“在夜深人靜的時候，甚至?xí)怕曂纯蘅嘟础售貌！薄鞍镜筋^了，終于躏啰〕梅”這是某媒體對P2P平臺老板的采訪片段。他的煎熬始于4個月前的“備案通知”给僵。
4個月前毫捣，2017年12月8日，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》帝际，要求各地在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要網(wǎng)貸機構(gòu)的備案登記工作蔓同。猶如平地一聲驚雷，P2P圈瞬間炸了蹲诀。
緊接著斑粱，各地的自查條款也開始下發(fā)。很快脯爪，又出來一些補充條款则北。“北京最新的自查條款已多達254條痕慢，每一條要對照整改尚揣，條條紅線，不容觸碰掖举，”該老板說快骗。
監(jiān)管就像無情的判官，P2P平臺都要等待接受它的審判，不容一絲僥幸方篮。嚴管之下名秀，眾P2P皆苦。在過去煎熬的120多天里藕溅， P2P眾平臺到底經(jīng)歷了什么匕得？
忍痛割肉
一直做大額標(biāo)的的紅嶺創(chuàng)投為沖刺備案動作頻繁，先是暫停了“樂購”系列理財產(chǎn)品蜈垮，然后買下了小平臺億錢貸耗跛，又緊接著暫停了部分產(chǎn)品的債券轉(zhuǎn)讓功能。個人20萬攒发，企業(yè)100萬调塌，越雷池一步就是殺無赦，紅嶺創(chuàng)投負責(zé)人老周說惠猿，沒什么好說的羔砾，除了想方設(shè)法將違規(guī)標(biāo)的“瘦身”，別無退路偶妖。大有一副壯士扼腕的悲壯姜凄。據(jù)悉，后續(xù)紅嶺將有更多的動作滿足合規(guī)備案要求趾访。
而另一家互金巨頭陸金所在紅嶺之前就已經(jīng)限制了部分產(chǎn)品債轉(zhuǎn)功能态秧。2月22日，陸金所宣布停止“e享計劃”發(fā)起服務(wù)扼鞋，這意味著陸金所不再提供網(wǎng)貸項目短期轉(zhuǎn)讓服務(wù)申鱼。業(yè)內(nèi)人士認為，陸金所暫停e享計劃服務(wù)一是為了去杠桿云头，二是為了減少投資人集中債權(quán)轉(zhuǎn)讓造成的流動性壓力捐友，最終實現(xiàn)合規(guī)目的。
另據(jù)相關(guān)人士透露：曾以現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)為主的上市公司2345溃槐，旗下現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)被砍掉匣砖。
第三方數(shù)據(jù)顯示，2018年3月超限額100萬標(biāo)的清理完成平臺已經(jīng)有47家昏滴。
某廣東P2P平臺表示猴鲫，已將集合標(biāo)形式的產(chǎn)品更換為散標(biāo)。
北京一家平臺谣殊，一個月內(nèi)降息2次拂共，現(xiàn)在年化利率只有6%。
清標(biāo)蟹倾、降息，斷臂也好、自殘也好鲜棠，有資格整改已經(jīng)是最好的結(jié)果肌厨。“大標(biāo)拆小豁陆、資金池柑爸、自融，這個行業(yè)問題太多盒音，我們也不能保證干干凈凈表鳍，”某平臺負責(zé)人說，“真正敢接受調(diào)研的祥诽，都算正規(guī)的平臺譬圣。”能拿到整改通知書的公司并不多雄坪。據(jù)稱厘熟，北京市有200多家公司接到了整改通知書，不過這只是第一關(guān)维哈，后面的關(guān)卡更加兇險绳姨。首先是銀行存管，必須通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會測評的銀行阔挠，才有存管資格飘庄，首次獲批達標(biāo)的銀行不過10家。還有超過“20萬和100萬”硬性指標(biāo)的大標(biāo)购撼，也包括監(jiān)管嚴厲禁止的三種標(biāo)的：現(xiàn)金貸跪削、校園貸和房地產(chǎn)貸款。
借殼份招、忽悠切揭，各種鉆空子
據(jù)媒體稱，沒有拿到整改通知書的平臺锁摔，或?qū)⒃诿髂?月徹底關(guān)閉廓旬。在整個P2P生態(tài)圈中，這部分平臺是占比更大的群體谐腰。然而他們中的大多數(shù)并不甘心就此退場孕豹，因此他們的動作也更加瘋狂，頗有“玩火”的性質(zhì)十气。
“最新異地P2P備案励背，只要平臺合規(guī)包過，名額有限砸西，3月31日之前交材料叶眉！最后一次機會址儒！”一家位于杭州的第三方公司在互金圈內(nèi)招攬起了P2P備案生意。該公司工作人員透露衅疙，整套備案準備工作下來莲趣，大概只要40天，費用方面饱溢，200萬左右喧伞。
都知道大部分是騙子，有的人會禮貌地把他們“請”出去绩郎，但有的人還是愿意試一試潘鲫。“為了合規(guī)肋杖，沒有選擇溉仑。”他們說兽愤。
還有的平臺自身備案無望彼念，便找個能備案成功的平臺，通過入股等方式控制該平臺浅萧，等備案成功后逐沙，再把不合規(guī)的業(yè)務(wù)裝進去，或者找政策“洼地”洼畅，全國范圍內(nèi)開展的網(wǎng)貸備案吩案，每個地區(qū)的政策不同，找一個門檻相對低一點的地區(qū)帝簇，申請備案徘郭。這些都是他們能想到的套路。
