【什么是通貨膨脹】
首先洼怔，我們要了解幾個基本概念。第一左驾、就是什么是通貨？通貨就是流通的貨幣，在商品流通過程中充當(dāng)一般等價交換物诡右。
簡單的說安岂，通貨就是能買到各種東西的一種東西，也就是我們常常指的貨幣(我們用的人民幣帆吻、硬幣都屬于通貨)域那。那么什么是通貨膨脹呢？就是流通的貨幣數(shù)量超過了經(jīng)濟實際的需要而引起的貨幣貶值猜煮，或者是物價的上漲次员。
簡單的說，就是錢不值錢了購買力下降了王带。講到這里淑蔚，我們必須明白，在信用貨幣體系下愕撰，錢就是政府給我們打的欠條刹衫，什么意思呢？
就是說如果我們現(xiàn)在手里有一萬塊錢搞挣，大米十塊錢一斤带迟，我們把它買成一千斤大米吃掉，那么這個錢就發(fā)揮了它的作用囱桨；但是我們不這樣做仓犬，而是把錢存到銀行，假如一年有百分之五的利息舍肠，五年以后這一萬塊錢就變成了一萬兩千五百元搀继，但是那個時候大米已經(jīng)變成二十塊錢一斤，我們只能買到六百二十五斤大米貌夕，也就是說我們什么都沒干律歼，錢的購買力就少了三百七十五斤，或者說政府偷偷沒收了我們的三百七十五斤大米啡专。
所以我們說錢是沒有價值的险毁，沒有商品，錢就沒有意義们童。什么意思呢畔况？就是說本來我們掙了一萬塊錢，相當(dāng)于掙了一千斤大米慧库，但因為我們沒有及時變現(xiàn)跷跪，放了五年，結(jié)果卻變成了六百二十五斤大米齐板，就等于政府給我們打了欠條吵瞻，它偷偷的又拿回去三百七十五斤大米葛菇。
【通貨膨脹的普遍性】
巴菲特說，通貨膨脹是一種稅橡羞，而且這種稅比立法者所制定的任何稅種都具有毀滅性眯停。通貨膨脹稅具有可怕的消耗資本能力。這是一種普遍稅卿泽，是針對所有人都要征收的一種稅莺债。
怎么理解通貨膨脹稅呢？就是剛才我們舉的例子签夭，你的實物資產(chǎn)是一千斤大米齐邦，政府在五年時間就收走了你三百七十五斤的通貨膨脹稅。講到這里我們就知道第租，不是買商業(yè)保險會遭遇通貨膨脹措拇，其實不管你買什么東西，或者不買什么東西都要遭遇通貨膨脹煌妈。
所以貨幣貶值在全世界都是通行的儡羔，我們不能陷入擔(dān)心，我們以前說過璧诵，抵抗通貨膨脹最好的方法就是把所有錢現(xiàn)在都花掉汰蜘，但這是不可能做到的，所以不要擔(dān)心通貨膨脹但要研究怎么解決之宿、降低通貨膨脹帶來的損失族操。答案只有一個——就是當(dāng)你的投資收益超過了物價的上漲或者貨幣的貶值，才等于保值比被，遠(yuǎn)遠(yuǎn)地超過就等于增值色难。
在通貨膨脹的背景下，持有現(xiàn)金是最危險的行為等缀。因為它只能貶值枷莉，那么持有一些有價值的資產(chǎn)，也許能抵御通貨膨脹尺迂。
這一點中國的朋友特別是北上廣深的朋友最有感覺笤妙，如果這幾年你一直攢錢要買房子，一直沒買噪裕，你會發(fā)現(xiàn)你的購買力極度下降蹲盘；但如果你有幸很早以前買了房子，這幾年你就感覺自己賺了好多錢膳音。那么其實這也是相對的召衔，其實房子漲價了，您覺得賺錢了祭陷，或者說也不是你賺錢能力提高了苍凛，而是因為這種價格的上漲趣席。那么其實對那些沒買房子的人來講，他在變窮毫深。
【通貨膨脹的對比對象】
講到這里我們來回答：保險到底能不能抵御通貨膨脹吩坝。我們說關(guān)鍵看跟誰比毒姨，如果拿保險跟暴漲的房子比哑蔫，跟瘋漲的股票比，保險肯定不合適弧呐，就等于沒有抵御通貨膨脹闸迷；
如果房子跌了股票不漲了，或者說銀行的利息降為零了俘枫，但我們過去買的保險預(yù)定利率是2.5%腥沽，3.5%甚至4.025%的，它就能夠抵御一定的通貨膨脹鸠蚪。
第二今阳、保險我們交的保費是不變的，如果選擇二十年交費茅信，每年都交三千元盾舌，二十年交六萬元，保額是十萬元蘸鲸，其實這四萬的差額就是它的時間價值妖谴，等于賺了一部分利息，這時候如果這四萬超過同期銀行利息就抵御了一部分通貨膨脹酌摇，如果低于你會覺得不合適膝舅。
