1.背景

? ? ? ?隨著DT（Data Technology）時代的到來胖秒，數(shù)據(jù)信息資源逐步成為銀行信息化建設(shè)中新的關(guān)鍵要素資源缎患，而在傳統(tǒng)煙囪式IT建設(shè)方式下，各業(yè)務(wù)系統(tǒng)在內(nèi)部形成了諸多數(shù)據(jù)孤島扒怖，銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性较锡、系統(tǒng)多樣性和多態(tài)性更加劇了數(shù)據(jù)孤島問題业稼。項目之間相對獨立盗痒，許多項目在數(shù)據(jù)調(diào)研、口徑定義低散、數(shù)據(jù)加工俯邓、數(shù)據(jù)分析方面做了大量重復(fù)的工作，開發(fā)周期變長熔号，項目質(zhì)量也無法得到保證稽鞭。

1.1數(shù)據(jù)孤島問題

????????近年來，銀行在IT建設(shè)方面持續(xù)加大投入引镊，在前臺朦蕴，已形成一個完整涵蓋服務(wù)、交易弟头、營銷吩抓、社交等方面的電子化渠道體系，在后臺赴恨，引入新核心進行架構(gòu)部署優(yōu)化疹娶，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升底層數(shù)據(jù)質(zhì)量伦连。而在中臺領(lǐng)域雨饺，如何建設(shè)和加強數(shù)據(jù)中臺能力钳垮，如何實現(xiàn)各業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通和規(guī)范復(fù)用，如何滿足前端多變的業(yè)務(wù)需求额港，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的智能管理與共享饺窿，是我們當(dāng)下的建設(shè)重點和努力方向。

2.什么是數(shù)據(jù)中臺

????????那么锹安，什么是數(shù)據(jù)中臺短荐？數(shù)據(jù)中臺的概念脫胎于中國互聯(lián)網(wǎng)市場，最早由阿里巴巴提出叹哭。最初基于當(dāng)時流行的SOA 架構(gòu)理念忍宋，將零售核心業(yè)務(wù)劃分為多個應(yīng)用組件，其中樞系統(tǒng)構(gòu)成業(yè)務(wù)中臺风罩。隨著阿里跨界多個混合業(yè)態(tài)的開展糠排，在復(fù)雜的業(yè)態(tài)中實現(xiàn)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通并產(chǎn)生洞察成為新難題。于是超升，與業(yè)務(wù)中臺相對應(yīng)的數(shù)據(jù)中臺理念隨之興起入宦。

????????數(shù)據(jù)中臺可以理解為介于前臺和后臺之間的一個中間層，用于聚合和治理跨域數(shù)據(jù)室琢，將數(shù)據(jù)抽象封裝成服務(wù)乾闰，提供給前臺以業(yè)務(wù)價值。也可以將數(shù)據(jù)中臺理解為是數(shù)字化平臺戰(zhàn)略的中樞系統(tǒng)盈滴，用以協(xié)調(diào)前臺的快變和后臺的穩(wěn)定涯肩。銀行的數(shù)據(jù)中臺是以數(shù)據(jù)為中心智能化、全鏈路地開展管理巢钓、應(yīng)用和服務(wù)的平臺化體系病苗。數(shù)據(jù)中臺使得銀行的產(chǎn)品、客戶症汹、渠道硫朦、流程、風(fēng)險不再割裂背镇，各業(yè)務(wù)條線共享數(shù)據(jù)驅(qū)動帶來的變革與創(chuàng)新咬展。

2.1數(shù)據(jù)中臺

3.數(shù)據(jù)中臺的架構(gòu)與建設(shè)

? ? ? ?銀行數(shù)據(jù)中臺的建設(shè)是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，根據(jù)現(xiàn)階段金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的迫切訴求瞒斩，在戰(zhàn)略上對數(shù)據(jù)中臺建設(shè)從技術(shù)平臺和數(shù)據(jù)交付有如下要求：一破婆、技術(shù)平臺改變文件交付模式，將數(shù)據(jù)服務(wù)化济瓢，提供統(tǒng)一的訪問視圖荠割；二、交付內(nèi)容上沉淀業(yè)務(wù)內(nèi)容，豐富能為業(yè)務(wù)系統(tǒng)賦能的數(shù)據(jù)集與服務(wù)集蔑鹦。銀行數(shù)據(jù)中臺的體系架構(gòu)大體如下：

3.1數(shù)據(jù)中臺體系架構(gòu)

結(jié)合銀行自身的業(yè)務(wù)特性和業(yè)內(nèi)打造數(shù)據(jù)中臺的經(jīng)驗夺克，數(shù)據(jù)中臺的建設(shè)可以分為以下幾步：

