??以前爷抓，你問我,什么是理財?我可能會回答,理財就是把錢存銀行或者購買銀行的一些理財產(chǎn)品扑媚，拿著2%,3%左右的收益率,有的可能還要求投資年限，對于這種方式的理財粉怕，我是提不上一點興趣抵卫。在2017年8月初狮荔，我偶爾接觸到理財方面的書籍，一石激起千層浪,徹底的刷新了我的認知,促使我花大量時間去深入學習介粘。
讀理財入門書的時候,常常會看到一個說法,投資開始的越早,就可以承擔更多的風險,也可以獲得更大的收益轴合。究其原因非常簡單，投資越早碗短，時間越長，復利的威力就越大题涨。
來做一個簡單的算術題,一個25歲的年輕人,打算在60歲退休的時候有100W存款偎谁，他只需要一個非常簡單的辦法,按照年化率12%來計算,每月只需要投資175元，那么在60歲的時候,賬戶中就會有101萬元,而實際投入的本金只有73500元纲堵。但對于一個40歲的人而言,需要每月投入1000元,在同樣收益率下,60歲才能有97萬元的存款巡雨，與此同時他投入的本金已經(jīng)達到24W元。為了同樣的目的,就要多拿出17萬元席函，僅僅是因為投資晚了15年铐望。
如果進行一次性的投資,差距會更加可怕。25歲的時候茂附，拿出2萬元正蛙，按照年收益12%的復利增長，60歲的時候會有105W元;如果40歲的時候拿出2W元投資,按照同樣的收益率復利增長,60歲時只有19W元营曼，差距有4倍之多乒验。
再來點直觀點的數(shù)據(jù),如下表:
| 每月定投500 | 年化率10% | 年化率12% | 年化率14% | 實際投入本金 |
|---|---|---|---|---|
| 10年 | 10.5W | 11.7W | 13.2W | 6W |
| 20年 | 37.8W | 48.4W | 62.2W | 12W |
| 30年 | 108.5W | 162.1W | 244W | 18W |
定投計算收益公式: M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x,其中M代表預期收益,a代表每期定投金額,x代表收益率,n代表定投期數(shù)。
以每月定投500元,年化率12%,定投30年代入計算:M=6000*(1.12)[(1.12)^30-1]/0.12=162.1W蒂阱。
也可以這樣計算:
M=500*(1.01)[(1.01)^360-1]/0.01=176.4W.使用第二種方式計算出的結果更準確,但是計算起來相對較復雜锻全。
一般情況下，我都使用第一種方式計算出一個粗略值录煤。
| 一次性投入10W | 年化率10% | 年化率12% | 年化率14% | 實際投入本金 |
|---|---|---|---|---|
| 10年 | 25.9W | 31W | 37W | 10W |
| 20年 | 67.2W | 96.4W | 137.4W | 10W |
| 30年 | 174.4W | 299.5W | 509.5W | 10W |
一次性投入計算收益公式: M=a(1+x) ^n, 其中M代表預期收益,a代表一次性投入金額,x代表收益率, n代表期數(shù)鳄厌。
以一次性投入10W,年化率12%,投入期數(shù)30年代入計算:M=10*(1.12)^30=299.5W.
通過以上兩表可以看出:
(1) 同樣收益率的情況下,投資年限越長，所獲得的收益越大;
(2) 雖然年化率只相差2個點,但經(jīng)過時間的增幅,最后所獲得的收益差異很大妈踊。
(3) 不同的投資方式,在同樣的年化率和時長情況下了嚎，所獲得的收益差異很大。
最后教大家一個計算長期收益非常好用的公式“72法則”,比如年收益率是8%响委，那么72/8=9.也就是說9年資產(chǎn)可以翻一倍;如果年收益率是12%,那么72/12=6新思，也就是說6年收益率翻一倍窖梁。
理財有風險,投資需謹慎
