規(guī)模時(shí)，最好把住房從資產(chǎn)目錄中劃去滤祖，因?yàn)槲乙?jiàn)過(guò)太多人抱著投資目的而購(gòu)房筷狼，結(jié)果反而在財(cái)務(wù)上被束縛了手腳。連房子都從資產(chǎn)上劃去氨距，何況汽車這種奢侈品桑逝，它的確是能讓你產(chǎn)生幸福感的奢侈資產(chǎn)，讓你擁有房子和車子俏让，就等于背負(fù)了債務(wù)楞遏，還要注意一點(diǎn)，房子和車子可以從資產(chǎn)中劃去首昔，卻不能不出現(xiàn)在負(fù)債表里寡喝，因?yàn)檫@些無(wú)論如何都必須償還的債務(wù)。所以經(jīng)過(guò)調(diào)整后勒奇，資產(chǎn)只剩下退休金预鬓，股票和儲(chǔ)蓄，40萬(wàn)元赊颠，而負(fù)債目錄有房屋抵押貸款100萬(wàn)元格二，汽車分期貸款余額5萬(wàn)元，銀行貸款15萬(wàn)元竣蹦，信用卡欠款1.5萬(wàn)元顶猜，凈負(fù)債，121萬(wàn)元痘括。凈負(fù)債81萬(wàn)元长窄。如果沒(méi)有保障，之前當(dāng)然生了病纲菌，就會(huì)消耗掉很多的錢挠日。在韓國(guó)，房地產(chǎn)和金融資產(chǎn)的比例為4:1翰舌，而在美國(guó)這個(gè)比例是4:6嚣潜。在中國(guó)恐怕是10:1或者30:1。有博主說(shuō)中國(guó)股票跌不要緊椅贱，因?yàn)榇蠖鄶?shù)錢在房產(chǎn)上郑原。如果房地產(chǎn)價(jià)格突然暴跌唉韭，你突然丟了工作沒(méi)有收入，那樣的話犯犁，你就不得不使用住房抵押貸款属愤，連本帶息還款額不能超過(guò)你月收入的30%，一定要牢記這一點(diǎn)酸役。超出你支付能力的住房抵押貸款最危險(xiǎn)住诸，這是一個(gè)必須解決的問(wèn)題。如果購(gòu)買一套150萬(wàn)元的房屋涣澡，其中50萬(wàn)是自己的錢贱呐，另外100萬(wàn)從銀行貸款，為此每月要支付5000元的利息入桂。就不可能進(jìn)行其他的投資奄薇，但如果房?jī)r(jià)與他期望的相反，十年后下跌了33%抗愁，這會(huì)導(dǎo)致什么結(jié)果馁蒂，這導(dǎo)致他的房子變成了一個(gè)零，那時(shí)候房子的價(jià)值是100萬(wàn)元蜘腌，這100萬(wàn)正好是銀行貸款沫屡。但是如果每月將支付5000元利息拿來(lái)儲(chǔ)蓄，十年后撮珠，就有60萬(wàn)沮脖，如果將這筆錢投入到年收益率為10%的共同基金上，就能收獲100萬(wàn)元芯急，本來(lái)可以通過(guò)運(yùn)作勺届，在十年后獲得100萬(wàn)元，但很可惜因此將賭注全部壓在一套房子上娶耍，實(shí)在太不應(yīng)該免姿。大部分有錢人都在汽車，這一問(wèn)題都會(huì)選擇購(gòu)入一臺(tái)和自有資金相符合的車伺绽，并會(huì)需要很長(zhǎng)時(shí)間，這便是他們成為有錢人的秘訣嗜湃。建立起家庭的月度預(yù)算奈应，預(yù)算做好后能夠提醒我們只進(jìn)行一些必要的支出，哪像我們沖動(dòng)消費(fèi)的念頭购披，這樣做的目的是將有限的資金用在刀刃上杖挣，將預(yù)算擺在家中顯眼的位置，超出預(yù)算的支出是絕對(duì)不能容許的刚陡。如果某個(gè)家庭的月收入為2萬(wàn)惩妇，通過(guò)制定月度預(yù)算發(fā)現(xiàn)株汉，無(wú)論怎么節(jié)省，每月的支出一定為15000元歌殃，將迎來(lái)剩余資金乔妈，就是5000元。這5000元氓皱，要按照七十三十的比例劃分路召，3500元用于償還債務(wù)，剩下的1500元便當(dāng)作儲(chǔ)蓄波材。為什么不能全部還債呢股淡？如果把5000元全部用來(lái)還債，會(huì)早一點(diǎn)還清廷区，但是唯灵，一個(gè)月下來(lái)自己身無(wú)分文，十有八九會(huì)筋疲力盡隙轻，賺來(lái)的錢馬上就拿去還債埠帕，心里不禁產(chǎn)生我是為何而活的疑問(wèn)，從而逐漸失去對(duì)自己本職工作的興趣大脉，這事如果突然發(fā)生搞监，遇到一些緊急情況，如果家人手術(shù)之類的镰矿，就只能選擇信用卡貸款或者高利貸琐驴，那么之前的努力都將化為泡影。而30%的儲(chǔ)蓄秤标，隨著本金的日益增長(zhǎng)的自信心也會(huì)逐漸恢復(fù)绝淡，自信心能夠讓你駕馭金錢能力變得更強(qiáng)，70%用于債務(wù)償還苍姜，可是負(fù)債規(guī)模逐漸縮小30%牢酵，用于儲(chǔ)蓄開(kāi)始，本金規(guī)模日益擴(kuò)大衙猪，惡性循環(huán)已被一刀斬?cái)噔梢遥?cái)務(wù)狀況就會(huì)說(shuō)不定會(huì)步入良性影響的軌道上，有錢做種子才會(huì)長(zhǎng)出更多的錢垫释。