一、數(shù)據(jù)治理：數(shù)據(jù)為王嚎朽，治理先行

? ? ? ?隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展铺纽、線上線下融合，數(shù)據(jù)服務(wù)的形式哟忍、場景開發(fā)增多狡门，業(yè)務(wù)維度更加復(fù)雜，我行數(shù)據(jù)中臺建設(shè)面臨諸多挑戰(zhàn)锅很，主要表現(xiàn)如下：

????-數(shù)據(jù)缺乏標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范其馏，難以有效集成與使用

? ??-數(shù)據(jù)可信度偏低，導(dǎo)致數(shù)據(jù)不可用爆安、不敢用

? ??-數(shù)據(jù)沒有業(yè)務(wù)視角的展現(xiàn)方式叛复，業(yè)務(wù)人員不會用

? ??-數(shù)據(jù)不可溯源，跟蹤數(shù)據(jù)處理過程困難

? ? ? ?解決上述問題扔仓，需要業(yè)務(wù)與技術(shù)相配合褐奥，既需要從上到下對數(shù)據(jù)中臺進行數(shù)據(jù)治理的重視與規(guī)劃，也需要從下到上的翘簇，以場景/應(yīng)用為驅(qū)動撬码，對數(shù)據(jù)問題、數(shù)據(jù)需求的提煉與總結(jié)版保。

? ? ? ?數(shù)據(jù)中臺可通過數(shù)據(jù)需求呜笑、數(shù)據(jù)質(zhì)量、元數(shù)據(jù)管理等領(lǐng)域加強數(shù)據(jù)治理：

? ??-增強業(yè)務(wù)需求管理找筝，構(gòu)建并持續(xù)完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系

? ??-建立跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核機制蹈垢，強化數(shù)據(jù)的質(zhì)量管控

? ??-提升元數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量慷吊，深化元數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用

3.2數(shù)據(jù)治理框架

二袖裕、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化：盤點數(shù)據(jù)，分條析理

?????沒有經(jīng)過處理的數(shù)據(jù)不能稱之為數(shù)據(jù)資產(chǎn)溉瓶，因此我們需要圍繞已有數(shù)據(jù)進行加工提純急鳄，推動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)向數(shù)據(jù)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化。但是傳統(tǒng)的數(shù)字化建設(shè)往往局限于單一的業(yè)務(wù)流程堰酿，忽略了多個業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)疾宏，缺乏對數(shù)據(jù)的深入理解。

通過數(shù)據(jù)中臺的建設(shè)触创，連通全域數(shù)據(jù)坎藐，通過統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量體系，對數(shù)據(jù)資源進行整合，不斷完善數(shù)據(jù)模型岩馍，不斷補充數(shù)據(jù)碉咆，逐步形成為業(yè)務(wù)賦能和實現(xiàn)決策分析能力的數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系，以滿足前臺業(yè)務(wù)對數(shù)據(jù)的需求蛀恩。

具體來說疫铜，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化包含三部分，一是數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點双谆，二是數(shù)據(jù)資產(chǎn)管控壳咕，三是數(shù)據(jù)資產(chǎn)分析。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點

做數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點主要是為了掌握全行的數(shù)據(jù)有什么顽馋、是什么谓厘、在哪里、誰能用寸谜。通過盤點數(shù)據(jù)資產(chǎn)庞呕，有效支持業(yè)務(wù)用戶與分析師團隊從海量數(shù)據(jù)中更快地、準(zhǔn)確地獲取所需數(shù)據(jù)程帕，實現(xiàn)數(shù)據(jù)供給與數(shù)據(jù)需求之間的平衡住练。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)管控

數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點歷盡千辛萬苦，但如果沒有建立相應(yīng)的運營管控流程愁拭，一段時間后數(shù)據(jù)資產(chǎn)可能又會淪為數(shù)據(jù)沼澤讲逛。因此，數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營團隊必須及早建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營管控流程岭埠，對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的屬主盏混、使用者、加工者進行責(zé)任認定惜论；建立基線管理機制许赃，有條不紊地對增量數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行科學(xué)合理的把關(guān)和登記。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)管控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)包括：年度計劃制定馆类、變更申請-受理 - 核準(zhǔn) - 修訂混聊、數(shù)據(jù)資產(chǎn)發(fā)布和版本維護、數(shù)據(jù)資產(chǎn)引用和執(zhí)行乾巧、數(shù)據(jù)資產(chǎn)培訓(xùn)等句喜。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)分析

對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行量化分析，可以幫助數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理者制定更為科學(xué)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理政策沟于，合理調(diào)配資源咳胃，識別優(yōu)先級最高的問題。典型的數(shù)據(jù)資產(chǎn)分析工作包括四個方面：

數(shù)據(jù)地圖：支持用戶在視圖中查看全部的數(shù)據(jù)資產(chǎn)旷太，包括數(shù)據(jù)概覽展懈、數(shù)據(jù)資產(chǎn)容量與數(shù)據(jù)資產(chǎn)分布；

