有人說理財型保險就是一種儲蓄肄方,利率低得連通貨膨脹跑不贏,不如做其他投資权她。
要走出這個誤區(qū),首先要弄清楚:什么是理財隅要,理財渠道中,保險要门、儲蓄尼啡、投資三者的關(guān)系。在眾多理財渠道中保險雖然不能替代一切崖瞭,但也是不可替代的,切不可把投資當(dāng)理財书聚。
我們關(guān)注投資渠道要關(guān)注三點:安全性唧领、流動性、收益性胯杭。
眾所周知受啥,銀行業(yè)最大的功能就是給實業(yè)提供現(xiàn)金流,它的優(yōu)勢是流動性好滚局;證券業(yè)主要特點是收益性,買股票是追求收益的太闺;而保險業(yè)最大的優(yōu)勢嘁圈,就在于安全性省骂,買保險以追求安全為主最住。
每一種投資渠道,都有它的優(yōu)勢和短板略贮,不能三個特點都做到最優(yōu)仗岖。
我們可以把理財型的保險產(chǎn)品理解為一個現(xiàn)金企業(yè)览妖。所謂的企業(yè)經(jīng)營,就是把我們的錢變成廠房讽膏、設(shè)備、商品俐末、工人的工資奄侠,把商品銷售出去變成我們的錢卓箫,變成利潤垄潮。經(jīng)過這一大圈的折騰闷盔,就是為了把錢變更多旅急,但也有可能是虧損,所以做企業(yè)是有風(fēng)險的溺拱。
理財型保險就相當(dāng)于把我們錢投入保險公司谣辞,讓保險公司替我們經(jīng)營這個自己擁有所有權(quán)的企業(yè),我們不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險潦闲,保險公司負(fù)責(zé)投資各種該投資的項目,按照合同約定辖众,給付我們應(yīng)得利潤。
大部分保險在本金方面都是有安全保證的和敬,我們就相當(dāng)于買了一個不是暴利,但利潤比較持續(xù)穩(wěn)定的企業(yè)昼弟。委托別人經(jīng)營,等于開個分店变骡,開個分廠芭逝,就這么簡單。
不可否認(rèn)旬盯,在眾多理財方式中,保險有著它專屬的法律屬性接剩,隨著時間推移萨咳,只會漲不會跌,是金融工具中最安全的選擇某弦。
在流動性方面而克,隨著近幾年保險產(chǎn)品的變革怔毛,保單貸款功能的完善,可以更好地增加保險的流動性碎绎;萬能賬戶的誕生抗果,讓年金、分紅金二次增值冤馏,累計生息,堅持長線原則逮光,定能實現(xiàn)資金的穩(wěn)定收益。
說到通貨膨脹嗡综,巴菲特曾說杜漠,通貨膨脹是一種稅,而且這種稅比立法者所制定的任何稅種都具有毀滅性驾茴。通貨膨脹具有可怕的消耗資本能力,這是一種普遍稅恤批,是針對所有人都要征收的一種稅裹赴。
其實不管你買什么東西诀浪,或者不買什么東西,都要遭遇通貨膨脹雷猪,抵抗通貨膨脹最好的方法,就是把錢都花掉射沟,但這是不可能的,因此錢放哪验夯,都避免不掉通貨膨脹,所以不要擔(dān)心海蔽,但要研究怎么解決绑谣,怎么降低通貨膨脹帶來的損失党窜。那就是當(dāng)你的投資收益借宵,超過了物價的上漲或者貨幣貶值,才等于保值豁护,遠(yuǎn)遠(yuǎn)地超過垦细,就等于增值。
保險到底能不能抵御通貨膨脹呢括改?關(guān)鍵看跟誰比,如果跟暴漲的房子比吝梅,跟瘋漲的股票比惹骂,保險肯定比不過;如果房子跌了对粪、股票不漲了,或者說銀行利息降為零了纱扭,我們過去買的保險預(yù)定利率是3.5%甚至4.025%的儡遮,它就能夠抵御一定的通貨膨脹。
理財型保險隨著時間的推移,隨著保險公司投資收益的增加蹂随,萬能型保險抵御通貨膨脹能力因惭,還是值得肯定的。
買了理財型保險筛欢,如果趕上了房地產(chǎn)的好行情、股市的好行情柱搜,利潤暴漲剥险,我們就會覺得保險買錯了,還不如買股票表制、買房子呢。但如果我們遭遇了股市暴跌娜遵、房地產(chǎn)暴跌壤短,我們會慶幸,好在買了保險久脯,沒有全部投在房地產(chǎn)和股市里。所以錢要按照需求去放跑慕,而不是按照愛好去放摧找。
最后我們來強(qiáng)調(diào)下什么是理財,簡單說就是四句話蹬耘。
第一句:為了現(xiàn)在過得好,銀行存足生活費;
第二句:為了將來過得好,要學(xué)會賺錢蛆挫;
第三句:擔(dān)心萬一過不好妙黍,要買足保險;
第四句:保證永遠(yuǎn)都過得好拭嫁。
理財強(qiáng)調(diào)的是布局合理,是一個系統(tǒng)工程浇借,而投資只追求利潤怕品。所以我們分散投資,雞蛋不要都放一個籃子里肉康,不要偏配。
保險姓保涨薪,是保障炫乓,是倍數(shù),是杠桿效應(yīng)厢岂,是損失補(bǔ)償。保險在整個理財框架里具有重要的基礎(chǔ)作用结借,理財險能夠保證在未來不可知的日子卒茬,有一筆可知的金錢。