分紅保險和萬能保險相當(dāng)于傳統(tǒng)的非分紅保險，隨著時間的推移窑多，隨著保險公司投資收益的增加仍稀，要比傳統(tǒng)保險抵御通貨膨脹能力要強一些。
那么具體產(chǎn)品埂息，我們要具體的分析技潘。對一些儲蓄理財型的保險產(chǎn)品，我們在做計劃書的時候耿芹，比如我們選擇年交一百萬崭篡，三年交三百萬。如果零歲的孩子購買吧秕，到了七十歲八十歲甚至九十歲琉闪，你發(fā)現(xiàn)會變成幾千萬甚至更多。
我們可能真的不能理解砸彬，我們的三百萬就這么什么都不做就變成了幾千萬之多颠毙，其實如果當(dāng)時的幾千萬斯入，相當(dāng)于現(xiàn)在三百萬的購買力就叫我們保住了今天的價值，如果遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過就實現(xiàn)了增值蛀蜜，這樣理解你更能明白不是暴富刻两，而是保住了財富。
【保險要跟人生一起算】
所以保險保的是明天的風(fēng)險滴某。一年交一萬保費磅摹，二十年交費交二十萬，保額三十萬的重大疾病保險霎奢，假如剛交一萬塊錢出險了户誓，賠三十萬，當(dāng)然很有用幕侠；交了兩萬賠三十萬也有用帝美，即使交十萬賠三十萬也有用。
但我們許多客戶擔(dān)心的是：交齊了二十萬永遠(yuǎn)不生病晤硕，慢慢兒的這二十萬的現(xiàn)金價值就接近了三十萬悼潭，就覺得不合適。
這恰恰是因為我們違背了保險的基本概念舞箍，不確定什么時候發(fā)生的才叫風(fēng)險舰褪，如果我們可以確定二十年之內(nèi)不發(fā)生風(fēng)險，那么我們根本就不需要買保險创译，所以我們買這份保險的目的抵知，不要糾纏于投資的概念。
買保險不能單獨計算软族，要跟人生一起算刷喜。我們說沒事兒是好事兒，有事兒也沒事兒立砸。當(dāng)買了保險老用不上掖疮，證明我們平安無事，健康長壽颗祝，證明我們自己有賺錢的能力浊闪，不需要這筆保險。
但如果真的發(fā)生了風(fēng)險螺戳，保險公司及時變現(xiàn)一筆現(xiàn)金搁宾，幫助我們渡過難關(guān)，這就是保險雪中送炭的作用倔幼，不出險我們就叫它錦上添花盖腿。
今天重新跟各位一起學(xué)習(xí)通貨膨脹的概念，了解買保險的目的和意義所在，希望對各位有所幫助翩腐。
【重疾險真的保死不保生嗎】
重大疾病保險真的是保死不保生嗎鸟款？買商業(yè)保險遭遇了通貨膨脹怎么辦，或者說買保險能不能抵御通貨膨脹茂卦。
許多客戶購買了重大疾病保險之后何什，簽了保單回執(zhí)拿著合同就去找專業(yè)人士咨詢。所謂的“專業(yè)人士”就是一些醫(yī)務(wù)人員等龙。他們看了這些疾病的定義之后得出結(jié)論：這些病幾乎都和死差不多处渣，死了才給錢，給錢有什么用而咆！我們許多代理人伙伴最害怕收到這個電話霍比，客戶告訴我們要退保，說：“重大疾病保險是保死不保生的暴备，說賣保險的都是騙人的∶峭悖”
【賣保險不緊張涯捻，買保險不糾結(jié)】
其實只要我們用一個簡單的邏輯梳理一下，你就會發(fā)現(xiàn)賣重大疾病保險望迎、買重大疾病保險絕對沒有錯誤障癌。為什么呢？
因為一個人如果患了重大疾病到底能不能治好辩尊，這是醫(yī)院的水平問題涛浙，醫(yī)生的水平問題，跟保險公司沒有關(guān)系摄欲。一個人生病了轿亮，到底有沒有錢送到醫(yī)院去治，完全取決于家庭的經(jīng)濟能力問題胸墙。治病一定要花錢我注，但是花了錢之后，自己全部承擔(dān)還是有人報銷更好一點呢迟隅？
我相信正常人都知道有人幫助支付一定的醫(yī)療費總比沒有人幫助要好但骨。保險公司在這個過程中只是負(fù)責(zé)給了一筆錢幫助解決一部分醫(yī)療費問題，甚至花不了的錢還可以改善我們的生活質(zhì)量智袭，所以即使就是死后才給錢都比沒人給要強得多奔缠。