數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量評價：一是自動化監(jiān)測入湖數(shù)據(jù)的整體數(shù)據(jù)質(zhì)量情況，例如監(jiān)測數(shù)據(jù)表的空值率存崖；二是用戶評價榄攀，支持數(shù)據(jù)消費者對數(shù)據(jù)資產(chǎn)使用的準(zhǔn)確性和及時性評價，倡導(dǎo)“數(shù)據(jù)民主”金句；

合標(biāo)分析：支持按多種維度統(tǒng)計入湖數(shù)據(jù)的合標(biāo)情況檩赢，包括部門、應(yīng)用 系統(tǒng)违寞、分區(qū)等贞瞒；按照湖內(nèi)部署的規(guī)則，統(tǒng)計已貫標(biāo)和未貫標(biāo)的字段數(shù)量趁曼、貫 標(biāo)率等军浆；

數(shù)據(jù)熱度分析：支持按照多種維度展示數(shù)據(jù)資產(chǎn)使用頻率，通過數(shù)據(jù)消費活躍度體現(xiàn)出數(shù)據(jù)供給者對數(shù)據(jù)應(yīng)用做出的貢獻和價值挡闰。

3.3數(shù)據(jù)資產(chǎn)化步驟

三乒融、資產(chǎn)服務(wù)化：開放服務(wù)，構(gòu)建生態(tài)

數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)化的關(guān)鍵是明確API 業(yè)務(wù)目標(biāo)和績效指標(biāo)摄悯。具體舉措包括：通過業(yè)務(wù)目標(biāo)確定API對象是內(nèi)部客戶赞季、合作伙伴還是外部客戶；通過行業(yè)趨勢奢驯、競爭分析確定數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)模式和盈利模式申钩；通過績效指標(biāo)，梳理系統(tǒng)的規(guī)模和部署需求瘪阁，包括系統(tǒng)特色價值撒遣，評估現(xiàn)有資產(chǎn)的競爭力以及目標(biāo)消費群體的需求，定義將要提供API數(shù)字服務(wù)的領(lǐng)域和場景管跺；評估將要開放的API是否符合監(jiān)管要求义黎，是否符合保護用戶隱私的要求；制定API平臺總體發(fā)展和運營的評價體系以及評價指標(biāo)豁跑；制定API平臺的規(guī)章制度廉涕、業(yè)務(wù)條款、用戶協(xié)議贩绕，對API文檔火的、知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)工作及其他對外發(fā)布的網(wǎng)站內(nèi)容進行審核壶愤，包括API版本發(fā)布流程淑倾、發(fā)布方式和發(fā)布計劃，同時要對 API 使用者進行大力支持征椒。

四娇哆、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化：積微致著，高屋建瓴

在這個階段，我們需要以挖掘新的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需求為重點碍讨，以業(yè)務(wù)價值和業(yè)務(wù)思維為驅(qū)動治力，中臺的人員深入到各個業(yè)務(wù)線調(diào)研和交流，了解業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)場景需求勃黍，并將需求轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)服務(wù)能力宵统。

數(shù)據(jù)中臺的核心價值是為數(shù)據(jù)服務(wù)提供業(yè)務(wù)價值，將可復(fù)用的數(shù)據(jù)模型轉(zhuǎn)化為樂高積木覆获，使數(shù)據(jù)服務(wù)有效應(yīng)用于業(yè)務(wù)開發(fā)马澈。不同的業(yè)務(wù)開發(fā)項目組可以隨時調(diào)用唯一的數(shù)據(jù)服務(wù)，以保證數(shù)據(jù)的質(zhì)量和一致性弄息，加快從數(shù)據(jù)到價值的轉(zhuǎn)換過程痊班。

銀行數(shù)據(jù)的局限性將影響數(shù)據(jù)能力的發(fā)揮，跨部門數(shù)據(jù)協(xié)作也是現(xiàn)階段的需要去嘗試的事情摹量。數(shù)據(jù)中臺打通全域數(shù)據(jù)涤伐，解決跨部門、跨渠道的數(shù)據(jù)孤島問題缨称，將銀行所有數(shù)據(jù)形成協(xié)同效應(yīng)凝果，使相關(guān)人員能夠快速開發(fā)數(shù)據(jù)應(yīng)用，支持數(shù)據(jù)資產(chǎn)場景化快速輸出能力睦尽，響應(yīng)客戶動態(tài)需求豆村。

