眾所周知，小微企業(yè)很難從銀行拿到貸款。實際上蜡励，銀行也很希望將作為銀行的資產(chǎn)以及主要營收來源的貸款業(yè)務(wù)，惠及到數(shù)量眾多的小微企業(yè)阻桅。誰不愿意多掙錢呢凉倚？拋卻之前宏觀緊縮的貨幣政策影響，小微企業(yè)仍然是銀行樂見其成的潛在客戶嫂沉。但在現(xiàn)實中稽寒，小微企業(yè)往往止步于銀行嚴(yán)格的貸前調(diào)查以及審批環(huán)節(jié)。
通常趟章，小微企業(yè)是以個人或家庭方式組織杏糙。為了逃避25%的所得稅，通常有兩套賬蚓土，很容易靈活的在會計上修改賬目宏侍，以及篡改或利用虛假發(fā)票平賬，將當(dāng)年利潤做成零蜀漆。銀行在查看企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的時候谅河，就會很惱火，質(zhì)疑其還款能力确丢。N年如一日虧損或豪無利潤的企業(yè)绷耍，即使拿到貸款，拿什么來還款呢鲜侥？
表面上看褂始，小微企業(yè)作繭自縛，利用賬目來規(guī)避繳稅描函，也因此失去貸款的資格崎苗。但是從整個大環(huán)境來看搂赋，我們不成熟的市場機制和不成熟的信用機制，給了小微企業(yè)
套利的空間益缠。我們這里不考慮稅收制度是否合理的問題脑奠，也不質(zhì)疑中國式的記賬方式。所謂船到橋頭自然直幅慌，我們看看宋欺，在這種情況下，銀行和小微企業(yè)胰伍，以及圍觀者齿诞，會做什么。
首先骂租，銀行顯然對小微企業(yè)的做法了然于心祷杈，但是審批環(huán)節(jié)不可少，于是渗饮，銀行有些創(chuàng)新的舉措但汞。比如包頭銀行，針對小微企業(yè)貸款審查的查“三表”：水表互站，電表私蕾，稅表，從多種途徑了解企業(yè)的經(jīng)營狀況胡桃，貼近實情踩叭，方便了小微企業(yè)。在現(xiàn)實面前翠胰，銀行容贝，也不得不低下了曾經(jīng)巨大高貴的頭顱。
其次之景，看看如今互聯(lián)網(wǎng)金融遍地開花的P2P斤富，極大降低了小微企業(yè)的貸款門檻，也給社會閑散資金另一個出口闺兢。其中的風(fēng)險仁者見仁智者見智了茂缚。去年風(fēng)生水起的金電聯(lián)行，也是一個典型的例子屋谭。通過提供給企業(yè)一套完整的物流體系脚囊，記錄此前三至五年的歷史流水，將整套方案與銀行的審貸流程結(jié)合桐磁，極大簡化了銀行的貸前審查悔耘。民生銀行就曾試水這一方案。阿里巴巴的小額貸也是這種性質(zhì)我擂。
北京的塞車相當(dāng)嚴(yán)重衬以，但是從來沒有哪一次塞車是永遠(yuǎn)不能解決的缓艳，最后，大家都是各走各的陽關(guān)道看峻。人的趨利避害的本能阶淘，幫助我們一次次逢兇化吉。問題與變化互妓，永遠(yuǎn)存在溪窒。頭疼了，遇到麻煩了冯勉，痛不欲生澈蚌，沒有關(guān)系，山高水遠(yuǎn)灼狰，來日方長宛瞄，最后一定有辦法。
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