還有一些平臺開始了自欺欺人的戲精表演丧肴，頻繁發(fā)聲宣稱自己不是“P2P”残揉。比如物權(quán)眾籌的平臺，將自己劃到了“眾籌”芋浮，根本不是P2P抱环，也不需要進行備案。筆者覺得纸巷，都這個時候了镇草，就別給自己加戲了。
主動退場者
最后瘤旨，是生態(tài)鏈最底端的平臺梯啤，他們自知不可能通過備案，便選擇自動退出存哲∫蛴睿“進入調(diào)研階段七婴，我們就直接放棄了，立即清盤察滑，”某P2P平臺方人士說本姥，“P2P的很多潛規(guī)則操作，根本見不了光杭棵。”很多平臺在銀行存管氛赐、ICP備案許可證魂爪、等保三級等問題上都很難達標(biāo)。
“每個月都在曝出清盤消息艰管∽沂蹋”某投資人說。
清盤牲芋，是被迫之舉撩笆，也是主動選擇，總比跑路要好缸浦。不排除部分備案無望的平臺有跑路的可能夕冲。
P2P投資群里，罵聲一片裂逐。
然而P2P圈里歹鱼，好像罵聲從沒斷過。合規(guī)也好卜高，野蠻也好弥姻。
時間回溯到5年前， 2013 年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”掺涛，那時金融自由化庭敦、去監(jiān)管思潮盛行，P2P洪流在全國迅速蔓延薪缆，曾經(jīng)的風(fēng)光同今日的整治陣勢一樣的空前絕后秧廉。那時被稱為P2P的野蠻生長時期，作為新生事物矮燎，無法無例可依定血，唯有利可循，自然肆意瘋長诞外，亂象叢生澜沟。據(jù)稱，在進入2013年后峡谊，幾乎每天都有1-2家平臺上線茫虽，也幾乎每天都有平臺跑路消息曝出刊苍，e租寶事件、資金池濒析、旁氏騙局這些詞令多少投資人到現(xiàn)在仍心有余悸正什。
那時候，P2P投資群里号杏，也是罵聲一片婴氮。
這像不像一個輪回？5年時間盾致，小學(xué)還沒畢業(yè)主经，P2P平臺已經(jīng)經(jīng)歷了從極盛到極衰的天翻地覆。
那些因監(jiān)管套利而生的P2P平臺庭惜，最終也因此而死罩驻。凡事有果必有因，正在生死邊緣掙扎的P2P平臺們护赊，痛苦的根源不在于監(jiān)管惠遏，而在于自身。所謂福禍相依骏啰，P2P行業(yè)节吮，正在一步步的了結(jié)、清算當(dāng)初野蠻生長留下的禍患判耕。
萬物運行都有道课锌，得道多助，失道寡助祈秕。P2P行業(yè)的道又是什么渺贤？其實從監(jiān)管層一次次發(fā)布的政策來看，資金存管请毛、債權(quán)轉(zhuǎn)讓志鞍、風(fēng)險備付金、等保三級方仿、標(biāo)的限額固棚、現(xiàn)金貸的整治等等，都直指三大核心問題：風(fēng)控仙蚜、普惠此洲、實體。筆者認為委粉，這正是P2P誕生與存在的初衷呜师。P2P天生具有金融風(fēng)險屬性，這是它與其他行業(yè)相比特殊的地方贾节，決定了它必須將風(fēng)險控制與安全放在首位汁汗。其次衷畦，P2P作為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的補充，設(shè)立的宗旨是服務(wù)于那些底層低收入知牌、弱勢群體祈争、小微企業(yè)，為普惠金融服務(wù)角寸，第三菩混，互聯(lián)網(wǎng)金融還承擔(dān)著賦能實體經(jīng)濟的使命。即使在監(jiān)管體系尚未健全完善的時期扁藕，金融安全墨吓、普惠金融、賦能實體纹磺，這些關(guān)鍵詞在中央文件、政府工作報告以及決策層釋放的信號中已經(jīng)被屢次提及亮曹。
可是橄杨，有多少平臺在金融自由化的浪潮里，只顧追逐利益照卦，而忘了行業(yè)發(fā)展最初的本源式矫？從準備備案的進程中也可看到，業(yè)務(wù)越接近合規(guī)要求的平臺役耕，備案壓力越小采转。一旦通過備案，其獲得的價值也更大瞬痘。這是當(dāng)初決策者能夠?qū)彆r度勢故慈，順勢而為的結(jié)果。
到現(xiàn)在為止框全，監(jiān)管層的政策還在動態(tài)變化中察绷，4月3日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布了《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗收的通知》津辩，整頓互金平臺資管業(yè)務(wù)拆撼，一下又切斷了部分平臺投機取巧的后路。近日又傳來消息喘沿，監(jiān)管部門緊急下發(fā)通知闸度，要求各地暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細則。也就是說蚜印，備案可能要面臨延期莺禁，延期到何時？還未知窄赋。這也從側(cè)面反映出睁宰，備案過程無論對于平臺來說還是監(jiān)管層來說肪获，都是一項十分艱巨的工程，不是一朝一夕可以完成柒傻。如今P2P行業(yè)可以說是山雨欲來風(fēng)滿樓孝赫，大家永遠不知道明天又會有什么樣的爆炸消息突然降臨。
但是不管怎樣红符，備案已是定局青柄，只是早晚問題≡ず睿“最終備案成功的平臺不超過400家致开。”多位業(yè)內(nèi)人士判斷萎馅。這也意味双戳，還有兩千多家平臺，將面臨清退糜芳。
到時平臺要么生飒货，要么死，都是自己種下的因果峭竣，該來的終要來塘辅，沒有退路。而對于整個行業(yè)來說皆撩，備案之后并不是死扣墩，而是重生。彼時扛吞，它將褪去一身的草莽呻惕，走上合規(guī)的光明大道。這條路滥比，可能會走很長時間蟆融。