五、數(shù)據(jù)運營平臺化：夯實基礎(chǔ)骂删，隨需應(yīng)變

數(shù)據(jù)中臺的平臺化運營是大運營的概念掌动，既包括數(shù)據(jù)治理，也包括數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和資產(chǎn)服務(wù)化運行所必需的支撐宁玫。它將數(shù)據(jù)訪問粗恢、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)搜索等公共職能平臺化欧瘪，將全行信息進行有效整合和組織分類眷射，把管理、決策佛掖、分析等作為一種數(shù)據(jù)服務(wù)對外提供妖碉，并圍繞平臺與流程開展?fàn)I銷活動，根據(jù)治理策略控制信息庫存芥被，保證信息供給及正確流向欧宜，從而響應(yīng)數(shù)據(jù)服務(wù)的千變?nèi)f化。

3.4數(shù)據(jù)中臺的平臺化運營

4.數(shù)據(jù)中臺之?dāng)?shù)據(jù)分析能力共享

從數(shù)據(jù)中臺建設(shè)的角度來看拴魄，想要實現(xiàn)全行的數(shù)據(jù)分析能力共享冗茸，構(gòu)建為業(yè)務(wù)賦能席镀、增強決策分析能力的數(shù)據(jù)驅(qū)動體系，可以從以下幾個方面著手：

統(tǒng)一業(yè)務(wù)口徑夏漱，建立取數(shù)標(biāo)準(zhǔn)豪诲。數(shù)據(jù)分析過程中，有50-80％ 的時間花在尋找挂绰、處理并提取多個來源的數(shù)據(jù)屎篱，有時會因為源數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題導(dǎo)致整個分析項目遇到阻礙。收集葵蒂、梳理芳室、統(tǒng)一各業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)口徑，針對這些業(yè)務(wù)口徑制定出標(biāo)準(zhǔn)的取數(shù)腳本刹勃，對涉及到的存在數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的源數(shù)據(jù)及時提出并推動修改堪侯，對前臺頻繁用到的數(shù)據(jù)分析維度落地固化。

強化人才隊伍荔仁，深入業(yè)務(wù)一線伍宦。業(yè)務(wù)一線要的是“雪中送炭”型的數(shù)據(jù)服務(wù)，但數(shù)據(jù)分析團隊卻容易陷入“閉門造車”的境地乏梁，難以成為一線的合作伙伴次洼。分析人員應(yīng)深入到各個業(yè)務(wù)線調(diào)研和交流，同時遇骑，加強業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)卖毁，了解業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)場景需求，并將需求轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)服務(wù)能力落萎。

構(gòu)建智庫資產(chǎn)亥啦，沉淀模型框架。按照分析主題整理并打造全行的數(shù)據(jù)分析智庫练链，好的分析框架及思路可以歸納復(fù)用翔脱，好的分析結(jié)論可以試點并做全行推廣。在模型開發(fā)方面媒鼓，落地全行建模平臺届吁，構(gòu)建統(tǒng)一的建模寬表和模型訓(xùn)練、模型評估绿鸣、模型報表的代碼模塊疚沐，減少重復(fù)開發(fā)，縮短建模周期潮模，快速響應(yīng)營銷及風(fēng)控方面的建模需求亮蛔。

5.總結(jié)

傳統(tǒng)的煙囪架構(gòu)能夠快速搭建系統(tǒng)，但隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展再登，會出現(xiàn)極大的集成和協(xié)作成本尔邓，每次業(yè)務(wù)創(chuàng)新都面臨大量重復(fù)的功能建設(shè)晾剖，使得在新開業(yè)務(wù)線不得不面臨較大的前期投入锉矢，一旦方向錯誤梯嗽，損失巨大。這是目前大多數(shù)商業(yè)銀行所面臨的困境和痛點沽损。而數(shù)據(jù)中臺要解決的核心問題就是是通過能力復(fù)用灯节，使銀行能在短時間內(nèi)搭建或變更前臺系統(tǒng)，從而快速響應(yīng)用戶需求绵估、把握市場機會炎疆。

數(shù)據(jù)中臺的建設(shè)并非一蹴而就、一勞永逸国裳，要在治理標(biāo)準(zhǔn)化形入、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)服務(wù)化缝左、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化亿遂、數(shù)據(jù)運營平臺化等方面持續(xù)投入才能有所收效。

銀行制勝未來的法寶已不再是一個產(chǎn)品渺杉，而是一種數(shù)字化能力蛇数。得數(shù)據(jù)者得天下！

6.參考文獻

[1]帆軟《商業(yè)智能專欄》: https://zhuanlan.zhihu.com/p/91637211

[2]德勤《數(shù)據(jù)治理實踐》:

https://www2.deloitte.com/cn/zh/pages/financial-services/articles/data-center-coexist-with-data-governance.html

[3] IBM《金融行業(yè)數(shù)據(jù)中臺五大關(guān)鍵成功要素》:http://ibm.com/downloads/cas/MPJD965P

[4] 活動盒子運營社《數(shù)據(jù)中臺——金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的利器》:http://www.chanpin100.com/article/111398

[5]付登坡《數(shù)據(jù)中臺：讓數(shù)據(jù)用起來》