因為病人在生前一定要花錢，一場大病毀掉一個家庭的悲劇絕對不是個案吼野，所以活著花了家里很多的醫(yī)療費校哎，甚至拖垮了一個家庭，但如果在離開之后箫锤，保險公司能給一筆錢贬蛙，讓家人償還債務(wù)雨女，改善生活質(zhì)量，在絕望之余看到點希望阳准，總比沒有強得多氛堕。
所以我們說，病——不是保險弄病的野蝇；死——也不是保險公司搞死的讼稚，保險公司只幫助客戶給了他一筆錢，甚至客戶只交了一萬保費卻給了他幾十萬（有一個倍數(shù)的杠桿效應(yīng))绕沈，在這個過程中锐想，保險沒有任何錯誤，所以我們賣保險的不需要緊張乍狐，買保險的也不需要糾結(jié)赠摇。
【重疾有保障 看病也從容】
當(dāng)然，我們還必須明白浅蚪，保險公司條款里規(guī)定的那些重大疾病種類真的都和死差不多嗎藕帜？其實只要觀察一下我們周圍的人，問問買過保險的客戶惜傲，其實保險公司的人最有數(shù)據(jù)（就是每年理賠的數(shù)據(jù)）洽故，許多理賠過的客戶還都健在。
比如甲狀腺癌盗誊，花一兩萬塊錢都能做好手術(shù)时甚，但它屬于癌癥的一種，保險公司要按照全部保額進行賠付哈踱；
乳腺癌如果發(fā)現(xiàn)及時荒适，做一些必要的手術(shù)存活率也是蠻高的；
像心臟搭橋手術(shù)存活率也是很高的嚣鄙。
其實隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展吻贿，治愈率會越來越高，生存率也會越來越高哑子，關(guān)鍵時刻看我們有沒有錢去接受必要治療舅列。
當(dāng)我們有了足夠的保險，就可以說“錢是身外之物”卧蜓，當(dāng)我們沒有保險帐要，也許就會認(rèn)為“錢比命還重要”。
【產(chǎn)品組合更科學(xué)】
還有一種觀點：認(rèn)為得了重大疾病都是瀕臨死亡的弥奸，既然死后才給錢榨惠，那我還不如買終身壽險或者買意外傷害保險呢！
當(dāng)然只買意外傷害保險是完全不專業(yè)的，因為得了重疾死亡之后赠橙，意外傷害保險是完全不會賠的耽装，就是因為意外傷害保險便宜而去買，這是完全一種錯誤的占便宜思維期揪；
終身壽險是死后才給付的掉奄，但是我們前面說過，其實許多患有重大疾病的病人并沒有立刻死亡凤薛，如果治療后還能活個三五年甚至十幾年姓建，那么我們買的終身壽險不但得不到理賠，還要繼續(xù)繳納保費缤苫，這反而造成了一種負(fù)擔(dān)速兔。
所以最好的選擇是兩種產(chǎn)品搭配著買，重大疾病和終身壽險甚至要搭配上定期壽險和防癌保險活玲，這樣的組合相對更科學(xué)一點涣狗。
【擅用保險杠桿 撬動應(yīng)急資金】
有的人在購買重大疾病保險的時候還提出一個疑義，就是疾病定義太專業(yè)了完全是醫(yī)學(xué)術(shù)語翼虫。其實越專業(yè)越?jīng)]有歧義屑柔，如果不專業(yè)的話，就會有多種理解帶來更多的麻煩珍剑。當(dāng)然許多人抱怨說，因為太專業(yè)所以我看不懂死陆。其實我們作為消費者招拙，只需要了解我們需要了解的重點項目，而不需要去學(xué)習(xí)另外一個行業(yè)所有的專業(yè)措译。
還有人說别凤，一聽到業(yè)務(wù)員跟我談重大疾病保險，談生談死就覺得特別凄慘特別難受领虹，我不愛聽规哪，所以我不想買保險。這是一種鴕鳥思維塌衰，不是因為你不聽诉稍，不面對這些問題，這些問題就不會發(fā)生最疆。
醫(yī)院是人的4S店杯巨，醫(yī)院的存在就證明我們的身體會遭遇健康危機，生病需要治療努酸，就如同買了車之后服爷，就知道車會有事故會有刮蹭需要修理，這是一樣的道理。
“兩利相較取其重仍源，兩害相較取其輕”心褐，買不買保險我們做一個客觀公正對比就知道——有比沒有合適，買比不買合算笼踩！
這就是現(xiàn)代社會一種文明的制度安排逗爹，用社會互助的方式，用風(fēng)險管理的方法戳表，用保險的杠桿作用來避免我們扛不住未來的經(jīng)濟損失桶至。