人生的三大資產(chǎn)不是股票丝格，儲(chǔ)蓄和房地產(chǎn)，而是保障資產(chǎn)棵譬，退休資產(chǎn)和投資資產(chǎn)显蝌。

退休金是很重要的退休資產(chǎn)，因此不可以在退休前將它取出花掉订咸，也不能把它與別的資產(chǎn)混在一起曼尊，將退休金作為退休資產(chǎn)進(jìn)行分開(kāi)管理酬诀，這很重要，但最重要的是要從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備自己的退休資產(chǎn)骆撇。月收入的15%作為退休資產(chǎn)瞒御。

5~8%作為保障資產(chǎn)。

關(guān)于投資資產(chǎn)艾船，很多時(shí)候葵腹，股市的長(zhǎng)期收益率就取決于幾天的變化，如果抓住了這僅僅幾天的變化屿岂，便可獲得可觀的收益践宴，如果錯(cuò)過(guò)了長(zhǎng)期收益中的很大一部分便會(huì)失去，但是現(xiàn)實(shí)生活中誰(shuí)能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)出這幾天沒(méi)有人會(huì)知道哪天股價(jià)會(huì)大跌爷怀，如果只為了等這個(gè)時(shí)機(jī)入市投資阻肩，根本無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行下去，必須不斷的注入資金才是根本中的根本运授，人生也好烤惊，投資也罷，都十分講究持續(xù)性和耐性吁朦。對(duì)于不太會(huì)挑選股票的個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)柒室，可以選擇由專家打理的基金，或者是能跟蹤市場(chǎng)收益率的指數(shù)基金逗宜，通過(guò)他們就能很輕松的追求到股票市場(chǎng)的收益率雄右。人人都想像兔子跑一樣賺快錢，但是無(wú)論是回顧歷史纺讲，還是看看周圍的人擂仍，將辛苦賺的錢慢慢進(jìn)行投資的烏龜，贏得了最后的勝利熬甚，我見(jiàn)過(guò)很多投資失敗的人逢渔，據(jù)我對(duì)他們的觀察，大部分都是男的乡括，經(jīng)不起推敲的短期投資計(jì)劃肃廓，就進(jìn)行孤注一擲的投資改變之前對(duì)金錢的觀念，

永遠(yuǎn)記得下面的條款

當(dāng)經(jīng)濟(jì)遇到困難時(shí)诲泌，要將所有責(zé)任扛在自己身上盲赊，

生活中絕對(duì)不能讓自己成為金錢的奴隸，而是要成為金錢的主人档礁，

任何只停留在思想中的決定是沒(méi)有任何意的角钩，

首要的目標(biāo)是還清債務(wù)吝沫，

用預(yù)算來(lái)嚴(yán)格控制支出呻澜，

運(yùn)用70:30的法則递礼，調(diào)整家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，確保收入增多羹幸，

理財(cái)要有目標(biāo)的指引

必須把握資產(chǎn)投資方式的變化脊髓。

投資要有長(zhǎng)遠(yuǎn)目光，

慎重選擇金融產(chǎn)品栅受，

不要把未來(lái)想象得過(guò)于樂(lè)觀将硝，

退休生活應(yīng)對(duì)最大的敵人是延誤時(shí)機(jī)，

安全的投資產(chǎn)品不等于有保障的未來(lái)屏镊，

必須拋棄對(duì)房地產(chǎn)和子女教育的執(zhí)著依疼，

準(zhǔn)備好三大資產(chǎn)，

無(wú)論是人生還是投資而芥，最終還是烏龜超過(guò)了兔子律罢。